Les baby-boomers partagent leurs conseils sur l'argent

Les baby-boomers partagent leurs conseils sur l'argent

L'Association of Superannuation Funds of Australia publie une «norme de retraite» qui indique qu'un couple de 65 ans pourrait avoir un style de vie «confortable» avec environ 61 800 $ par an, ou un style de vie «modeste» avec 40 200 $.

Si vous prévoyez que vos super actifs produiront 70 000 $ non taxés par an, vous auriez besoin d'environ 1,5 million de dollars en super.

Mais peut-être que la génération Y peut apprendre de la génération avant elle qui l'a déjà fait.

Les baby-boomers ont de nombreuses années d'expérience en matière d'épargne et de planification de la retraite. Il va de soi qu'ils peuvent offrir de bons conseils aux jeunes qui essaient de se préparer pour les années à venir.

Nous avons demandé à trois baby-boomers de partager certains de leurs meilleurs conseils en matière d'argent, ainsi que la plus grande chose qu'ils diraient à leur auto de 21 ans, sachant ce qu'ils font maintenant. Les résultats sont révélateurs.

Michael Weadon.Crédit:

MICHAEL WEADON

Âge: 58 Emplacement: Ballarat, Victoria Carrière: Enseignant au secondaire Statut de travail: À plein temps

Quelles mesures avez-vous prises pour vous préparer à la retraite?

Je verse des contributions volontaires sur mon super compte depuis la fin de la vingtaine.

Au cours des deux dernières décennies, j’ai profité des avantages du salaire sacrifiant ces contributions. Mes contributions représentent au moins 10% de mon salaire annuel. Cela n'a pas toujours été facile, car il était tentant d'utiliser l'argent pour des friandises, comme les vacances.

Quels conseils donneriez-vous à votre jeune de 21 ans pour vous préparer à la retraite?

Considérez le long terme. Nous sommes au milieu d'une révolution à multiples facettes. L'intelligence artificielle, le changement climatique, etc. signifie que ce qui était de bons investissements dans le temps de vos parents pourrait ne plus l'être. De plus, cela ne vaut pas la peine d'avoir beaucoup d'argent si le monde est dans un état où vous ne pouvez pas vivre une bonne vie, alors investissez de manière éthique.

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Quels conseils donneriez-vous à la génération Y pour se préparer à l'avenir?

La contribution à l'emploi de la super garantie (SG) – actuellement à 9,5% – signifie que la plupart des milléniaux auront des soldes de super compte plus importants que leurs parents au même âge.

La plupart de vos parents n’ont pas bénéficié de la SG jusqu’à la moitié de leur vie professionnelle et ont donc dû soit verser leurs propres cotisations, soit dépendre de la pension d’âge du gouvernement.

La précarisation de la main-d'œuvre, l'économie des concerts, les années de césure et le travail indépendant signifient que vous devrez savoir si votre employeur cotise à votre super. Sinon, je vous encourage à faire quelque chose. Même une petite contribution à 25 ans se composera d'une somme nette sur 30 ans.

"La planification de la retraite ne doit pas seulement être une question d'argent. La qualité de vie dépend d'une bonne santé, de bonnes relations, d'une société juste et équitable et d'un environnement sain. Faites donc ce que vous pouvez pour maintenir et développer ces importantes parties non fiscales de votre la vie.

FRANCES BLANC

Âge: 69 Emplacement: Perth, WA Carrière: Comptable Statut de travail: À temps partiel

Frances White.Crédit:

Quelles mesures avez-vous prises pour vous préparer à la retraite?

Malheureusement, je ne peux pas dire que j'ai activement pris des mesures pour me préparer à la retraite tout au long de ma vie professionnelle. J'étais une mère célibataire et l'argent en équivalait beaucoup pendant de nombreuses années.

Après avoir eu 50 ans, j'ai commencé à investir tout ce qui était excédentaire par rapport à mes besoins.

Mon premier investissement a été en actions et j'ai eu la chance de choisir une entreprise avec une forte croissance des prix qui a payé de bons dividendes.

J'ai également acheté un immeuble de placement résidentiel et j'ai pu utiliser un engrenage négatif pendant un certain temps au cours de ces dernières années de ma vie professionnelle, lorsque j'étais dans une tranche d'imposition plus élevée.

Plus tard, j'ai vendu l'un des immeubles de placement et versé une somme forfaitaire à mon super. Comme le super n'avait été que dans la dernière partie de ma vie professionnelle, je n'avais pas grand-chose là-dedans.

Le versement d'un montant forfaitaire et la création d'un Super Fund autogéré, que je gère assez activement, signifie que j'ai maintenant trois flux de revenus à la retraite: la super pension, les dividendes en actions et les revenus de location.

Quels conseils donneriez-vous à votre jeune de 21 ans pour vous préparer à la retraite?

Assurez-vous de savoir si vos croyances en matière d'argent correspondent bien au partenaire que vous choisissez.

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Si vous êtes un épargnant fanatique et que la personne dont vous tombez amoureux est un dépensier fanatique, il est probable qu'il y aura des frictions au sujet de l'argent dans la relation.

Vous pouvez contourner ce problème en gardant les comptes séparés, mais les problèmes financiers sont à l'origine d'un pourcentage élevé de ruptures de mariage.

Quels conseils donneriez-vous à la génération Y pour se préparer à l'avenir?

Commencez votre voyage vers l'indépendance financière MAINTENANT, n'attendez pas d'avoir suffisamment économisé pour un dépôt sur une maison.

Il existe des moyens d'investir de petites sommes. Peut-être acheter un petit pack d'actions ou mettre quelques dollars supplémentaires après impôts dans votre super.

Je suggère également d'ajouter une certaine diversité à l'investissement au cours de votre vie. Vous ne voulez pas tous vos œufs dans le même panier qui s'effondre l'année de votre retraite.

Janet Hardman.Crédit:

JANET HARDMAN

Âge: 62 Emplacement: Tanunda, SA Carrière: Fonctions de bureau Statut de travail: Pension de soutien aux personnes handicapées

Qu'avez-vous fait pour vous préparer à la retraite au cours de votre vie professionnelle?

J'ai commencé à travailler à temps partiel alors que j'étais encore au lycée, puis je suis allé directement de l'école au marché du travail.

J'étais toujours assez bon pour épargner mais, malheureusement, l'entreprise dans laquelle j'ai travaillé le plus longtemps avait une vision désuète que les femmes partiraient pour se marier, avoir des bébés et ne pas réintégrer le marché du travail. Pour cette raison, les femmes n’ont pas été autorisées à rejoindre le super régime avant l’âge de 25 ans. Je travaillais depuis huit ans avant de devenir éligible.

J’avais toujours eu un intérêt pour l’immobilier, alors j’ai acheté ma première propriété à orientation négative, une unité, alors que j’étais au début de la vingtaine.

J'ai continué à économiser et à investir autant que possible dans le remboursement de l'unité. J'ai aussi vécu à la maison, ce qui m'a énormément aidé.

Plusieurs années plus tard, j'ai vendu l'unité et acheté ma première maison «résident». C'est à ce moment-là que j'ai vraiment injecté autant de mon revenu que possible dans l'hypothèque. En un peu plus de trois ans, je l'avais payé.

Malgré les bons postes, je n'ai jamais gagné plus de 35 000 $ par an pendant toute ma vie professionnelle, donc la possibilité d'amasser beaucoup de super n'était pas réalisable.

Quels conseils donneriez-vous à votre jeune de 21 ans?

Faire un meilleur usage des opportunités du marché des actions et des fonds gérés à un âge précoce. Faites un peu de salaire en sacrifiant à super parce que c'est une méthode parfaite d'épargne-retraite autorégulée.

Quels conseils donneriez-vous à la génération Y pour se préparer à l'avenir?

La chose la plus importante est de ne pas supposer que vous travaillerez toujours à l'âge normal de la retraite, alors installez-vous dès le plus jeune âge.

Je ne m'attendais pas à ce que ma santé se détériore au point qu'il me soit impossible de retourner au travail. Cela peut arriver à n'importe qui – maladie ou accident – qui a interrompu votre carrière professionnelle.

Décidez de l'agressivité, c'est-à-dire de la croissance équilibrée, etc. de vos investissements. Pensez à plus long terme.

Recherchez un bon planificateur financier et organisez correctement vos finances.

Pensez à la possibilité qu'un mariage ou une relation à long terme se termine par un divorce.

De nombreuses personnes éprouvent actuellement des difficultés financières parce qu'elles avaient supposé un scénario d'actifs communs à la retraite. Vient ensuite le mot «D», les actifs sont partagés et les deux parties essaient de tirer le meilleur parti de ce qui leur reste financièrement.

Une autre considération est la possibilité d'un deuxième mariage et l'effet sur l'un des partenaires si l'autre décède avant eux. Si cette personne a des enfants à prendre en compte dans la succession, le partenaire restant peut se retrouver gravement désavantagé financièrement.

Un bon planificateur successoral est essentiel, tout comme la nécessité de rédiger un testament dès que vous commencez à gagner un revenu.

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