Les meilleures sociétés de règlement de dettes de 2020

Les meilleures sociétés de règlement de dettes de 2020

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Pour ceux qui ont du mal à payer leurs factures et qui ne sont pas en mesure de suivre le paiement de leur dette, travailler avec une société de règlement de dettes peut offrir une solution.

Une société de règlement de dettes contacte généralement les prêteurs ou les créanciers en votre nom et travaille à négocier un montant de remboursement inférieur pour les dettes non garanties telles que les cartes de crédit. En règle générale, vous effectuez des dépôts sur un compte d'épargne que la société de règlement des dettes utilisera pour rembourser vos dettes. Vous devrez également cesser d'utiliser la carte de crédit ou la ligne de crédit ciblée par le programme de réduction de la dette.

Voici quelques-unes des meilleures sociétés de règlement de dettes et des choses à garder à l'esprit avant de vous inscrire à un programme de règlement de la dette. Toutes les sociétés de règlement de dettes répertoriées ci-dessous ont une note Better Business Bureau de A +. De plus, presque tous ont été accrédités par d'autres organisations de surveillance de l'industrie.

Le choix de Bankrate pour les meilleures sociétés de règlement de dettes de 2020

  • Meilleur pour la garantie de remboursement: Allègement de la dette accrédité
  • Idéal pour la transparence des programmes: Allégement de la dette nationale
  • Idéal pour des négociations de règlement efficaces et rapides: Solutions d'emprunt New Era
  • Idéal pour un service convivial: Pacific Debt Inc.
  • Garantie de remboursement optimal: allégement de la dette accrédité

    En affaires depuis plus d'une décennie, l'allégement de la dette accrédité reçoit les meilleures notes d'une variété d'organisations de l'industrie et des consommateurs. Il a été accrédité par l'American Fair Credit Council. De plus, Accredited Debt Relief a obtenu d'excellentes notes sur des sites d'avis de clients tels que Trustpilot et Best Company.

    L'entreprise ne gère que les dettes non garanties telles que les cartes de crédit, les cartes de grands magasins et les factures médicales. Ses programmes s'étalent sur 12 à 48 mois.

    L'allégement de la dette accrédité offre une garantie de remboursement. Les clients sont en mesure d'annuler leur programme de résolution de la dette à tout moment sans pénalités ni obligations et recevront un remboursement de tout argent investi dans un règlement potentiel, moins les frais. Les clients accrédités de l'allégement de la dette ont également la possibilité d'approuver tous les règlements négociés en leur nom.

    Idéal pour la transparence des programmes: l'allégement de la dette nationale

    Bien que de nombreuses sociétés de règlement de dettes ne révèlent pas beaucoup d'informations sur leurs sites Web sur les frais ou les détails du programme, National Debt Relief offre un niveau de transparence admirable.

    L'entreprise, qui règle les dettes sur les cartes de crédit, les cartes des grands magasins, les prêts personnels et les factures médicales, note que les consommateurs doivent avoir au moins 7 500 $ de dettes non garanties. La société affirme que le client moyen paie généralement des frais de 15 à 25% de la dette totale souscrite une fois que votre dette est réglée par National Debt Relief.

    Tous les arbitres de la dette de National Debt Relief ont été accrédités par l’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA). De plus, National Debt Relief, en activité depuis 2008, est membre de l'American Fair Credit Council. Cela signifie qu'il passe par des audits réguliers pour garantir la qualité de ses services. National Debt Relief est également accrédité par le Better Business Bureau.

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    Idéal pour des négociations de règlement efficaces et en temps opportun: New Era Debt Solutions

    En affaires depuis 1999, New Era Debt Solutions a réglé plus de 250 millions de dollars de dettes pour ses clients. Il détient également de nombreuses accréditations de l'industrie, notamment de l'American Fair Credit Council et du Better Business Bureau.

    New Era fournit aux clients des conseillers en dette personnelle et une équipe interne qui seront vos contacts pour la durée de votre contrat de service.

    Il n'y a pas de frais initiaux avec New Era Debt Solutions, et la société a des antécédents de règlement de comptes pour une moyenne de 42,87% du solde du compte au moment du règlement. Certains règlements initiaux peuvent se produire en seulement 90 jours ou plus tôt. En moyenne, les affaires sont traitées en seulement 27,7 mois.

    La société gère les dettes non garanties telles que les cartes de crédit, les cartes de grands magasins, les prêts de signature et les prêts étudiants privés en défaut.

    Idéal pour une expérience conviviale: Pacific Debt Inc.

    Pacific Debt a réglé plus de 250 millions de dollars de dettes au cours de ses 18 années d'activité. La société possède une cote BBB accréditée A + et est également membre accrédité de l'American Fair Credit Council.

    Pacific Debt ne facture aucuns frais initiaux. Tous les coûts associés à son programme sont liés à la performance.

    L'entreprise est fière du niveau de service offert aux clients tout au long du processus. Cela commence par l'inscription, au cours de laquelle un conseiller travaille avec des clients potentiels pour déterminer si le règlement de la dette est un bon choix. Les conseillers examineront vos comptes et aideront même à établir un budget détaillé pour vous assurer que le programme sera abordable. Une fois les négociations sur le règlement de la dette en cours, les clients se voient attribuer un gestionnaire de compte personnel.

    Pacific Debt résout généralement les cas en 24 à 48 mois. Il négociera les dettes associées aux cartes de crédit, aux prêts personnels, aux prêts sur salaire, aux factures médicales et aux soldes des véhicules repris. En règle générale, un solde de dette minimum de 10 000 $ est requis.

    Que font les sociétés de règlement de dettes?

    L'objectif principal des sociétés de règlement de dettes est de négocier en votre nom avec des créanciers ou des prêteurs. L'objectif est de régler vos dettes inscrites pour un montant inférieur à votre solde de compte inscrit.

    «Les sociétés de règlement de dettes sont des sociétés qui visent à aider les consommateurs à payer une fraction de ce qu'ils doivent à leurs créanciers», explique Ash Exantus, directrice de l'éducation financière et coach en autonomisation financière pour BankMobile. "La prémisse de l'entreprise est que si vous lui permettez de négocier votre dette pour vous, vous économiserez de l'argent en n'ayant pas à payer le montant total."

    Cependant, la recherche de l'aide d'une société de règlement des dettes doit être considérée avec soin et souvent seulement après avoir épuisé les autres options possibles. Bien que cette approche présente des avantages, elle comporte également de nombreux risques et inconvénients.

    «Le règlement de la dette est le mieux adapté aux consommateurs qui ont du mal à effectuer des paiements minimums», explique Sean Fox, coprésident de Freedom Debt Relief. «Les candidats au règlement de dettes ont également généralement souffert de graves difficultés financières telles que la perte d'un emploi, la perte d'un être cher, le divorce ou d'importantes dépenses médicales inattendues qui rendent difficile d'avoir un revenu supplémentaire à consacrer au remboursement de la dette. "

    Comment fonctionne le processus de règlement de la dette?

    Le but du processus est de faire pardonner aux créanciers, tels que les sociétés de cartes de crédit, une partie substantielle de ce que vous devez. Certaines sociétés de règlement de dettes ont réussi à réduire leurs dettes non garanties de 40 à 60%.

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    Pendant que les négociations se déroulent en votre nom, le consommateur est généralement invité à cesser de faire des paiements mensuels sur ses dettes non garanties.

    «Dans la plupart des cas, pour que les sociétés de règlement de dettes négocient efficacement votre dette, vous devrez être en défaut ou en défaut de paiement», explique Leslie Tayne, avocate en résolution de dettes financières et directrice générale de Tayne Law Group. «Ils utilisent cela comme un levier pour négocier un paiement forfaitaire inférieur au montant total de votre dette. Parce que vous n’avez pas effectué de paiements, les créanciers préfèrent récupérer une partie de la dette qu’aucune d’entre eux, ce qui est la notion que les sociétés de règlement des dettes utilisent pour négocier avec succès. »

    Pendant les négociations, cependant, il vous sera généralement demandé de commencer à effectuer des dépôts dans un compte et les fonds accumulés dans le compte seront utilisés pour payer les règlements qui seront finalement convenus, dit Tayne.

    Avantages et inconvénients des programmes de règlement des dettes

    Bien qu'il puisse s'agir d'un processus intimidant et long, la poursuite du règlement de la dette présente certains avantages.

    «L'un des plus grands avantages du règlement de la dette est que vous réduisez en fait votre montant total de dette, contrairement à d'autres options d'allègement de la dette telles que la consolidation», explique Tayne. "En outre, le règlement de la dette est une option beaucoup plus favorable que la faillite, car la faillite aura des effets plus longs et plus graves sur votre santé financière."

    Cependant, cette résolution présente des inconvénients. Le principal d'entre eux est l'impact du règlement de la dette sur votre pointage de crédit lorsque vous suspendez les paiements par carte de crédit ou autres dettes non garanties.

    "Votre pointage de crédit sera initialement affecté et cette dette négative restera sur votre rapport de crédit pendant au moins cinq à sept ans selon l'état dans lequel vous vous trouvez", explique Exantus de BankMobile. "Si vous voulez souscrire un crédit dans un proche avenir, alors aller au règlement de la dette n'est pas la bonne voie à suivre."

    De plus, toutes les sociétés de règlement de dettes ne sont pas dignes de confiance. Vous devrez donc effectuer vos recherches avec soin avant de signer un contrat.

    "L'un des plus gros inconvénients du règlement de la dette est qu'il existe un risque inhérent aux entreprises qui n'ont peut-être pas votre intérêt à l'esprit", explique Tayne. «Vous devez travailler avec une entreprise réputée qui comprend comment gérer votre dette à n'importe quelle étape du processus, en ayant votre meilleur intérêt à l'esprit.»

    En fin de compte, il n'y a aucune garantie que les créanciers accepteront un règlement, et vous courez le risque d'être poursuivi pendant ce processus pendant que vous n'effectuez pas de paiements sur les dettes.

    Que rechercher dans une entreprise de règlement de dettes

    La sélection d'une société réputée de règlement des dettes nécessite des recherches et une prise de décision minutieuse. Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs concernant chaque entreprise avant de prendre une décision.

  • Durée d'activité: La clé du règlement de la dette est son bilan et son efficacité dans ses négociations. «Travailler avec une entreprise qui mène ses activités depuis longtemps, ce qui indique une histoire de collaboration avec les créanciers, donne plus de confiance», explique Fox of Freedom Debt Relief. "L'expérience d'une entreprise peut jouer un rôle important dans la réalisation des meilleurs accords avec les consommateurs."
  • Disponibilité des représentants du service client et communication directe: Les représentants du service à la clientèle d'une société de règlement de dette véritablement réputée sont prêts, désireux et capables de répondre aux questions sur le processus de règlement de la dette et tous les frais. Évitez les entreprises qui ne fournissent que des réponses vagues ou peu claires. Le règlement des dettes peut prendre de deux à cinq ans. Par conséquent, trouver une entreprise solidaire et facile à contacter rendra le processus beaucoup moins stressant.
  • Histoire de clients satisfaits: La vérification des avis clients peut fournir des informations précieuses sur la qualité du service qu'une entreprise a fourni à d'autres. «Assurez-vous que la société de règlement de la dette a un historique de règlement de la dette», explique Exantus.
  • Honoraires: Vous voudrez également savoir exactement quels frais une société de règlement de dettes facture pour ses services. Vous ne voulez pas être enfermé dans un contrat que vous ne pouvez pas vous permettre, explique Exantus. C'est également une bonne idée d'éviter les entreprises qui facturent des frais à l'avance. Les entreprises réputées ne factureront pas de frais avant de travailler pour vous.
  • Personnel entraîné: Une entreprise en cours de règlement des dettes devrait avoir des consultants en dette qui sont formés et certifiés en règlement des dettes, dit Fox.
  • Accréditation de l'industrie: L'American Fair Credit Council (AFCC) est une association clé de l'industrie du règlement des dettes. Recherchez l'association d'une entreprise avec l'AFCC. «L'AFCC applique un code de conduite strict pour tous ses membres», explique Fox. "En outre, les sociétés de règlement de dettes ne peuvent adhérer que si elles sont en pleine conformité avec les règlements de la Federal Trade Commission fixés pour l'industrie." L'Association internationale des arbitres professionnels de la dette est une autre association professionnelle de l'industrie qui offre une accréditation aux sociétés de règlement de dettes.
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    Alternatives au règlement de la dette

    Bien sûr, travailler avec une société de règlement de dettes n'est pas votre seule option. Si vous avez une dette écrasante, une variété d'autres approches peuvent contrôler vos finances.

    L'une des principales alternatives consiste à contacter directement vos sociétés de cartes de crédit ou vos débiteurs, explique Exantus.

    «La plupart d'entre eux auront des programmes ou des moyens pour vous aider à rendre vos paiements plus abordables sans affecter négativement votre pointage de crédit», explique Exantus.

    Les options supplémentaires incluent le dépôt de bilan, l'obtention d'un prêt de consolidation de dettes et le remboursement de vos dettes par vous-même.

    «Bien que les prêts de consolidation de dettes ne réduisent pas votre dette aussi rapidement que le règlement, ils simplifient votre dette en un seul paiement mensuel et peuvent vous donner un taux d'intérêt inférieur, ce qui peut vous faire économiser à long terme», explique Tayne. «Les emprunteurs dont le montant de la dette est encore plus faible peuvent bénéficier le plus d'un simple ajustement de leur budget pour gérer et rembourser leur dette plus efficacement.»

    L'essentiel

    Le point clé à retenir lors de l'examen du règlement de la dette est que l'adoption d'une telle approche pour relever les défis financiers est une décision importante, qui aura des ramifications durables. Il est essentiel de peser soigneusement votre décision.

    "Non. 1, vous devriez parler avec un conseiller financier ou un coach financier afin qu'il puisse consulter votre dossier de crédit pour voir quelle est la meilleure option », explique Exantus. "Non. 2, si le règlement de la dette est la voie à suivre, alors assurez-vous de rechercher l'entreprise que vous utilisez afin de ne pas payer un bras et une jambe. "

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