Ne payez plus vos impôts – c'est votre argent

Ne payez plus vos impôts – c'est votre argent

Brett Millard –
27 avr.2020 / 6h00 | Récit:
298364

Photo: Personnel Castanet

J'ai déjà écrit sur le report des impôts fonciers, mais je voulais discuter à nouveau de ce sujet à la lumière de la pandémie COVID-19. Cela pourrait être une excellente idée à reconsidérer si vous êtes inquiet au sujet de vos flux de trésorerie ou si vous retirez trop de votre portefeuille de placement alors que les marchés sont en baisse.

A B.C. le résident peut être admissible à un report d'impôt foncier selon l'un des trois critères suivants: le programme Familles avec enfants, le programme Personnes handicapées ou le programme standard de report d'impôt foncier pour les personnes de plus de 55 ans. Vous trouverez de plus amples renseignements sur la façon de se qualifier sur le site Web du gouvernement de la Colombie-Britannique. (recherchez simplement «Report d'impôt foncier de la Colombie-Britannique».)

Les avis d'imposition foncière devraient être envoyés par la poste au cours des deux prochaines semaines et lorsqu'ils arrivent, vous pouvez commencer le processus de report.

Alors, comment ça marche? Le taux d'intérêt fixé pour les personnes admissibles est de -2% pour les personnes âgées et les personnes handicapées et de prime pour les familles ayant des enfants. Bien qu'il faille noter que le B.C. le gouvernement utilise le taux préférentiel de «leur banquier principal» et non le taux préférentiel du gouvernement du Canada. Quoi qu'il en soit, il s'agit de prêts très bon marché compte tenu de toutes les baisses de taux d'intérêt que nous avons vues cette année.

Encore mieux, les intérêts ne sont pas composés d'année en année comme un prêt normal! Si vous deviez choisir entre contracter cette dette ou une autre avec des intérêts composés, cela fait une grande différence.

Permettez-moi de vous expliquer avec un exemple de base. Je vais supposer que vous et votre conjoint êtes tous deux âgés de 65 ans et que vous avez une facture d’impôt foncier de 1 500 $ par an. Sans plan, vous payez les 1 500 $ chaque année pendant 20 ans jusqu'à ce que le deuxième conjoint décède à 85 ans. Vous auriez payé un total de 30 000 $ en taxes pendant cette période.

Voyons ce qui se passe si vous décidez de reporter les impôts à la place et d'investir les 1 500 $ par année dans un CELI. En supposant un taux de rendement annuel moyen de cinq pour cent (et aucun impôt sur la croissance depuis qu'il est dans un CELI), vous auriez 51 254 $ dans votre compte de placement à 85 ans.

Vous devez 35557 $ à la Colombie-Britannique. gouvernement pour tous les impôts différés (les 30 000 $ plus 5 557 $ d'intérêts basés sur un intérêt moyen de 1,95%), et vous auriez 15 697 $ de plus à laisser à vos enfants ou petits-enfants! Si vous décidez de vendre votre maison, vos impôts différés peuvent être remboursés à tout moment sans pénalité et vous pouvez prendre l'argent restant et le dépenser comme vous le souhaitez.

Si les taux d'intérêt montaient jusqu'à sept pour cent demain (donc vous paieriez cinq pour cent) et que vous gagniez le même que vous avez payé, la différence de la croissance composée vous ferait quand même gagner 6 442 $.

Même au taux «préférentiel» plus élevé, les familles qui se qualifient et qui éprouvent des difficultés financières en ce moment obtiennent toujours beaucoup et pourraient également envisager ce programme. Pour être admissible au «Programme de report pour les familles avec enfants», vous devez soutenir financièrement des enfants de moins de 18 ans dans votre résidence principale ou un enfant de tout âge fréquentant une école postsecondaire.

Il y a quelques autres exigences de base répertoriées sur le B.C. site Web du gouvernement, mais ils n’excluront pas trop de personnes. Vous ne devez cependant pas être redevable d'impôts fonciers des années précédentes.

La situation financière de chacun est différente, et les avantages et les inconvénients de tout plan potentiel doivent être discutés avec un planificateur financier professionnel pour s’assurer qu’ils ont du sens. Mais vous vous devez de prendre le temps d'examiner le programme de report de l'impôt foncier et de voir comment il peut vous être bénéfique en ces temps difficiles.

Et rappelez-vous que si vous ne savez pas à qui parler et que vous rencontrez des difficultés financières en ce moment, nous avons un programme de conseils financiers pro bono en place – n'hésitez pas à m'envoyer un e-mail et je peux vous mettre en contact avec quelqu'un!

  Rachat De Credit En Euros, Rachat De Crédit Limoges et Rachat De Credit Immobilier Sans Justificatif

Brett Millard –
20 avr.2020 / 6h00 | Récit:
297555

Photo: Contribué

La volatilité actuelle du marché liée à la pandémie de COVID-19 et à la «guerre des prix» du pétrole occupe actuellement presque tous les titres financiers, mais il est important de se rappeler que l'échéance fiscale (bien que prolongée) approche à grands pas.

Certains aînés trouvent la saison des impôts plus difficile lorsqu'ils ne travaillent plus et se tiennent au courant des derniers changements au code des impôts et des programmes d'avantages sociaux. Pour aider les retraités à réclamer tous les avantages et crédits auxquels ils ont droit, voici quelques conseils élaborés par l'ARC:

Crédit canadien pour aidant naturel – Remplaçant récemment trois programmes plus anciens, ce crédit d'impôt non remboursable est offert à ceux qui soutiennent un époux, conjoint de fait ou personne à charge ayant une déficience physique ou mentale. Vous pourriez avoir besoin d'une déclaration signée d'un médecin pour être admissible, et si vous le faites, vous pourriez demander jusqu'à 7 140 $ sur votre déclaration de revenus.

Crédit d'impôt pour personnes handicapées – Il existe plusieurs façons de se qualifier pour l'admissibilité au CIPH, mais toutes nécessitent que la déficience soit prolongée et présente tout le temps ou presque tout le temps. Si vous êtes admissible au crédit, vous pourriez peut-être demander le montant pour personnes handicapées de 8 416 $ à la ligne 31600 de votre déclaration de revenus.

Crédit pour la TPS / TVH – Le crédit pour la TPS / TVH est un paiement trimestriel non imposable qui aide les particuliers et les familles à revenu faible et modeste à compenser tout ou partie de la TPS ou de la TVH qu'ils paient. L'ARC vous confirmera automatiquement l'admissibilité lorsque vous produirez votre déclaration de revenus. Par conséquent, même si vous n'avez aucun revenu à déclarer, cela vaut la peine d'être produit à temps chaque année.

Pour ceux qui doivent de l'impôt en 2019, vous pourrez peut-être déduire les dépenses admissibles suivantes:

Montant d'âge – Pour les personnes de plus de 65 ans dont le revenu net est inférieur à 87 750 $, vous pouvez demander un «montant en raison de l'âge» qui aidera à compenser les impôts dus. Ceux qui ont un revenu net de 37 790 $ ou moins peuvent demander 7 494 $ à leur déclaration et ceux qui se situent entre les deux valeurs utilisent un tableau dans leur déclaration pour calculer leur demande. Ce montant s'ajoute au crédit d'impôt provincial auquel vous avez également droit.

Montant du revenu de pension – Vous pouvez également être en droit de réclamer jusqu'à 2 000 $ si vous avez déclaré un «revenu de pension ou de rente» admissible. Le revenu admissible comprend les paiements de pensions, de FERR, de rentes et même certaines pensions étrangères. Vous pouvez également être admissible à des paiements de fractionnement du revenu de retraite de votre conjoint.

Frais médicaux – Les frais médicaux admissibles peuvent également être réclamés s'ils ont été payés au cours de l'année, y compris les frais payés à l'extérieur du Canada. Il y a 134 dépenses répertoriées sur le site Web de l'ARC et beaucoup que les gens ne connaissent pas, notamment les filtres à air, l'équipement informatique ou même une nouvelle fournaise dans certaines situations.

Accessibilité à la maison – Tout comme les frais médicaux mentionnés ci-dessus, il existe de nombreuses dépenses d'accessibilité à la maison que les gens paient mais ignorent qu'ils peuvent déduire. Un maximum de 10 000 $ par année en dépenses admissibles peut être réclamé pour un particulier et une maison admissibles.

En plus de tout ce qui précède, il existe de nombreux crédits d'impôt et déductions provinciaux auxquels les personnes âgées peuvent être admissibles. Un peu de recherche supplémentaire en ligne par vous-même ou un petit-enfant averti en technologie pourrait grandement contribuer à réduire votre facture fiscale.

Quoi que vous fassiez, ne manquez pas la date limite pour déposer vos impôts! Même si vous devez de l’argent et que vous n’avez pas les moyens de payer en ce moment, le dépôt à temps vous placera dans une meilleure position qu’improbable.

  Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes et comment choisir

Brett Millard –
13 avr.2020 / 9:51 am | Récit:
297094

Photo: Contribué

La plupart de mes articles au cours des deux derniers mois ont porté sur les problèmes liés à COVID-19. Nous avons discuté des effets sur:

  • Les marchés boursiers
  • Gestion de la dette
  • Délais de déclaration fiscale
  • Report des versements hypothécaires.
  • Beaucoup d'entre vous ont des questions financières concernant cette pandémie et c'est pourquoi nous avons lancé notre campagne de conseils financiers gratuits pour ceux qui ont besoin d'aide cette semaine – voir plus de détails au bas de la colonne.

    Pour cette semaine, j'ai pensé que je me concentrerais sur les défis financiers auxquels de nombreuses familles canadiennes sont confrontées et sur les deux questions les plus courantes que nous entendons sans cesse:

    Question 1 – Dois-je m'inquiéter de mes investissements?

    Si vous avez 10 ans ou plus avant la retraite, ne vous inquiétez pas du tout. Ces types de ralentissements sont normaux et votre plan financier devrait en tenir compte.

    Si vous n'avez pas de plan, il est temps d'en obtenir un.

    Si vous êtes à moins de 10 ans de la retraite, vous devez toujours vous en tenir à votre plan, mais vous devez également vous assurer que votre plan financier a commencé à «prendre des risques sur la table» à l'approche de la date de votre retraite.

    Un ralentissement important juste avant la date de votre retraite peut modifier considérablement la durée pendant laquelle vos investissements peuvent vous soutenir s'ils ne sont pas correctement comptabilisés.

    Si vous êtes déjà à la retraite, votre plan financier devrait fournir des liquidités et des fonds à court terme afin que vous ne soyez pas obligé de tirer sur une trop grande partie de vos avoirs en actions pendant cette période et plutôt de leur permettre de récupérer avant d'être utilisés. .

    Quelle que soit l'étape dans laquelle vous vous trouvez, ce n'est pas le moment de vendre et de bloquer vos pertes qui ne sont que des pertes sur papier, sauf si vous décidez de les vendre et de les verrouiller. Si vous vous sentez toujours extrêmement perturbé, ajustez votre plan pour soulager votre exposition au risque après la reprise des marchés.

    Question 2 – Que dois-je faire pour survivre financièrement à cette pandémie?

    Il y a quelques choses clés que vous pouvez faire aujourd'hui pour aider à surmonter cette situation actuelle.

    Pour commencer, prenez le temps de revoir (ou de construire) votre budget personnel. Voyez quelles dépenses vous pouvez réduire afin d'être aussi économiquement léger que possible en ce moment.

    Ensuite, examinez attentivement tous les programmes d'intervention gouvernementale disponibles dès maintenant. Assurez-vous que vous postulez pour tout ce qui peut être à votre disposition. Ces programmes changent quotidiennement en ce moment, alors assurez-vous d'être au courant des changements au fur et à mesure qu'ils sortent.

    Troisièmement, libérez autant de liquidités que possible. Idéalement, vous avez déjà mis de côté un fonds d'urgence de six mois et vous disposez des moyens nécessaires pour traverser cette tempête. Mais si vous ne le faites pas, il n'est pas trop tard pour libérer tous les flux de trésorerie potentiels pour constituer une réserve.

    Soyez prudent lorsque vous remettez le paiement de la dette afin de libérer des flux de trésorerie, car cela peut avoir de graves conséquences à long terme.

    Avez-vous d'autres questions?

    Il ne fait aucun doute que c'est un moment difficile et assez effrayant pour beaucoup d'entre vous. La sécurité et la santé de votre famille devraient être une priorité absolue, mais le faire de la manière la plus responsable sur le plan financier est également important.

    De nombreux Canadiens ont des questions financières et ne savent pas vers qui se tourner. J'ai mentionné brièvement dans la chronique de la semaine dernière que je travaillais sur un programme de conseils financiers gratuits et je suis heureux d'annoncer que nous sommes prêts à commencer.

    Si vous ou quelqu'un que vous connaissez a des difficultés financières pendant cette pandémie et avez des questions, mon équipe de planificateurs financiers est là pour vous aider de toutes les manières possibles.

    Bien que nous ne soyons pas en mesure de résoudre tous vos défis potentiels, nous pouvons vous conseiller sur la façon d'améliorer votre situation financière de manière objective et sans jugement et vous aider

      Rachat Credit Immobilier Assureur ou Rachat De Credit Carrefour

    Brett Millard –
    6 avr.2020 / 6h00 | Récit:
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    Photo: Unsplash

    Environ un demi-million de Canadiens ont déjà demandé de différer leurs versements hypothécaires après que les prêteurs ont annoncé le mois dernier qu’ils offriraient un «soulagement» financier.

    Mais le report de votre hypothèque est-il réellement un allégement?

    On a déjà beaucoup écrit sur les options de report hypothécaire, mais la plupart d'entre elles laissent les consommateurs plus confus que jamais.

    Beaucoup de ces personnes qui demandent des reports ont toujours la fausse impression que la banque pardonne en fait quelques mois de paiements, ce qui n'est certainement pas le cas.

    Un prêt hypothécaire différé porte toujours intérêt et cet intérêt attirera de nouveaux intérêts sur lui-même – ce que l'on appelle la composition.

    Alors, que coûte vraiment un report d'hypothèque? Regardons les chiffres:

    Pour cet exemple, nous allons utiliser un solde hypothécaire impayé de 500 000 $ et un taux d'intérêt fixe de 3,75% pour les 25 années d'amortissement restantes.

    Si vous continuez de rembourser l'hypothèque telle quelle, vous paierez ce qui suit:

  • 2570 $ de paiement mensuel
  • 771 196 $ du total des paiements effectués au cours des 25 dernières années
  • Si vous décidez de reporter les versements hypothécaires pour les six prochains mois, vous paierez:

  • Même paiement mensuel de 2 570 $, mais cela durerait 1,5 an de plus
  • 819 268 $ de paiements totaux au cours des 26,5 prochaines années
  • Vous différeriez six mois de votre paiement de 2 570 $ par mois, ce qui représente un total de 15 420 $ d'argent que vous gardez dans votre poche en ce moment – ce qui peut être nécessaire en ces temps très uniques. Mais le coût total de ce report est de 48 072 $ de paiements supplémentaires sur la durée de votre prêt hypothécaire.

    Comprenez que les coûts supplémentaires totaux pour vous ne sont pas de 48 072 $ moins les 15 420 $ «économisés». Le chiffre de 48 072 $ est le montant supplémentaire global des paiements que vous finissez par faire pour rembourser entièrement votre dette hypothécaire.

    En expliquant tout cela, je n'essaie pas de vous convaincre qu'un report d'hypothèque n'est pas la bonne décision pour le moment, mais je veux plutôt m'assurer que vous comprenez parfaitement combien cela vous coûtera.

    Est-ce la meilleure façon de libérer des liquidités en ce moment ou y a-t-il d'autres choses à envisager en premier?

    Afin de prendre correctement ce type de décision, envisagez de demander conseil à un planificateur financier professionnel. Je comprends toutefois que pour de nombreuses personnes, l'accès aux services d'un planificateur professionnel n'est pas quelque chose qu'ils peuvent facilement faire.

    Dans cet esprit, je suis impatient d'annoncer un nouveau programme de conseils financiers pro bono plus tard cette semaine qui permettra à toute personne touchée par la pandémie de COVID-19 d'avoir accès à une séance téléphonique ou de vidéoconférence gratuite de 30 minutes avec un professionnel planificateur financier pour poser ce type de questions.

    Restez à l'écoute pour plus d'informations!

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