Revue EstateGuru 2020: plateforme d'investissement pour le financement participatif immobilier

Revue EstateGuru 2020: plateforme d'investissement pour le financement participatif immobilier

Si vous recherchez une autre plate-forme de financement participatif pour votre portefeuille P2P, vous devriez penser à EstateGuru.

La société est une plateforme de prêt P2P digne de confiance avec une solide expérience. Le crédit P2P est une industrie en pleine croissance et offre aux investisseurs certains avantages par rapport à d'autres formes d'investissements fondés sur la dette.

L'une des plus grandes choses que les prêts P2P permettent aux investisseurs est d'accéder à un marché qui a été interdit aux investissements à petite échelle.

Les prêts aux emprunteurs immobiliers sont traditionnellement limités aux banques, mais les prêts P2P changent la donne. Si vous souhaitez tirer parti de cette tendance, EstateGuru mérite d'être étudié.

Comme toute forme d'investissement, les prêts P2P comportent des risques. Lorsque vous décidez de prêter de l'argent à une personne ou à une entreprise, il y a un risque de perte totale.

Bien que certaines plateformes de prêt P2P disposent de garanties pour limiter les risques de défaut catastrophique, il est très important de comprendre comment ces investissements sont structurés. Les prêts de EstateGuru sont généralement garantis par des biens immobiliers ou une autre forme de garantie.

EstateGuru a mis en place une bonne plateforme de prêt P2P qui peut convenir à votre style d'investissement. Voyons ce qu'il offre et comment gagner de l'argent avec les prêts P2P.

EstateGuru en un coup d'œil

EstateGuru – VisitType de produitFinancement immobilier participatifRendement potentiel12% de fraisAucuns frais pour les investisseurs, 2% pour le marché secondaireMinvestissement 50 €

Visitez EstateGuru

Qu'est-ce que EstateGuru?

EstateGuru est une place de marché européenne pour les prêts immobiliers à court terme. Il existe plusieurs types de prêts que vous pouvez trouver, y compris le développement, le refinancement, la construction et les prêts-relais sur leur plateforme.

Le prêt immobilier présente certains avantages par rapport à d'autres types d'investissement P2P. En général, un prêt adossé à un bien immobilier sera plus sûr qu'une autre forme de dette, car les propriétés sont utilisées comme garantie. Cela peut être plus attrayant pour les investisseurs averses au risque qui privilégient le retour du capital sur le retour sur capital.

EstateGuru a été créé en 2014 et basé à Tallinn, en Estonie. La plateforme compte désormais plus de 38 000 investisseurs de 45 pays enregistrés. Il a une interface facile à comprendre et un processus d'inscription simple. En termes d'âge, il se situe quelque part au milieu des prêteurs P2P.

Page d'accueil de EstateGuru

La plupart des plateformes de prêt P2P ont vu le jour après 2008, bien que beaucoup soient entrées sur le marché au cours des deux dernières années. Les investisseurs doivent comprendre la chaîne de possession et la façon dont ils seraient remboursés en cas de défaillance.

Comment fonctionne EstateGuru?

EstateGuru a connu une croissance rapide et est devenu l'un des plus grands sites d'investissement P2P sur le marché européen. Il a un bon bilan et les investisseurs ont réalisé des rendements moyens supérieurs à 12% à ce jour. La plateforme aide principalement les développeurs et les propriétaires d'entreprises à accéder aux prêteurs P2P.

Des prêts sont accordés à des promoteurs qui financent le développement d'une propriété ou fournissent un prêt-relais garanti contre un actif achevé.

Les prêts aux entreprises fournissent généralement un fonds de roulement et sont garantis par des actifs commerciaux qui sont souvent des hôtels et des restaurants, ou des propriétés résidentielles (souvent la maison d’un des directeurs de l’entreprise).

Statistiques de EstateGuru

Durée et lieux du prêt

Les prêts disponibles sur EstateGuru sont accordés pour une courte période et sont accordés pour une période de 12 à 18 mois. Cela rend le roulement de vos investissements simple, même si cela représente plus de travail pour les investisseurs qui souhaitent avoir un degré élevé de contrôle sur leurs investissements.

Le ratio prêt / valeur (LTV) moyen sur EstateGuru est d'environ 58% (selon la société). C'est un peu plus élevé que d'autres plates-formes, comme Bulkestate, un marché P2P similaire. De plus, parce que EstateGuru a beaucoup plus de prêts sur sa plateforme, il est plus facile d'investir tout votre argent.

La plateforme étant basée en Estonie, les prêts sur la plateforme sont principalement accordés à des emprunteurs des pays baltes. Un petit pourcentage des prêts sont accordés à des emprunteurs d'autres pays, dont la Lettonie, la Lituanie, la Finlande et l'Espagne. Le Portugal a également rejoint cette liste en août.

Vous pouvez commencer à investir dans EstateGuru à partir de seulement 50 €. Votre argent est garanti par quelque chose qui a une valeur marchande dans la plupart des cas, comme une garantie physique, la garantie personnelle de l'emprunteur ou une hypothèque.

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Certains des prêts proposés pour l'investissement

Qui peut investir via EstateGuru?

Quiconque a plus de 18 ans et possède un compte bancaire dans les États membres de l'EEE ou en Suisse peut investir avec EstateGuru, à condition de pouvoir passer les chèques KYC. Il est très facile de démarrer avec la plateforme.

Si vous remplissez les conditions requises, vous pouvez commencer à investir en suivant les étapes ci-dessous:

  • Créer un compte
  • Ajoutez des fonds à votre compte
  • Choisissez des prêts et commencez à investir
  • Investir dans EstateGuru est-il sûr?

    EstateGuru effectue une due diligence approfondie de chaque prêt. La plateforme vérifie les emprunteurs sur la base d'une notation de crédit et s'assure également qu'il existe une certaine forme de garantie au cas où l'emprunteur ne serait pas en mesure de rembourser le prêt.

    Si l'emprunteur ne satisfait pas aux exigences de EstateGuru, aucun prêt n'est émis. De cette façon, les prêts sur la plateforme sont plus sûrs qu'une plateforme qui ne nécessite pas de garantie, car les emprunteurs sont protégés par les actifs qui sauvegardent le prêt P2P.

    D'un point de vue juridique, EstateGuru n'est pas un fournisseur de financement, il est un facilitateur. Par conséquent, la gestion d'actifs n'est pas quelque chose qu'ils font

    Tous les contrats de prêt seront rédigés entre l'emprunteur et les investisseurs, de sorte que la solvabilité de la plateforme n'est pas aussi importante que d'autres plateformes qui agissent en tant que contrepartie.

    Les fonds des investisseurs sont séparés des comptes de EstateGuru. Si EstateGuru devait cesser ses activités, l’argent des investisseurs pourrait toujours être retiré de la plate-forme, car une entité contractuelle prendrait en charge la gestion des contrats.

    Cet arrangement rend EstateGuru plus sûr pour les investisseurs qu'une structure qui place la plateforme au milieu des investisseurs et des emprunteurs.

    Risque et retours de EstateGuru

    EstateGuru travaille directement avec l'emprunteur, ce qui n'est pas aussi courant dans le créneau des prêts P2P.

    D’autres plates-formes P2P populaires comme Mintos ou Peerberry collaborent avec les initiateurs de prêts, ce qui coupe l’intérêt de l’investisseur. Cet arrangement est correct à certains égards, car il offre un donneur d'ordre en tant que contrepartie, ce qui rend les garanties de rachat un peu plus faciles à créer.

    Les projets immobiliers sur EstateGuru sont plus garantis par des hypothèques que par des prêts personnels non garantis sur d'autres plateformes, à cet égard, EstateGuru a un avantage.

    Le risque de perdre vos investissements sur EstateGuru est généralement plus faible par rapport aux prêts qui ne sont garantis par aucune garantie, ce qui fait de EstateGuru une excellente alternative pour les investisseurs qui souhaitent uniquement investir dans des prêts P2P garantis.

    Chaque prêt a une page d'informations détaillées

    Les investisseurs n'ont subi aucune perte lorsque les prêts ont jusqu'à présent fait défaut. Si EstateGuru peut maintenir cela, ce sera un site très réussi à long terme. Il est important de se rappeler que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, car les conditions du marché peuvent affecter la capacité des emprunteurs à rembourser leur dette.

    Le rendement historique moyen pour les investisseurs chez EstateGuru est d'environ 11,89%, ce qui est plus que la plupart des autres plates-formes P2P.

    Lorsque l'on compare les risques et les rendements de EstateGuru à d'autres sites de prêt P2P, cela semble positif. Vous pouvez gagner plus de 11% sur vos investissements en prêts adossés à des propriétés, ce qui est une affaire très intéressante.

    Caractéristiques de EstateGuru

    EstateGuru Auto Invest

    La fonction Auto Invest est l'un des outils d'investissement automatisés les plus élémentaires de la plateforme de prêt P2P. Il n'y a pas beaucoup d'options de filtrage et certaines options ne sont disponibles que pour les investisseurs avec un investissement minimum de 250 €.

    Investissement automobile

    Cela dit, si vous voulez gagner du temps, c'est une fonctionnalité pratique. De nombreux investisseurs P2P ne veulent pas passer beaucoup de temps à parcourir chaque prêt, et la fonction d'investissement automatique élimine ce problème.

    Marché secondaire

    EstateGuru a lancé la fonction Marché secondaire à la fin de l'année dernière. Cette fonctionnalité présente un grand potentiel pour ceux qui cherchent à retirer de l'argent tôt d'un prêt qu'ils ont acheté via EstateGuru. Il y a quelques centaines de prêts à vendre sur ce marché, et la plupart sont en fait vendus à prime.

    Cependant, il y a quelques points que vous devez garder à l'esprit lorsque vous utilisez le marché secondaire EstateGuru. À certains égards, il peut être préférable de rechercher de nouvelles offres de prêt, car le marché secondaire peut être plus cher.

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    Lors de l'utilisation du marché secondaire, les vendeurs devront payer des frais de 2%. Les acheteurs ne peuvent pas vendre leurs créances dans les 30 jours suivant l'achat sur le marché secondaire. Les investissements sur le marché secondaire ne sont pas automatiquement inclus dans la fonction d'investissement automatique, vous devrez donc les trier si vous êtes intéressé.

    Dans l'ensemble, c'est une bonne fonctionnalité, mais elle peut ne pas offrir une grande valeur aux investisseurs.

    Le tableau de bord des investisseurs

    Expansion internationale

    La plateforme est actuellement traduite en six langues, ce qui permet aux investisseurs d'autres pays d'accéder au site. La plateforme s'étend également sur de nouveaux territoires pour favoriser la diversification et offrir du crédit aux nouveaux emprunteurs.

    Options de prêt EstateGuru

    EstateGuru offre actuellement les options suivantes:

  • 7 types de prêts: prêt-relais, prêt commercial, prêt au développement, prêt de refinancement, prêt à la reconstruction, prêt à la vente, prêt à la construction
  • Investissement minimum: 50 €
  • 6 pays sont l'Estonie, la Lettonie, la Lituanie, l'Espagne, la Finlande, le Portugal
  • La durée du prêt est de 6 à 36 mois. La plupart des prêts ont une durée de 12 à 24 mois.
  • Garantie de rachat: Non
  • Investissement automatique: Oui
  • La fonction de base Auto Invest de EstateGuru présente un inconvénient.

    Les investisseurs qui souhaitent diversifier et automatiser leurs investissements et ne sont pas disposés à investir au moins 250 € par projet qui ne peuvent pas utiliser les paramètres avancés d'Auto Invest, ce qui signifie que vous ne serez autorisé qu'à définir le montant de l'investissement, la période de prêt et les types de prêt.

    Si vous invitez au moins 50 amis à investir dans EstateGuru, vous pouvez débloquer toutes les fonctions Auto Invest même si vous n'investissez que 50 €. Les options avancées telles que LTV, Security, Interest, Stage Loans et Refinancing ne sont accessibles qu'aux investisseurs qui investissent au moins 250 € dans un projet.

    Avantages et inconvénients de Estate Gourou

    EstateGuru est une option intéressante pour les investisseurs P2P qui souhaitent créer un portefeuille de prêts à court terme qui se concentre sur une région géographique limitée.

    La plate-forme est facile à utiliser et il est assez facile de se qualifier pour la plate-forme en tant qu'investisseur. L'investissement initial requis est faible, mais il y a quelques inconvénients à simplement déposer le minimum.

    Voyons ce que EstateGuru fait bien et ce qui pourrait être amélioré:

    Avantages

  • Tous les prêts sont garantis.
  • Plus grande liquidité avec le marché secondaire.
  • L'évaluation des risques est très bonne. Les garanties comme les immeubles achevés sont utilisées pour garantir des prêts.
  • Inscription facile et transfert d'argent rapide.
  • Grand volume de prêt et aucuns frais d'investissement.
  • Historique des prêts remboursés avec succès et processus de recouvrement efficace. La qualité des informations fournies sur chaque prêt est excellente.
  • Haut niveau de transparence. EstateGuru a un excellent dossier de prêt. Bien qu'il y ait eu des défauts de paiement, les investisseurs ont réussi jusqu'à présent à récupérer complètement leur investissement.
  • Les LTV sont raisonnables, ce qui est généralement d'environ 60%.
  • Le nombre de prêts répertoriés a augmenté.
  • Le nombre de pays où les prêts sont sources augmente.
  • Le site Web est bien conçu et facile à utiliser.
  • Le site Web propose plusieurs langues.
  • Les inconvénients

  • Le marché secondaire n'est pas libre d'utilisation, les investisseurs doivent payer des frais de 2% pour les retraits anticipés.
  • Ne convient pas aux investissements à court terme.
  • Pas une tonne d'options de diversification.
  • Outils d'investissement auto restreints pour les petits portefeuilles. La fonction d'auto-investissement ne dispose pas de filtres suffisants et nécessite un investissement minimum de 250 € par prêt pour débloquer les filtres de base.
  • La constitution d'un large portefeuille diversifié peut prendre du temps.
  • Les opportunités d'investissement sont principalement orientées vers la région baltique de l'Europe, ce qui peut ne pas convenir à certains investisseurs.
  • Le niveau de risque peut varier considérablement d'un prêt à l'autre.
  • Assistance: EstateGuru

    Toutes les questions devraient recevoir une réponse dans quelques jours. Vous pouvez contacter le support EstateGuru par e-mail à info@estateguru.co.

    Le marché P2P

    Le monde des prêts P2P est sur une trajectoire régulière à la hausse.

    Les raisons en sont simples et aideront probablement les plateformes de prêt P2P à se développer davantage.

    Les gens peuvent emprunter à des taux compétitifs auprès d'investisseurs privés et contourner les grandes banques. Il existe depuis longtemps un monopole sur les prêts, ce qui a créé une situation qui rend les prêts P2P très attractifs pour toutes les personnes concernées.

    Il est important de se rappeler qu'il existe de nombreuses façons d'effectuer des investissements fondés sur la dette, et les prêts P2P ne sont que l'une d'entre elles. Le monde des obligations de sociétés a connu un choc au cours des derniers mois et il pourrait y avoir de bonnes affaires dans ce domaine.

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    Bien que les ralentissements à l'échelle du marché soient rares, ils se produisent. Lorsqu'une économie est fortement concentrée sur quelques sources de dette, un système financier mondial défaillant peut créer le chaos à tous les niveaux.

    La crise de 2008 en est un exemple, et cela pourrait se reproduire. En cas de vente massive à l'échelle mondiale, vous serez heureux d'avoir un portefeuille bien diversifié.

    Assurez-vous toujours que tout investissement sous forme de dette ou de capital vient après vos investissements liquides, ce qui garantit qu'il y a toujours de l'argent pour payer vos factures. Vous devez disposer d'un capital liquide pour couvrir vos frais de subsistance pendant au moins six mois avant d'envisager d'acheter des placements plus risqués.

    Conclusion

    EstateGuru est une société de prêt P2P européenne légitime et a un bilan plus long que certaines des autres plateformes de prêt P2P immobilier. Jusqu'à présent, il a été assez sûr pour ses investisseurs et offre également un taux de rendement élevé.

    Il est facile de déployer des sommes d'argent plus importantes avec EstateGuru, bien que ce ne soit pas une bonne idée de prendre des positions concentrées sur n'importe quel marché. Chaque fois que vous décidez d'investir votre argent, la diversification est extrêmement importante.

    La grande majorité des prêts sur la plateforme se trouvent dans la région de la Baltique, mais il est prévu de croître au Royaume-Uni, au Portugal, en Irlande et en Espagne, ce qui est une évolution positive pour les investisseurs. Le volume des prêts a augmenté sur EstateGuru. Cependant, il faut encore du temps pour construire un portefeuille diversifié.

    Un portefeuille d'au moins 15 à 20 prêts est un bon point de départ.

    Il est essentiel que les investisseurs utilisent un panier de prêts pour réduire l'impact potentiel d'un seul défaut. Même si les LTV sont faibles, les investisseurs peuvent toujours choisir sur quels prêts investir. Certains prêts seront meilleurs que d'autres.

    Si votre portefeuille global est important et que vous souhaitez générer des rendements plus élevés, vous devez déterminer quelles plateformes de prêt P2P fonctionneraient pour vos objectifs.

    Il n'y a rien de mal à répartir votre argent sur un certain nombre de plates-formes, même s'il semble que vous n'ayez pas de charges. Commencez dès maintenant à adopter de bonnes habitudes d'investissement et récoltez les fruits plus tard.

    Si vous avez économisé de l'argent et que vous recherchez un nouveau canal d'investissement, EstateGuru vous offre une bonne occasion de laisser votre argent travailler pour vous et de gagner jusqu'à 12% d'intérêt chaque année. Il est peu probable que vous subissiez des pertes catastrophiques sur sa plateforme, et l'entreprise elle-même n'est jamais votre contrepartie.

    Tout l'argent que vous investissez avec EstateGuru est protégé par l'immobilier. Tous les sites de prêt P2P ne peuvent pas en dire autant. La plateforme est facile à utiliser et de nombreux investisseurs ont choisi de faire des prêts P2P avec elle.

    Visitez EstateGuru

    EstateGuru

    Avantages

  • Tous les prêts sont garantis.
  • Plus grande liquidité avec le marché secondaire.
  • Grand volume de prêts et aucuns frais d'investissement
  • Historique des prêts remboursés avec succès
  • Excellent dossier de prêt
  • Les inconvénients

  • Frais de 2% sur le marché secondaire
  • Outils d'investissement auto restreints
  • Le niveau de risque peut varier considérablement d'un prêt à l'autre.
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