Meilleures applications de paiement poste à poste: avantages, inconvénients et comment les utiliser

Meilleures applications de paiement poste à poste: avantages, inconvénients et comment les utiliser

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Qu'il s'agisse de rembourser un café à un ami, de partager l'argent du gaz lors d'un voyage sur la route ou d'envoyer à vos parents votre part de la facture de téléphone portable, donner de l'argent à vos amis et à votre famille est une tâche qui revient souvent pour la plupart des gens. Si vous n'aimez pas l'idée de toucher le guichet automatique ou de déterrer votre chéquier chaque fois que vous avez besoin de débourser certains fonds, alors vous voudrez peut-être envisager d'utiliser un service de paiement peer-to-peer (P2P).

Les services de paiement poste à poste sont des applications ou des fonctionnalités d'application qui vous permettent d'envoyer de l'argent à d'autres personnes – souvent en recherchant leur numéro de téléphone, adresse e-mail ou nom d'utilisateur – rapidement et généralement gratuitement. Voici quelques-uns des services P2P les plus courants disponibles, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun.

Zelle

Ce que c'est: Zelle est un service offert par la plupart des grandes banques aux États-Unis et permet aux gens d'envoyer de l'argent à d'autres utilisateurs Zelle via leur compte bancaire ou l'application Zelle.

Comment ça fonctionne: Après avoir créé un compte Zelle via leur banque ou l'application Zelle, les utilisateurs peuvent envoyer ou demander de l'argent en entrant l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone d'un autre utilisateur Zelle. Si le destinataire n'a pas de compte Zelle, il devra en créer un pour envoyer ou recevoir de l'argent.

Avantages:

  • Les transferts d'argent se font rapidement. Les transferts d'argent vers d'autres utilisateurs Zelle inscrits ont tendance à se produire en quelques minutes. Si le destinataire n'est pas inscrit à Zelle, il devra s'inscrire avant de pouvoir recevoir de l'argent.
  • Zelle est compatible avec de nombreuses banques et coopératives de crédit. Les transferts d'argent rapides et directs entre différentes banques et coopératives de crédit sont l'un des principaux avantages de Zelle. Contrairement à certains autres services de transfert d'argent, Zelle transfère de l'argent directement sur votre compte bancaire, vous n'avez donc pas à attendre pour le retirer d'une application tierce.
  • Désavantages:

  • Vous ne pouvez pas connecter une carte de crédit pour payer les autres. Il existe d'autres applications de paiement peer-to-peer qui permettent aux utilisateurs de connecter des cartes de crédit pour le paiement, ce qui peut être utile s'il n'y a pas suffisamment de fonds dans votre compte bancaire ou votre compte d'application.
  • Ce service nécessite généralement un smartphone. Si Zelle est disponible auprès de votre banque, vous pouvez généralement utiliser la connexion de bureau de votre banque pour envoyer de l'argent. Sinon, vous aurez besoin d'un appareil mobile comme un smartphone ou une tablette pour envoyer et recevoir de l'argent via l'application Zelle ou l'application de votre banque.
  • Vous ne pouvez pas envoyer d'argent sur des comptes bancaires internationaux. Zelle travaille uniquement avec des banques nationales.
  • » Pour apprendre plus, lire l'aperçu complet de Zelle par NerdWallet

    Venmo

    Ce que c'est: Venmo est une application qui permet aux utilisateurs de s'envoyer de l'argent via un compte bancaire lié, un solde Venmo ou une carte de crédit. Le service appartient à PayPal, mais ses fonctionnalités sont différentes de celles du service de transfert d'argent peer-to-peer de PayPal. L'un des avantages les plus intéressants de Venmo est que l'application propose également une carte de débit optionnelle gratuite qui permet aux utilisateurs de dépenser de l'argent sur le solde de leur compte Venmo.

    Comment ça fonctionne: Les utilisateurs téléchargent l'application Venmo et créent un compte. Ils peuvent ensuite associer un compte bancaire ou une carte de crédit pour alimenter leur compte Venmo; ils peuvent ensuite envoyer, demander ou recevoir de l'argent d'autres utilisateurs Venmo.

    Avantages:

  • Beaucoup de gens utilisent Venmo, donc cela peut être un moyen pratique de se passer d'argent. À la fin du premier trimestre de 2019, PayPal a annoncé que Venmo comptait 40 millions d'utilisateurs, ce qui en fait un moyen très populaire d'envoyer, de demander et de recevoir de l'argent.
  • Carte de débit gratuite et facultative. Les utilisateurs qui optent pour la carte Venmo peuvent utiliser la carte de débit auprès des détaillants, et la carte utilisera le solde Venmo de l'utilisateur pour le financement. La carte de débit offre également aux utilisateurs une remise en argent pour les achats chez certains détaillants, qui est ajoutée au solde Venmo d'un utilisateur.
  •   Comparateur Rachat De Crédit Rillieux-la-Pape, Rachat De Crédit loi pinel dom tom

    Désavantages:

  • L'envoi d'argent par carte de crédit est payant. Venmo facture 3% du total du transfert pour envoyer de l'argent par carte de crédit.
  • Venmo facture des frais pour les virements instantanés sur votre compte bancaire. Il y a des frais de 1% – avec un minimum de 25 cents et un maximum de 10 $ – si vous souhaitez transférer instantanément vos fonds Venmo sur votre compte bancaire. Sinon, vous devrez attendre un à trois jours ouvrables pour recevoir vos fonds gratuitement.
  • » Check-out Présentation complète de Venmo par NerdWallet pour plus d'informations

    Cash App

    Ce que c'est: Cash App est une application de transfert d'argent créée par Square Inc. qui permet aux gens d'envoyer de l'argent via leur solde Cash App ou un compte bancaire lié, une carte de crédit ou une carte de débit. Le service propose une carte de débit optionnelle – appelée Cash Card – qui permet aux utilisateurs de dépenser l'argent dans leur solde Cash App ainsi que de recevoir des «bonus de trésorerie», qui sont des économies qui sont appliquées à divers fournisseurs.

    Comment ça fonctionne: Une fois l'application Cash téléchargée sur un smartphone ou une tablette, les utilisateurs créent un compte et associent une carte de débit, une carte de crédit ou un compte bancaire. Une fois que leur compte Cash App est configuré, ils peuvent envoyer, demander et recevoir de l'argent d'autres utilisateurs de Cash App ainsi qu'investir dans des actions et acheter et vendre du bitcoin.

    Avantages:

  • Carte de débit gratuite et facultative. Cash App donne aux utilisateurs la possibilité de recevoir une carte de débit «Cash Card» qui leur permet de dépenser leurs soldes Cash App chez différents détaillants.
  • Les «gains de trésorerie» peuvent aider les utilisateurs à économiser de l'argent. Les utilisateurs qui ont la Cash Card peuvent utiliser Cash App pour activer les «cash boosts», qui sont des remises avec certains détaillants qui sont automatiquement appliquées à un achat (par exemple 10% de réduction sur une commande DoorDash). Un seul cash boost peut être actif à la fois, mais les utilisateurs peuvent facilement changer le cash boost qui est actif dans l'application.
  • Les utilisateurs peuvent utiliser l'application pour investir dans des actions et acheter et vendre des bitcoins. Une caractéristique unique de Cash App est qu'elle permet aux utilisateurs d'investir leur argent dans des actions individuelles ainsi que d'acheter et de vendre des bitcoins, ce qui leur permet potentiellement de gagner de l'argent grâce à l'application.
  • Désavantages:

  • L'envoi d'argent par carte de crédit est payant. Cash App facture des frais de 3% aux personnes qui utilisent une carte de crédit pour envoyer de l'argent.
  • Des frais pour les dépôts instantanés. Cash App offre des retraits standard gratuits – qui prennent un à trois jours ouvrables pour déposer sur votre carte de débit liée – mais si vous voulez un dépôt instantané, Cash App facturera des frais de 1,5% avec un minimum de 25 cents.
  • » Regarde à l'examen de NerdWallet sur Cash App pour en savoir plus

    Pay Pal

    Ce que c'est: PayPal est un service de paiement qui couvre toute la gamme de l'aide aux personnes avec des transferts d'argent personnels, des achats en ligne et du commerce électronique. En utilisant PayPal comme service de transfert d'argent d'égal à égal, les individus peuvent s'envoyer de l'argent entre eux via un compte bancaire lié ou une carte de débit ou de crédit.

    Comment ça fonctionne: PayPal propose de nombreuses fonctions différentes, les plus populaires étant peut-être les services de paiement pour les commerçants et acheteurs en ligne. Mais PayPal propose également des transferts d'argent P2P pour les utilisateurs enregistrés. Une fois que vous avez créé un compte PayPal, vous pouvez envoyer et demander de l'argent en recherchant le nom, l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone d'un autre utilisateur, puis en remplissant le montant que vous souhaitez envoyer ou demander.

    Avantages:

  • Le service est largement utilisé et possède de nombreuses fonctions de paiement. En plus des transferts d'égal à égal, PayPal permet aux utilisateurs d'acheter et de vendre en ligne et est intégré à de nombreuses pages de paiement des détaillants en ligne.
  • PayPal a des limites de transfert élevées. Vous pouvez envoyer jusqu'à 60 000 $ – mais peut être limité à 10 000 $ – en une seule transaction. Ce montant peut varier en fonction de votre devise et de la vérification de votre compte.
  • Il existe plusieurs méthodes de paiement pour les virements. Les utilisateurs peuvent envoyer de l'argent avec une carte de débit, une carte de crédit, un compte bancaire, un solde PayPal et un crédit PayPal. Le crédit PayPal est une ligne de crédit individuelle proposée par PayPal et peut être utilisée pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille.
  •   Rachat De Credit Meme Fiché Banque De France

    Désavantages:

  • Il y a des frais pour utiliser une carte de crédit, une carte de débit ou un crédit PayPal pour envoyer de l'argent. L'envoi d'argent via un compte bancaire lié ou un solde PayPal est le seul moyen gratuit. Les autres options facturent toutes des frais de transaction de 2,9% et le crédit PayPal a des taux d'intérêt comparables à ceux des cartes de crédit.
  • Les transferts peuvent prendre un certain temps pour se déplacer de et vers votre compte bancaire vers votre compte PayPal. Les virements gratuits de PayPal vers votre compte bancaire prennent généralement un jour ouvrable mais peuvent prendre jusqu'à trois à cinq jours ouvrables selon le processus de compensation de votre banque. Si vous souhaitez retirer de l'argent sur votre compte bancaire immédiatement, PayPal facture des frais de 1% du montant transféré, avec un maximum de 10 $.
  • » Pour en savoir plus sur tous ses services, lire le guide de NerdWallet sur PayPal

    Google Pay

    Ce que c'est: Google Pay est une application de paiement numérique qui permet aux utilisateurs d'effectuer des achats et des transferts d'argent avec un portefeuille numérique.

    Comment ça fonctionne: Google Pay est une application qui peut être téléchargée sur Android (exécutant Android Lollipop 5.0 ou supérieur) et les appareils Apple (iOS 7 ou supérieur) et permet aux utilisateurs non seulement de s'envoyer de l'argent, mais aussi de payer les détaillants pour les biens et services s'ils ont un lecteur de communication en champ proche point de vente. Les utilisateurs doivent télécharger l'application, se connecter avec un compte Google et associer les informations de paiement et bancaires. Ils pourront ensuite envoyer de l'argent et effectuer des paiements.

    Avantages:

  • Google Pay peut être utilisé lors du paiement avec de nombreux détaillants. Google Pay n'est pas seulement pratique pour les transferts P2P; il peut également être utile pour les achats quotidiens. Si un commerçant possède un système de point de vente avec un lecteur NFC, que votre smartphone est NFC activé et que vous êtes inscrit à Google Pay, vous devriez être en mesure de toucher votre smartphone au kiosque pour payer.
  • Il peut être utilisé sur des appareils Apple comme iPhone et iPad fonctionnant avec iOS 7 ou supérieur. Alors que l'application Apple Pay Cash ne fonctionne qu'avec d'autres utilisateurs de produits Apple, Google Pay peut être téléchargé sur les produits Android et Apple.
  • Désavantages:

  • Disponible uniquement aux États-Unis Pour les territoires américains, Google Pay n'est pris en charge que si une carte de débit liée a été émise par une banque agréée aux États-Unis.
  • Vous ne pouvez pas utiliser une carte de crédit pour envoyer de l'argent. Google Pay n'autorise pas les utilisateurs à associer des cartes de crédit comme mode de paiement.
  • Apple Pay Cash

    Ce que c'est: Apple Pay Cash permet aux utilisateurs d'Apple d'envoyer et de recevoir de l'argent dans l'application Messages, qui est compatible avec les versions plus récentes d'iPhone, iPad, Apple Watch et Mac.

    Comment ça fonctionne: Les utilisateurs s'inscrivent à Apple Pay avec leur appareil Apple compatible et, après avoir associé une carte de débit à l'application Apple Wallet, ils peuvent envoyer, demander et accepter de l'argent d'autres utilisateurs via Messages.

    Avantages:

  • Vous pouvez utiliser Apple Pay lors du paiement avec de nombreux détaillants. Comme Google Pay, l'application Apple Pay peut rendre les transactions de détail rapides et pratiques. Tant que vous êtes inscrit à Apple Pay, que vous disposez d'un appareil Apple doté d'une technologie prenant en charge NFC et que vous magasinez avec un détaillant qui autorise les paiements NFC, vous pouvez utiliser l'application pour payer rapidement des choses.
  • Pratique pour les utilisateurs Apple. Si vos amis et votre famille font partie de l'écosystème Apple, Apple Pay Cash peut être pratique pour envoyer, demander et recevoir de l'argent.
  • Désavantages:

  • Cela ne fonctionne pas avec les appareils non Apple. Apple Pay Cash est limité aux appareils Apple tels que l'iPhone, l'iPad, l'Apple Watch et les Mac dotés du logiciel d'exploitation approprié. Apple Pay Cash ne peut pas être utilisé sur les appareils Android, ce qui signifie que ce pourrait être un moyen limité d'envoyer de l'argent à des amis et à la famille s'ils n'ont pas de produits iOS.
  •   HDFC à court terme

    Transferts d'argent sur les réseaux sociaux

    Ce que c'est: Certains réseaux sociaux et réseaux de communication permettent aux utilisateurs de s’envoyer des transferts d’argent entre pairs. Facebook Messenger et Skype sont quelques exemples de services qui permettent aux gens d'envoyer, de demander et de recevoir de l'argent via un compte bancaire lié.

    Comment ça fonctionne: Les utilisateurs peuvent généralement s'inscrire facilement au système de paiement P2P d'un réseau social en associant un compte bancaire, une carte de débit ou un compte PayPal. Lorsqu'il souhaite envoyer ou demander de l'argent, il peut envoyer un message de paiement via la plateforme à un autre utilisateur inscrit. Si un autre utilisateur vous envoie de l'argent, il devrait apparaître automatiquement dans votre compte bancaire lié.

    Avantages:

  • Les transferts d'argent se produisent généralement rapidement. Si les deux parties sont déjà inscrites avec un compte bancaire lié, elles devraient pouvoir envoyer et recevoir de l'argent instantanément. La vitesse de transfert peut varier selon le temps nécessaire pour s'inscrire au service de transfert d'argent ou si votre banque met un certain temps à déposer de l'argent sur votre compte.
  • C’est un moyen pratique de payer ou de demander de l’argent à vos amis et à votre famille. Si vos amis et votre famille utilisent déjà le même site de réseautage social que vous, il peut être facile et pratique d'envoyer de l'argent.
  • Certaines applications permettent aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à l'étranger. Facebook Messenger permet aux utilisateurs américains d'envoyer de l'argent à l'étranger, bien que certains pays ne soient pas éligibles pour le service. Skype permet également aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international depuis et vers une sélection limitée de pays étrangers.
  • Désavantages:

  • Généralement limité à des fonctionnalités de transfert très basiques. Les réseaux sociaux n'offrent généralement pas les cloches et les sifflets supplémentaires des offres de cartes de débit ou des transactions de caisse enregistreuse sur smartphone. Ces réseaux sociaux peuvent également ne pas permettre aux utilisateurs de s’envoyer des paiements par carte de crédit.
  • Le danger des escroqueries. Peut-être plus que les autres services de paiement, les réseaux sociaux peuvent être attrayants pour les fraudeurs car ce sont des plateformes beaucoup plus personnelles. Soyez à l'affût des demandes de paiement d'autres utilisateurs de réseaux sociaux que vous ne connaissez pas en personne ou qui semblent hors de caractère pour les personnes que vous connaissez. Les cybercriminels peuvent pirater des comptes ou tourner des contes qui sont censés vous toucher avant de demander de l'argent. Certaines tactiques courantes comprennent les escroqueries romantiques, les escroqueries à la loterie, les escroqueries par don, les escroqueries par héritage et les escroqueries par prêt.
  • » Pour apprendre plus, lire l'aperçu de NerdWallet sur les transferts d'argent via les réseaux sociaux.

    Résumé: les meilleurs services de paiement peer-to-peer

    Autres options d'envoi d'argent

    Si vous cherchez à envoyer de l'argent à l'international via des méthodes non bancaires ou via un retrait en espèces, les méthodes ci-dessus peuvent ne pas fonctionner pour vous. Des services comme TransferWise, MoneyGram, Western Union et d'autres ont tendance à aider les personnes qui se trouvent dans des situations différentes. Lisez le guide de NerdWallet sur les meilleures façons d'envoyer de l'argent pour en savoir plus sur les services qui pourraient le mieux répondre à vos besoins.

    Meilleures applications de paiement poste à poste: avantages, inconvénients et comment les utiliser
    4.9 (98%) 32 votes
     
    Fermer le menu