Les meilleurs conseils pour financer une propriété d'investissement

Les meilleurs conseils pour financer une propriété d'investissement

Votre emploi est stable, le marché du logement est en hausse et un ami a commencé à louer un immeuble de placement et ne peut pas cesser de délirer sur le revenu supplémentaire.

Cela vous préoccupe depuis plus d'un moment. Votre travail est stable, le marché du logement se porte bien et un ami a commencé à louer sur Airbnb et ne peut pas cesser de délirer sur le revenu supplémentaire. Pourriez-vous également vous permettre un investissement locatif? Avez-vous les antécédents de crédit et les revenus nécessaires pour passer du propriétaire à l'investisseur immobilier à la même période l'an prochain?

La réponse courte est que, même si vous ne faites pas plus de six chiffres, vous pouvez toujours financer un immeuble de placement – que vous pouvez louer vous-même ou confier à une société de gestion pour faire le gros du travail pour vous. Mais un investissement de toute nature nécessite de la planification, du dévouement et une gestion de l'argent de premier ordre. Voici quelques conseils pour financer cette location de rêve ou tout autre type d'investissement comme un pro.

Matthew Frankel

«Les immeubles de placement représentent un risque plus élevé pour les prêteurs – après tout, en période difficile, les acheteurs cesseront de faire des paiements sur leurs immeubles de placement avant la maison dans laquelle ils vivent», Matthew Frankel, CFP, analyste principal chez Millionacres, une marque d'investissement immobilier par Le Motley Fool, a déclaré à Inman. "La meilleure façon d'atténuer la différence de taux d'intérêt est de travailler sur votre pointage de crédit, de constituer vos réserves et de vous faire en général l'emprunteur le plus attractif possible."

Commencer à économiser:

Les prêts à l'investissement représentent un risque beaucoup plus élevé que la maison principale. En conséquence, les prêteurs exigent généralement des acomptes plus élevés et accordent des taux d'intérêt plus élevés. Bien que cela ne devrait pas vous faire peur de vouloir investir, l'analyste financier Todd Huettner conseille d'améliorer votre pointage de crédit et d'avoir économisé au moins 20% du prix de la propriété (30%, bien sûr, mieux) pour un acompte. Et ce n’est que le début. Vous devez également avoir suffisamment économisé pour les périodes de non-location, les réparations actuelles et futures, l'entretien à long terme et d'autres problèmes inattendus.

  Ramifications fiscales de la propriété d'un immeuble de placement

Cela va coûter cher, mais si posséder un immeuble de placement est votre rêve, faites un budget serré et mettez de côté un montant fixe chaque mois pour avoir un montant forfaitaire qui augmente lentement au fil du temps.

"Mon conseil est de pouvoir couvrir vos factures habituelles et le coût mensuel de la nouvelle maison pendant 12 mois grâce à des économies supplémentaires au-delà des économies d'urgence pour vous mettre dans la meilleure position pour acheter votre première maison de location", a déclaré Huettner à Inman.

Financement conventionnel ou non conventionnel:

La purge pure ne vous mènera probablement pas là où vous devez être seul. Vous devez également envisager diverses options de prêt. Un prêt conventionnel – une hypothèque à taux d'intérêt fixe d'une banque ou d'un autre prêteur – est excellent, mais peut être plus difficile à obtenir lorsque vous pensez à des immeubles de placement. Frankel conseille de rechercher parmi les prêteurs sur actifs ou de trouver un investisseur qui cherche également à gagner de l'argent grâce à l'immobilier. Ces types de prêteurs tiennent compte du potentiel de la propriété et de votre probabilité de rembourser le prêt plutôt que de votre revenu.

«Ils ne prendront pas en considération votre revenu personnel et ne baseront votre approbation que sur votre crédit et les flux de trésorerie de l'immeuble de placement», a-t-il déclaré. "L'inconvénient est que ces prêts ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les prêts conventionnels comparables."

Todd Huettner

Penser et planifier en termes d'avenir:

  Les 8 meilleurs livres d'investissement immobilier

Les immeubles de placement sont, au cœur, une façon d’avancer – vous investissez dans ce que vous croyez vous apportera plus de valeur plus loin sur la route. Et pour deviner de manière éclairée, vous devez considérer une multitude de facteurs. De combien de revenu et d'épargne disposez-vous? Quelle dette avez-vous? Où souhaitez-vous acheter un bien locatif? Combien pourrez-vous facturer pour le loyer? Voulez-vous être propriétaire ou simplement vous asseoir et regarder les revenus arriver? Huettner conseille d'examiner non seulement votre rapport revenu / dette actuel, mais également d'analyser le montant que la propriété devrait apporter en fonction de choses telles que les prévisions du marché et les analyses actuelles des locations dans la région.

«Cela se résume à l'acompte, aux avoirs de réserve et à la dette par rapport au revenu et au coût de la propriété, y compris l'hypothèque, les taxes, l'assurance, HOA», a-t-il déclaré.

Envisagez de retirer de l'argent d'une propriété existante:

Si vous êtes propriétaire de votre maison principale, vous voudrez peut-être envisager de retirer de l'argent pour l'utiliser pour une location. Selon Huettner, ce sera un moyen d'obtenir rapidement la propriété que vous souhaitez. Vous serez en mesure de verser un acompte plus élevé ou, selon le montant que vous pourrez retirer, vous n'aurez pas à vous battre pour obtenir l'approbation d'un prêt avec des conditions pas si bonnes. Mais naturellement, cette stratégie comporte sa propre part de risques et de problèmes – assurez-vous de relire les conditions de votre hypothèque actuelle et d'évaluer soigneusement le montant que la deuxième propriété devrait rapporter par rapport au pourcentage que vous devrez payer en augmentant votre hypothèque.

"[Another option is to] transformez votre résidence actuelle en location et achetez une nouvelle maison où vous pouvez déposer aussi peu que 5% », a déclaré Huettner.

Attendez-vous à l'inattendu:

Mais les surprises, bonnes et mauvaises, arriveront même après que vous ayez présenté toutes vos finances, examiné les conditions du marché et évalué les ratios risque / rendement. L'approbation prendra plus de temps. La fermeture prendra plus de temps. Les locataires ne peuvent pas entrer immédiatement. Les dépenses de la propriété peuvent vous empêcher de voir des retours réels même après avoir commencé à louer. Tous les investissements comportent un certain degré de risque et d’incertitude – c’est à ce moment-là que le filet de sécurité financière devient particulièrement utile.

  Quatre raisons sont maintenant le temps d'investir dans la propriété d'un bien locatif

«Si vous n’êtes pas un salarié à revenu élevé, il devient plus important de vous préparer pleinement à toute dépense imprévue avant d’acheter», a déclaré Frankel. "En d'autres termes, vous devez non seulement avoir un acompte, mais je suggérerais également d'avoir au moins six mois de dépenses, y compris les paiements hypothécaires, en réserve."

Courriel Veronika Bondarenko

Les meilleurs conseils pour financer une propriété d'investissement
4.9 (98%) 32 votes
 
Fermer le menu