Les avantages et les inconvénients du règlement de la dette

Les avantages et les inconvénients du règlement de la dette

Avez-vous déjà contracté un prêt ou deux, pour vous retrouver accablé par la dette après un certain temps?

Le règlement de la dette offre un allégement indispensable non seulement aux créanciers et aux agents de recouvrement, mais également à votre bien-être financier.

C'est pourquoi il est bon d'explorer les avantages et les inconvénients du règlement de la dette.

Nous commettons tous des erreurs financières et parfois la dette dans laquelle nous nous sommes endettés 10 à 20 ans plus tôt dans notre vie est encore un lourd fardeau pour nous aujourd'hui.

Il peut être difficile d'imaginer à quoi ressemblerait la vie sans endettement ni difficultés financières, mais si vous pouvez y arriver, la plupart des gens à qui vous posez la question diront que cela en vaut la peine.

Les prêts par carte de crédit sont aujourd'hui parmi les principales sources de dette en Amérique.

Ceci est suivi de près par les prêts étudiants, les prêts personnels et les prêts automobiles.

Selon une enquête, l'Américain moyen a environ 38 000 $ de dettes, hors hypothèques immobilières.

De façon alarmante, ce chiffre ne cesse d'augmenter.

Si vous avez du mal à suivre vos prêts, le moment est peut-être venu pour vous de demander l'aide d'une société de règlement de dettes.

Voici ce que vous devez savoir pour sortir du poids de votre dette et vivre à nouveau financièrement gratuitement!

Qu'est-ce qu'une société de règlement de dettes?

Une société de règlement de la dette (également connue sous le nom d'allégement de la dette) sert d'intermédiaire entre vous et vos créanciers.

Ils contactent vos créanciers en votre nom et négocient un plan de paiement bien meilleur afin que vous puissiez résoudre vos dettes en moins de temps pour moins d'argent.

Ces sociétés vous conseilleront également sur les différentes options qui s'offrent à vous en matière de gestion de la dette.

Ils discuteront des avantages et des inconvénients de chacun afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Comment fonctionne le règlement de la dette?

Si vous voulez savoir exactement comment fonctionne le règlement de la dette?

Le règlement de la dette est un programme dans lequel vous enregistrez vos dettes que vous ne pouvez pas payer ce que vous devez.

Si vos dettes sont éligibles pour le programme, vous bénéficierez d'un compte d'épargne dédié.

Ce compte est basé sur le montant total de votre dette qui est inscrit et combien vous devriez économiser pour que la société de règlement de la dette entame le processus de négociation avec vos créanciers.

S'il y a suffisamment de fonds dans votre compte d'épargne dédié, les négociateurs peuvent alors commencer à négocier vos dettes avec vos créanciers en votre nom.

Parfois, il s'agit d'un paiement forfaitaire, tandis que d'autres fois, c'est par le biais d'un plan de paiement avec vos créanciers.

Une fois vos dettes réglées, vous êtes prêt à recommencer financièrement votre nouveau chapitre!

Voici les avantages et les inconvénients du règlement de la dette. . .

En fin de compte, quels sont les avantages et les inconvénients du règlement de la dette?

Eh bien pour commencer, le règlement de la dette présente plusieurs avantages.

C'est, sans aucun doute, l'un des moyens les plus rapides et les plus rentables de se débarrasser de cette dette tenace sans avoir à déclarer faillite.

Vous pourrez passer une bonne nuit de sommeil tout en contrôlant vos finances.

Une fois dans un programme de règlement de dettes, vous pouvez être libéré de vos dettes en aussi peu que 12 mois ou 3 ans.

Cela dépendra du montant que vous devez, du nombre de créanciers et du montant que vous économisez sur votre compte de remboursement de la dette.

Peu importe le temps qu'il vous faut pour rembourser votre dette, vous ne pouvez pas le comparer au stress que vous éprouverez lorsque vous ne pourrez pas vous débrouiller seul.

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Voici d'autres avantages et inconvénients à considérer.

Pros règlement des dettes

Commençons par les pros.

Dans un programme d'allégement de dette ou de règlement de dette, vous avez généralement un paiement mensuel inférieur que vous pouvez vous permettre de payer, et tout au long du programme, lorsque vous résolvez vos dettes, vous réglez généralement vos dettes pour moins cher.

Le règlement de la dette comporte de nombreux avantages. Cela peut être le premier pas vers la liberté financière.

Lorsque vous réglez votre dette par le biais d'une société d'allégement de dette, vous pourrez effectuer les opérations suivantes.

Réduire la dette: Le règlement de vos dettes par le biais d'un allégement de la dette, ou une société de règlement des dettes pourrait résoudre vos dettes en moins de temps.

Votre société de règlement de dettes négociera un règlement inférieur à ce que vous devez actuellement à vos créanciers.

Vous ne paierez que le montant convenu dans le règlement et rien de plus.

Lorsque vous vous inscrivez dans une entreprise d'allégement de dette ou de règlement de dette, ils négocient vos dettes en votre nom avec vos créanciers, de sorte que vous puissiez régler vos dettes à moindre coût.

Rien ne se passe du jour au lendemain, cependant, en quelques années, voire quelques mois, vous pourrez peut-être régler vos dettes et les rembourser pour de bon.

Évitez la faillite:

Le règlement de vos dettes peut être une meilleure option que le dépôt de bilan, selon votre situation financière.

La situation financière de chacun est différente, vous devriez donc en discuter avec un expert de la dette pour vous assurer que l'allègement ou le règlement de la dette est la bonne option pour vous.

Le dépôt de bilan n'est jamais une décision facile car cela signifie que vous pourriez avoir à perdre certains de vos actifs.

Il est important de noter que le règlement de la dette vous permet également de conserver vos actifs et de rembourser votre prêt confortablement.

Le règlement de vos dettes peut être une meilleure option que le dépôt de bilan, selon votre situation financière.

La situation financière de chacun est différente, vous devriez donc en discuter avec un expert de la dette pour vous assurer que l'allègement ou le règlement de la dette est la bonne option pour vous.

Enlevez les créanciers et les créanciers de votre dos: Être traqué par vos créanciers n'est jamais une bonne expérience.

Un programme de règlement de la dette peut vous aider à vivre à nouveau sans stress.

Sortez de la dette rapidement: Le règlement de la dette est l'un des moyens les plus efficaces et les plus rapides de sortir de la dette.

L'astuce consiste à économiser autant que possible pour un remboursement dès que vous avez contacté une société de règlement.

Profitez d'un arrangement de paiement flexible: L'entreprise négociera un délai spécifique pour apurer votre dette.

Cela peut aller jusqu'à 5 ans.

La meilleure chose à ce sujet est que votre dette n'accumulera pas de frais d'intérêt supplémentaires une fois l'accord conclu.

Les inconvénients du règlement de la dette

Les avantages et les inconvénients du règlement de la dette sont ce que vous devez regarder et cela, malheureusement, signifie aussi les inconvénients.

Ok, voici donc les inconvénients.

De nombreux facteurs affectent le succès de votre règlement de dette.

Ceux-ci peuvent être complètement hors de vos mains.

Voici certains des risques liés à ce programme.

1. Les créanciers peuvent refuser de négocier

Il est possible que vos créanciers refusent de négocier.

Cependant, vos créanciers seront très probablement prêts à accepter une sorte d'offre de règlement de votre part, considérant que quelque chose est mieux que rien du tout.

Dave Ramsey parle du fait que les créanciers s'accorderont très probablement avec vous dans l'une de ses vidéos YouTube en donnant l'exemple que,

«Si j'ai un gars qui me devait 40 000 $ et qu'il ne m'a pas payé il y a 15 ans.

S'il m'appelle aujourd'hui… et dit, je vous donnerai 4 000 $ pour cette dette de 40 000 $ que je vous dois.

Pourriez-vous le régler?

Je dirais… OUI! ”

2. Cela pourrait affecter négativement votre crédit

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Vous devriez commencer à économiser plus d'argent chaque mois dans un compte d'épargne distinct afin d'avoir suffisamment de fonds pour que les négociateurs de l'entreprise utilisent ces fonds pour négocier un règlement avec vos créanciers en votre nom.

Dans certains cas, les gens cessent de payer leurs créanciers afin d'avoir suffisamment d'argent épargné pour régler leurs dettes.

Malheureusement, si vous manquez des paiements, ils peuvent apparaître sur votre rapport de crédit.

Si vous vous demandez combien de temps un règlement de dette nuira à votre dossier de crédit?

Un règlement peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à 7 ans.

Mais la bonne nouvelle, c'est que votre compte dise colonisé a moins d'impact sur le crédit que s'il devait rester non payé.

Et à l'avenir, si vous continuez à avoir un bon comportement de crédit, votre crédit commencera lentement à s'améliorer.

Il est important de prendre en considération que si vous avez un ratio d'endettement élevé sur le revenu actuellement, cela peut déjà vous empêcher d'obtenir un prêt, même si vous avez une bonne cote de crédit.

Si un règlement prend plus de temps à faire en raison du manque de fonds économisés pour négocier, vous risquez d'être poursuivi par vos créanciers.

Cependant, certaines des meilleures sociétés de règlement de dettes offrent une option de litige pour se protéger contre cela.

3. Plus de dettes et d'impôts

Les paiements en retard ou en retard attirent des frais et des intérêts.

Si vous arrêtez de faire des paiements et que vos créanciers ne parviennent pas à un accord, vous pourriez finir par payer plus que vous n'auriez dû.

S'il existe un accord, la dette remise peut être considérée comme un revenu imposable et vous devrez peut-être payer des impôts lorsque vous recevrez un formulaire d'annulation de dette IRS 1099-C.

Selon le montant que vous êtes en mesure d'économiser lorsque vous effectuez un règlement, le montant que vous devrez peut-être payer sur votre dette annulée peut être très mineur pour l'objectif final de résoudre vos dettes.

Cela est vrai si, lorsque vous comparez combien vous payez déjà les taux d'intérêt sur vos prêts ou cartes de crédit chaque mois.

4. Frais de règlement

Une société de règlement de dettes n'est pas en mesure de vous facturer des frais initiaux.

Cependant, si vos dettes sont réglées et que vous utilisez leurs négociateurs et leur programme, des frais peuvent vous être facturés pour le règlement de vos dettes.

Par exemple, si vous avez plus de 2 créanciers et qu'un seul a accepté de régler, vous devrez payer les frais de règlement pour ce seul créancier, la première tranche de remboursement et la tranche de prêt pour le créancier restant.

Les sociétés de règlement et d'allégement de la dette ne devraient pas vous facturer de frais avant d'avoir conclu un accord de règlement que vous avez accepté.

Cependant, ils sont toujours une entreprise et vous utilisez leurs meilleurs négociateurs pour régler vos dettes avec vos créanciers à moindre coût.

Bien que vous puissiez régler vos dettes par vous-même sans frais, opter pour le bon allégement de la dette ou la bonne société de règlement des dettes qui peut vous donner des résultats peut valoir la peine.

Maintenant, vous savez tout sur les avantages et les inconvénients du règlement de la dette.

Ce qui se passe donc après le règlement de la dette est passionnant. Parce que vous avez maintenant vos dettes réglées et qu'il est temps de vous remettre sur pied!

Que faire après le règlement de la dette?

Après avoir réglé vos dettes et terminé votre programme de règlement de dettes, vous pouvez commencer à reconstruire votre pointage de crédit.

Vous devrez faire de meilleurs choix en matière de gestion de votre argent afin de pouvoir contrer les effets négatifs de vos dettes passées.

Cela signifie que vous devez commencer à construire votre crédit immédiatement.

Voici ce que tu dois faire:• Essayez de ne plus avoir de dettes ou de les réduire au minimum• Ne vous inscrivez pas pour une nouvelle carte de crédit et n'ouvrez pas un nouveau compte pendant au moins 6 mois• Effectuez tous vos paiements à temps• Maintenez vos anciens comptes et gardez-les en règle• Assurez-vous que votre taux d'utilisation du crédit est inférieur à 30%

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Une fois que vous avez terminé de rembourser vos dettes, y compris toute dette du programme de règlement, vous pouvez ouvrir une carte de crédit sécurisée.

Cela montrera que vous êtes responsable et que vous êtes en mesure d'effectuer des paiements mensuels sur le compte.

Cela vous aidera également à reconstruire votre crédit.

Faites attention à ne pas vous endetter à nouveau et répétez le processus à nouveau.

Ce qu'il faut considérer lors du choix d'une société de règlement de la dette

Faire face à la dette peut être difficile.

Cependant, il est important que vous choisissiez la bonne société de règlement de dettes.

Voici quelques fonctionnalités à rechercher lors de votre prise de décision:

• Une entreprise qui vous propose un prêt pour vous aider à régler vos dettes actuelles et élaborera un plan de paiement pour vous

• Avocats experts en contentieux disponibles qui sont prêts à vous offrir leurs services si vous êtes poursuivi par votre créancier

• Des gestionnaires de comptes disponibles 24 heures sur 24 et dévoués à vous aider à comprendre le programme.

Lorsque vous choisissez une entreprise, vous devez être sûr qu'elle sera à vos côtés à chaque étape de votre parcours.

Le règlement de la dette peut vous fournir l'allégement dont vous avez besoin pour reconstruire vos finances

Faire face à la dette peut être très stressant.

La recherche de la meilleure solution peut également être frustrante.

Le règlement de la dette est aujourd'hui l'une des stratégies les plus courantes pour gérer la dette.

N'oubliez pas, une fois que vous vous êtes endetté, il est important de ne pas faire les mêmes choix que ceux qui vous ont conduit dans une telle situation.

Êtes-vous endetté?

Êtes-vous à la recherche d'une solution professionnelle?

Nous proposons des solutions financières d'experts qui vous aideront à vous remettre sur pied.

Pour parler à un conseiller financier, contactez-nous et laissez-nous vous aider à vous débarrasser de votre dette dès aujourd'hui.

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Lorsque les offres de règlement sont reçues, elles sont d'abord examinées pour vérifier leur exactitude, puis présentées aux clients pour approbation.

Ce processus se répète jusqu'à ce que tous les comptes clients aient été réglés.

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Vos dettes seront résolues en quelques années ou même quelques mois afin que vous puissiez avoir un nouveau départ financièrement.

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