Programme de gestion de la dette: baisse des paiements jusqu'à 30-50%

Programme de gestion de la dette: baisse des paiements jusqu'à 30-50%

Résumé de l'article

Comprendre les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un programme de gestion de la dette pour sortir plus rapidement de la dette de carte de crédit.

Un programme de gestion de la dette pourrait être le bon choix pour vous, mais il est important d'en savoir plus avant de vous engager.

Voyez si un programme de gestion de la dette peut vous aider à vous désendetter rapidement pour économiser votre crédit et minimiser les frais d'intérêt.

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Qu'est-ce qu'un programme de gestion de la dette?

Un programme de gestion de la dette est une solution de dette de carte de crédit que vous mettez en place par le biais d'une agence de conseil en crédit à la consommation. Il offre essentiellement les avantages de plusieurs programmes d'allégement de la dette dans une solution simple. Il s'agit d'un plan de consolidation de la dette et d'un accord d'entraînement réunis en un seul. Mais cela nécessite une aide professionnelle pour le configurer.

Avec un arrangement d'entraînement, vous appelez un créancier particulier pour mettre en place un plan de remboursement que vous pouvez vous permettre. Ils gèlent généralement votre compte lorsque vous remboursez votre dette. Mais vous devez mettre en place un accord d'entraînement avec chaque créancier lorsque vous le faites vous-même. En revanche, un programme de gestion de la dette met en place un plan de remboursement unique pour couvrir toutes vos dettes de carte de crédit.

La consolidation de dettes combine plusieurs dettes en un seul paiement au taux d'intérêt le plus bas possible. Vous réduisez ou éliminez les frais d’intérêt, il est donc plus facile de rembourser rapidement la dette de votre carte de crédit. Mais la consolidation nécessite généralement de nouveaux financements, comme un prêt de consolidation de dettes. Un programme de gestion de la dette vous offre les avantages d'une consolidation sans nouveau financement. Vous devez toujours vos créanciers d'origine, mais ils acceptent de réduire ou d'éliminer le TAP appliqué à votre dette.

Autres noms pour les programmes de gestion de la dette

Un programme de gestion de la dette est souvent abrégé en DMP. Dans certains cas, il peut également être appelé un plan de gestion de la dette – ces deux termes sont interchangeables et font référence à la même chose. Dans certains cas, cela s'appelle un programme de consolidation de la dette. Et dans d’autres encore, il s’agit d’un programme d’allégement de la dette.

Faites juste attention à ce dernier! Les programmes d'allégement de la dette peuvent faire référence à la gestion de la dette OU au règlement de la dette. Les deux sont des programmes d'allégement de la dette de carte de crédit.

Les faits sur les programmes de gestion de la dette

Délai moyen de paiement 36 à 60 paiements Montant du capital remboursé 100% (payé en totalité) Taux d'intérêt négociés moyens 0 à 11% Réduction totale des paiements par carte de crédit 30 à 50% Frais moyens 40 $ Effet sur le crédit Généralement positif ou neutre Fonctionne le mieux pour la dette de carte de crédit toujours avec le créancier d'origine types de dettes que vous pouvez inclure Recouvrements de dettes Factures médicales Prêts sur salaire Prêts personnels non garantis Prêts de consolidation de dettes par carte de crédit

Gestion de la dette vs règlement de la dette

Un programme de gestion de la dette ne doit pas être confondu avec un programme de règlement de la dette – ce sont deux solutions différentes. Avec un programme de règlement, vous sortez de la dette pour un pourcentage de ce que vous devez. Cela peut endommager considérablement votre pointage de crédit. Mais un programme de gestion de la dette rembourse tout ce que vous avez facturé. Il le fait simplement d'une manière plus efficace.

Les deux programmes diffèrent quant aux types de dettes dont ils bénéficient le plus. Un programme de gestion de la dette est mieux utilisé avant qu'une dette ne soit débitée. Les dettes peuvent être en retard ou en souffrance, tant qu'elles sont toujours avec le créancier d'origine. En revanche, un programme de règlement des dettes fonctionne mieux pour les dettes après avoir été débité et envoyé à un agent de recouvrement. Une fois qu'une dette de carte de crédit est passée aux recouvrements, les frais d'intérêt mensuels ne s'appliquent pas. Il y a donc moins d'avantages à utiliser un programme de gestion de la dette, car il n'y a pas de taux à négocier.

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Comment fonctionne un plan de gestion de la dette?

Comment fonctionne un programme de gestion de la dette?

Avec un programme de gestion de la dette, les conseillers en crédit négocient avec vos créanciers pour accepter un nouveau plan de paiement et des taux d'intérêt plus bas. Les intérêts varient de zéro pour cent à environ onze pour cent selon le créancier.

Toutes les dettes sont consolidées en un seul paiement mensuel qui fonctionne avec votre budget.

La forte réduction des intérêts vous permet de rembourser la dette plus rapidement et chaque mois plus d'argent va au principal. La plupart des gens achèvent le programme de gestion de la dette en trois à cinq ans environ.

L'inscription au programme n'a généralement aucun impact négatif sur votre pointage de crédit tant que vous suivez les paiements. En fait, de nombreuses personnes ayant de faibles cotes de crédit au début du programme voient généralement leur crédit s'améliorer à la fin. Étant donné que vos créanciers acceptent le plan de paiement, il vous aide à construire un historique de crédit positif lorsque vous remboursez votre dette.

La meilleure façon de savoir si cette solution fonctionnera pour vous est de parler à un conseiller en crédit certifié qui évaluera vos finances. Si un programme de gestion de la dette est votre meilleure option, il peut vous aider à vous inscrire. Sinon, ils vous indiqueront la solution à rechercher.

Si vous vous inscrivez à un programme de gestion de la dette, les comptes de carte de crédit que vous incluez seront gelés et vous ne pourrez pas utiliser ces cartes. Dans de nombreux cas, vous pouvez également inclure la dette médicale et les prêts sur salaire.

Les plans de gestion de la dette sont un excellent moyen d'aider votre famille à se désendetter et à continuer d'atteindre ses objectifs financiers.

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Alors, ne vous débattez plus, appelez-nous. Lorsque la vie arrive, nous sommes là pour vous.

  • Tout d'abord, vous devez contacter une agence de conseil en crédit à la consommation pour une analyse de la dette.
  • Ils examinent vos dettes, votre crédit et votre budget pour voir si vous êtes éligible ET pour voir s'il existe de meilleures solutions à utiliser dans votre situation.
  • Si un DMP est votre meilleure option, le conseiller en crédit vous aide à trouver un paiement qui convient à votre budget.
  • Ensuite, ils appellent vos créanciers pour négocier. Le but est de:
  • Demandez à vos créanciers d'accepter un calendrier de paiement ajusté.
  • Réduisez ou éliminez les frais d'intérêt appliqués à votre dette.
  • Arrêtez les pénalités et les frais qui peuvent s'ajouter chaque mois si vous êtes en retard dans vos paiements.
  • Comme chaque créancier accepte le programme, il vous envoie une lettre d'acceptation formelle pour reconnaître les termes de l'arrangement.
  • Une fois que tous vos créanciers ont signé, votre programme commence officiellement.
  • Vous effectuez un paiement chaque mois à l'agence de conseil en crédit. Ensuite, ils distribuent ce paiement à vos créanciers en votre nom.
  • Puisque vous devez encore vos créanciers d'origine, vous pouvez voir vos soldes diminuer au fur et à mesure que vous progressez dans le programme.
  • Une fois tous les soldes réglés, le programme prend fin et les créanciers clôturent vos comptes. Ils apparaissent sur vos rapports de crédit comme étant payés en totalité, vous évitez ainsi la pénalité de crédit de sept ans qui accompagne un règlement.
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    Le coût d'un programme de gestion de la dette

    Les agences de conseil en crédit à la consommation sont 501 (c) 3 organisations à but non lucratif. Cela signifie qu’ils ne sont pas là pour gagner de l’argent sur vos difficultés financières. Au lieu de cela, ils sont largement financés par des subventions des sociétés de cartes de crédit. Par conséquent, le coût d'un programme de gestion de la dette est relativement faible par rapport à d'autres solutions, telles que le règlement de la dette.

    Cela étant dit, il faut toujours de l'argent pour mettre en place et administrer chaque programme de gestion de la dette. Vous pouvez donc vous attendre à payer une configuration initiale et des frais d'administration mensuels pour exécuter votre programme. Les frais varient selon l'État, mais le plafond national est de 79 $. C'est donc le montant maximum que vous pouvez vous attendre à payer, mais la plupart des personnes qui s'inscrivent au programme paient moins.

    Les frais peuvent également être réduits pour certaines raisons. En cas de difficultés financières extrêmes, vous pouvez payer moins. Certaines agences de conseil en crédit renoncent aux frais de certaines personnes. Par exemple, vous pouvez avoir des frais moins élevés si vous êtes militaire ou vétéran. Certaines agences de conseil en crédit réduisent les frais pour les personnes vivant dans une zone sinistrée déclarée, comme des ouragans, des incendies ou des inondations. L'idée est que les gens contractent souvent des dettes de carte de crédit à la suite d'une catastrophe naturelle, de sorte qu'ils peuvent faire face à de graves difficultés financières lorsqu'ils se rétablissent. Retour au sommet

    Comparaison des avantages et des inconvénients du programme de gestion de la dette

    Éliminer les inconvénients de la gestion de la dette

    Le fondateur de Debt.com, Howard Dvorkin, est un grand partisan des programmes de gestion de la dette. Plus tôt dans sa carrière, il a fondé l'une des premières agences de conseil en crédit au pays. Il est donc un ardent défenseur de la façon dont les programmes de gestion de la dette peuvent aider les consommateurs à se désendetter. Et il dit que beaucoup des inconvénients des programmes de gestion de la dette ne le sont pas vraiment. Ils sont en fait bénéfiques pour aider un consommateur à faire une rupture nette avec ses problèmes de dette de carte de crédit.

    «Souvent, les gens ont de sérieux problèmes de dette de carte de crédit parce qu’ils sont devenus dépendants du crédit», explique Dvorkin. «Vous vous habituez à retirer le plastique chaque fois que vous manquez d'argent. Vous comptez sur les cartes de crédit pour couvrir vos dépenses mensuelles et les utilisez chaque fois que vous avez une urgence. Si vous ne brisez pas cette dépendance vis-à-vis du crédit, il ne faudra pas longtemps avant que vous ne rencontriez à nouveau des problèmes d'endettement par carte de crédit. "

    Ainsi, Dvorkin dit, il peut être bénéfique qu'un programme de gestion de la dette vous oblige essentiellement à quitter les cartes de crédit. L'équipe de conseil en crédit vous aidera à établir un budget qui équilibre vos revenus et dépenses, de sorte que vous dépensez moins que vous ne gagnez. Il devrait également constituer une épargne mensuelle afin que vous puissiez constituer un fonds d'épargne d'urgence. Cela vous aide à éviter les dettes de carte de crédit causées par des dépenses imprévues qui surviennent inévitablement chaque mois.

    "Et si vous souhaitez quitter les cartes de crédit, il existe des agences de conseil en crédit qui vous permettront de garder une carte en cas d'urgence", poursuit Dvorkin. "Cependant, je recommande vraiment d'inclure toutes vos cartes et d'avoir une rupture nette de crédit pendant que vous êtes inscrit au programme. Ensuite, une fois diplômé, vous pouvez décider si vous souhaitez réintroduire les cartes de crédit dans votre vie financière. »

    Vous voulez voir si vous êtes admissible à un programme de gestion de la dette? Parlez à un conseiller en crédit certifié maintenant pour une évaluation gratuite.

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    Les effets d'un programme de gestion de la dette sur votre crédit

    En général, l'effet global de l'achèvement d'un programme de gestion de la dette sur votre crédit doit être neutre ou positif. En d'autres termes, au pire, votre pointage de crédit ne changera pas. Au mieux, vous devriez voir votre pointage de crédit s'améliorer une fois que vous avez terminé le programme et payé tous vos soldes en totalité.

    La raison pour laquelle un programme de gestion de la dette est généralement bon pour le crédit des personnes est qu'il améliore les deux principaux facteurs utilisés pour les calculs de pointage de crédit – les antécédents de crédit et l'utilisation du crédit. Étant donné que vos créanciers acceptent d'accepter les paiements ajustés lorsque vous vous inscrivez à un programme de gestion de la dette, vous établissez des antécédents de crédit positifs chaque fois que vous effectuez un paiement du programme à temps. Vous n'endommagez votre historique de crédit que si vous manquez un paiement DMP de plus de 30 jours.

    Au fur et à mesure que vous payez vos soldes, vous augmentez aussi progressivement votre taux d'utilisation du crédit. Ce ratio mesure votre solde actuel total par rapport à votre limite de crédit totale disponible. Plus bas est toujours meilleur, donc à mesure que vous vous rapprochez de 0% d'utilisation, votre pointage de crédit s'améliore.

    Pourtant, il existe un certain potentiel de dommages aux points de crédit. Si vous ne continuez pas à effectuer des paiements pendant que l’équipe de conseil en crédit négocie avec vos créanciers, vous nuire à vos antécédents de crédit. La période d'inscription est le moment où les clients DMP sont les plus susceptibles d'avoir des problèmes avec leurs antécédents de crédit. Mais tant que vous respectez vos paiements minimaux jusqu'au démarrage de votre programme, vous ne devriez avoir aucun problème.

    Il existe également un risque de légère diminution du crédit à la fin de votre programme de gestion de la dette. La fermeture de comptes de carte de crédit peut nuire à votre «âge de crédit», c'est-à-dire la longueur de votre historique de crédit. Mais c'est l'un des plus petits facteurs de notation du crédit, donc toute diminution est généralement nominale.

    Voir l'impact du pointage de crédit d'un DMP au cours du programme

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    Inclusion d'autres types de dettes dans un DMP

    Un programme de gestion de la dette peut être utilisé pour plus que la simple dette de carte de crédit. Cependant, c'est généralement le plus avantageux avec la dette de carte de crédit qui est toujours avec le créancier d'origine. C’est là que le programme brille vraiment et offre les plus grands avantages aux utilisateurs.

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    Dans l'ensemble, vous pouvez utiliser un programme de gestion de la dette pour consolider toute dette non garantie, en plus des prêts étudiants. Les prêts étudiants étant un type de crédit spécialisé, ils nécessitent généralement des programmes de secours spécialisés. Vous ne pouvez pas non plus utiliser un programme de gestion de la dette pour les dettes garanties (ce sont des dettes garanties avec des garanties). Donc, cette solution ne vous aidera pas avec vos prêts hypothécaires ou automobiles ou tout prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC.

    Y compris les dettes de cartes de crédit qui ont été encaissées dans un DMP

    Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, vous pouvez peut-être inclure des dettes qui ont déjà été transférées dans des collections dans un DMP. Tant que le collecteur de dettes accepte d'inclure sa dette dans votre programme, vous pouvez absolument la consolider avec vos autres dettes de carte de crédit.

    Mais ce n'est pas aussi bénéfique. Selon la loi, les agents de recouvrement ne peuvent pas appliquer de frais d'intérêt mensuels aux comptes de recouvrement de créances sur cartes de crédit. Donc, ces types de collections n'ont pas d'APR à négocier. En conséquence, vous perdez l'un des principaux avantages d'un DMP.

    Cela étant dit, il y a une raison pour laquelle vous souhaiterez peut-être inclure un compte de collecte dans DMP. L'un des avantages secondaires d'un DMP est que vous regroupez toutes vos dettes en un seul paiement mensuel. Cela simplifie votre calendrier de paiement des factures, ce qui peut réduire considérablement le stress financier.

    Sachez simplement que cela signifie que vous rembourseriez le montant total que vous devez au collectionneur. Avec le règlement de la dette de carte de crédit, vous pourrez peut-être sortir de la dette pour moins d'argent. Mais certaines personnes préfèrent rembourser tout ce qu'elles ont emprunté. C'est vraiment un choix personnel, alors réfléchissez bien à vos options.

    Dettes médicales dans un DMP

    Vous pouvez également inclure des factures médicales impayées qui sont allées aux collections dans un programme de gestion de la dette. Mais tout comme avec les recouvrements de créances sur cartes de crédit, vous perdez de nombreux avantages du DMP avec les recouvrements médicaux.

    Premièrement, les factures médicales ne sont assorties d'aucun taux d'intérêt. Il peut y avoir des pénalités et des frais de retard appliqués, mais il n'y a jamais de frais d'intérêts mensuels à payer. Il n'y a donc pas de taux d'intérêt à négocier en matière de dette médicale.

    Encore une fois, le règlement de la dette est souvent la meilleure façon de procéder au recouvrement de créances médicales. Dans de nombreux cas, la meilleure option est de parler directement avec le fournisseur de services d'origine pour mettre en place un plan de remboursement de règlement.

    Pourtant, si vous voulez inclure une seule dette médicale dans un programme de gestion de la dette parce que la plupart de vos problèmes de dette proviennent des cartes de crédit, vous le pouvez. Mais vous ne pouvez généralement pas utiliser un DMP uniquement pour consolider la dette médicale.

    Prêts sur salaire dans un DMP

    Les prêts sur salaire peuvent être un cauchemar si vous êtes attirés dans le piège des prêts sur salaire. Ces prêts ne sont que des solutions à court terme. Vous êtes payé le vendredi, mais votre climatisation s'arrête le lundi et vous manquez de fonds, vous prenez donc une avance sur salaire pour couvrir les frais de réparation jusqu'à ce que vous soyez payé. Ensuite, vous remboursez le prêt sur salaire en totalité dans le délai de deux semaines.

    Mais les gens utilisent rarement les prêts sur salaire comme ils sont censés être utilisés. Si vous dépassez ce terme de deux semaines, vous pouvez faire face à des taux d'intérêt à trois chiffres – comme à 300% ou plus. Ils vendent également des frais et continuent de drainer des fonds de votre compte. Si vous utilisez l'un de ces prêts alors que vous avez déjà des problèmes de dette de carte de crédit, cela ne fait qu'aggraver la situation.

    Les prêts sur salaire peuvent être inclus dans un programme de gestion de la dette si le prêteur sur salaire accepte de vous permettre de les inclure. Mais un programme de gestion de la dette ne peut consister uniquement à consolider des prêts sur salaire. Vous ne pouvez les inclure avec vos cartes de crédit que si vous avez un ou deux prêts sur salaire qui vous posent des problèmes.

    D'un autre côté, si la plupart de vos problèmes d'endettement proviennent des prêts sur salaire, un programme de gestion de la dette n'est probablement pas la meilleure solution. Vous devez utiliser le règlement de la dette ou configurer des accords d'entraînement avec des prêteurs sur salaire individuels.

    Prêts de consolidation de dettes dans un DMP

    Les prêts de consolidation de dette personnelle non garantis pour la dette de carte de crédit peuvent absolument être inclus dans un programme de gestion de la dette. Ceci est essentiel, car si vous essayez de résoudre vos problèmes d'endettement par vous-même et que vous échouez, vous pouvez toujours obtenir de l'aide professionnelle pour économiser votre crédit.

    Cependant, il est important de noter que le prêt personnel doit être non garanti. Vous ne pouvez pas inclure des prêts sur valeur domiciliaire ou des HELOC dans un DMP. Donc, si vous avez utilisé vos fonds propres pour rembourser vos cartes de crédit et que vous avez pris du retard sur les paiements, un programme de gestion de la dette ne peut pas vous aider.

    D'autre part, si vous obtenez un prêt personnel non garanti pour consolider la dette, mais que vous rencontrez toujours des problèmes, vous pouvez vous inscrire à un DMP. Vous pouvez consolider la dette que vous avez déjà consolidée avec tous les nouveaux soldes que vous avez générés.

    Il est important de noter que vous ne pouvez pas inclure les prêts de consolidation de dettes pour les dettes d'études, même s'ils ne sont pas garantis. Les prêts étudiants sont un type de dette spécialisé, ils nécessitent donc généralement une solution spécialisée.

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    FAQ sur le programme de gestion de la dette

    Q: 14 avril 2015

    Pouvez-vous obtenir des prêts étudiants lorsque vous suivez un programme de gestion de la dette?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Oui. Vous pouvez obtenir des prêts étudiants, des prêts hypothécaires et des prêts automobiles pendant que vous êtes inscrit à un programme de gestion de la dette. Pour les prêts étudiants, cela comprend à la fois les prêts fédéraux que vous demandez auprès de la FAFSA et les prêts étudiants privés auprès de prêteurs privés.

    De plus, ces prêts n'ont pas besoin d'être utilisés pour vos propres études. Par exemple, les parents qui travaillent dans le cadre d’un programme de gestion de la dette peuvent demander des prêts pour financer l’éducation de leurs enfants. Les parents peuvent obtenir des prêts PLUS grâce au programme de prêts de Federal Direct, ainsi que des prêts étudiants de prêteurs privés.

    Q: 14 avril 2015

    Pouvez-vous sortir d'un programme de gestion de la dette?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Oui. L'adhésion à un programme de gestion de la dette est 100% volontaire. Vous entrez volontairement dans le programme et vous pouvez quitter quand vous le souhaitez.

    Sachez simplement que si vous quittez le programme avant de payer vos soldes, vous perdez généralement les avantages du DMP. Vos créanciers rétabliront vos taux d'intérêt d'origine et les pénalités qu'ils ont cessé d'appliquer lors de votre inscription. Vous reviendrez à vos calendriers de paiement et dates d'échéance d'origine avec chaque créancier.

    Mais quitter un DMP n'est pas toujours une mauvaise chose. Dans de nombreux cas, les gens terminent le programme tôt en remboursant leur solde restant en un seul versement. Par exemple, il vous reste peut-être un an dans votre programme, mais vous décidez de rembourser les soldes restants avec votre remboursement d'impôt. C'est tout à fait permis – et, en fait, c'est encouragé!

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    Néanmoins, il n'est conseillé de quitter un programme de gestion de la dette que si vous êtes sur le point de rembourser votre dette, comme décrit ci-dessus. Si vous avez encore des soldes à rembourser, il est préférable de les respecter et de rester dans le programme. Sinon, vous devrez payer des frais d'intérêt et des frais globaux plus élevés.

    Q: 14 avril 2015

    Les programmes de gestion de la dette clôturent-ils tous les comptes?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Oui. Vos créanciers gèlent tous les comptes que vous incluez dans le programme dès votre inscription. Une fois que vous avez payé chaque solde, les créanciers fermeront les comptes et rapporteront le compte comme étant entièrement payé aux bureaux de crédit.

    Cependant, cela ne fermera pas nécessairement tous vos comptes de carte de crédit. Certaines agences de conseil en crédit vous permettent de laisser une carte de crédit en dehors du programme en cas d'urgence. Cette carte reste ouverte et active pendant que vous êtes inscrit au programme. Vous payez la facture séparément du paiement de votre programme de gestion de la dette. Si vous gardez la carte hors du programme pendant toute la durée de votre inscription, la carte sera toujours active lorsque vous terminerez le programme.

    Mais tous les comptes que vous incluez dans le programme seront fermés. Cela peut entraîner une légère quantité de dommages à votre pointage de crédit. Cependant, la légère diminution causée par la fermeture d'anciens comptes est généralement complètement compensée par les effets positifs sur vos antécédents de crédit et votre taux d'utilisation du crédit. Comme ce sont les deux principaux facteurs de notation du crédit, l'effet global d'un programme de gestion de la dette sur votre crédit est généralement positif ou neutre.

    Q: 14 avril 2015

    Les programmes de gestion de la dette fonctionnent-ils?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Dans les bonnes circonstances, oui. Mais ce n'est pas une solution miracle de solutions de dette. Cela n’aidera pas chaque emprunteur dans chaque situation financière.

    Comme nous le décrivons ci-dessus, un programme de gestion de la dette est très probablement la meilleure solution pour un emprunteur qui doit 5 000 $ ou plus de dette de carte de crédit, si la plupart de ses dettes sont toujours envers le créancier initial. Si vous avez des factures médicales, des prêts sur salaire et des recouvrements de dettes, ceux-ci peuvent également être inclus. Mais le programme n'est pas aussi bénéfique.

    Il convient de noter qu’environ un emprunteur sur douze seulement qui contacte une agence de conseil en crédit finit par s’inscrire à un programme de gestion de la dette. Pour les autres, les conseillers en crédit recommandent généralement des solutions alternatives, telles que des prêts de consolidation ou des règlements.

    Q: 14 avril 2015

    Capital One participe-t-il à des programmes de gestion de la dette?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Oui. En fait, presque tous les principaux créanciers participent à des programmes de gestion de la dette. Ceci comprend:

  • American Express
  • Banque d'Amérique
  • Capital One
  • Chasse
  • Citibank
  • US Bank
  • Découvrir
  • Wells Fargo
  • La plupart des grands détaillants qui proposent des cartes de crédit en magasin participent également à des programmes de gestion de la dette. Ceci comprend:

  • Amazone
  • Meilleur achat
  • Costco
  • Fingerhut
  • Écart
  • Home Depot
  • Lowe's
  • JC Penny
  • Kohls
  • Macy's
  • Nordstrom
  • Old Navy
  • Sears
  • Walmart
  • Q: 14 avril 2015

    Que se passe-t-il si je suis dans un programme de gestion de la dette, puis déclare faillite?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Si vous décidez de déclarer faillite alors que vous êtes inscrit à un programme de gestion de la dette, le programme prendra probablement fin. En effet, le tribunal de la faillite serait chargé de décider du montant de votre dette remboursé avant la libération définitive, ainsi que de la manière dont cette dette serait remboursée. En conséquence, votre programme de gestion de la dette prendrait fin et vos créanciers initiaux entameraient une négociation de faillite avec le tribunal.

    N'oubliez pas que si vous suivez les paiements de votre programme de gestion de la dette, il n'y a aucune raison de déclarer faillite. Vous avez un plan de remboursement mis en place avec tous vos créanciers. Tant que vous respectez le plan de remboursement, vous devriez être en mesure de vous désendetter sans endommager votre pointage de crédit. En revanche, la faillite endommagera votre crédit. De plus, si vous déposez le chapitre 13, vous serez toujours soumis à des paiements mensuels sur le plan de remboursement ordonné par le tribunal.

    Donc, à moins que vous ne voyiez sur le mur l'écriture que vous ne pourrez pas suivre vos paiements, respectez votre DMP. Vous subirez moins de dommages sur le crédit et commencerez dans une position solide sur le plan du crédit une fois que vous aurez fini de rembourser votre dette.

    Q: 14 avril 2015

    Et si je ne peux pas payer mon programme de gestion de la dette?

    Debt.com

    1

    500

    https://www.debt.com/?post_type=page&p=9178

    14 avril 2015

    Debt.com

    UNE:

    Appelez immédiatement votre conseiller en crédit et dites-lui que vous rencontrez des difficultés pour effectuer le paiement. S'il s'agit d'une erreur unique, ils devraient être en mesure de contacter vos créanciers pour leur faire savoir qu'ils travaillent déjà avec vous pour garder votre DMP sur la bonne voie. Tant que vous ne manquez pas complètement le paiement (c'est-à-dire que vous payez en retard de plus de 30 jours), ils devraient pouvoir vous aider à prendre des dispositions.

    Même si vous allez avoir plus de 30 jours de retard, ils peuvent toujours vous aider à rester inscrit. Ils devront contacter vos créanciers pour s'assurer qu'ils sont prêts à vous laisser rester dans le programme. Tant que vos créanciers sont d'accord, vous pouvez continuer à effectuer des paiements sur votre DMP.

    Ce que vous ne voulez pas faire, c'est traiter votre équipe de conseillers en crédit comme des agents de recouvrement et commencer à esquiver leurs appels. S'ils n'ont pas de vos nouvelles et que vous n'avez pas effectué de paiement, ils ne peuvent rien dire d'utile à vos créanciers. Vos créanciers supposeront que vous avez abandonné et les conseillers en crédit ne pourront rien leur dire. Il est plus probable que vous ne serez pas autorisé à poursuivre le programme.

    N'oubliez pas que les conseillers en crédit à la consommation sont là pour être votre allié et votre avocat. Ils sont là pour vous aider à prendre des dispositions si vous avez du mal à suivre vos paiements. Mais ils ne peuvent travailler avec vous que si vous êtes prêt à leur parler.

    Ne perdez pas une autre nuit blanche à vous soucier de votre dette de carte de crédit. Parlez à un conseiller en crédit certifié pour trouver la bonne solution pour votre situation dès aujourd'hui.

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    Dernière modification de l'article le 29 novembre 2019. Publié par Debt.com, LLC

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