Immobilier vs actions: quel est le meilleur investissement?

Immobilier vs actions: quel est le meilleur investissement?

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Pour accroître votre patrimoine, quelle est la meilleure stratégie: investir dans l'immobilier ou constituer un portefeuille d'actions?

De nombreux Américains font un peu des deux: 65% des ménages américains sont occupés par leur propriétaire, selon le US Census Bureau, et le Bureau of Labor Statistics dit que 55% des travailleurs américains participent à un plan de retraite de l'employeur. Si vous en faites partie, vous avez probablement une certaine exposition au marché boursier.

Mais si vous cherchez à doubler sur l'un ou l'autre type d'investissement – ou si vous êtes nouveau dans l'investissement et essayez de choisir entre les deux – il est sage de connaître les avantages et les inconvénients de chaque stratégie.

Il est également important de savoir que vous n’avez pas à choisir. Vous pouvez acheter des actions dans des investissements immobiliers sans avoir à vous soucier d'acheter, de gérer et de vendre des propriétés. Aller ci-dessous pour en savoir plus à ce sujet.

Investir dans l'immobilier

Les investissements immobiliers traditionnels peuvent être divisés en deux grandes catégories: les propriétés résidentielles – comme votre maison, les propriétés locatives ou les maisons à acheter, puis les revendre avec profit – et les propriétés commerciales, telles que les complexes d'appartements, les immeubles de bureaux et les centres commerciaux.

" Lire la suite: 5 façons de commencer à investir dans l'immobilier

Les avantages

  • Investir dans l'immobilier est facile à comprendre. Bien que le processus d'achat d'une maison puisse être compliqué, les bases sont simples: acheter une propriété, gérer l'entretien (et les locataires, si vous possédez des propriétés supplémentaires au-delà de votre résidence) et tenter de revendre pour une valeur plus élevée. En outre, la possession d'un actif tangible peut vous faire sentir plus en contrôle de votre investissement que l'achat de parts de propriété dans des entreprises par le biais d'actions.
  • Investir avec des dettes est plus sûr avec l'immobilier. Également connu sous le nom de «prêt hypothécaire», vous pouvez investir dans une nouvelle propriété avec un acompte de 20% ou moins et financer le reste du coût de la propriété. Investir dans des actions endettées, appelées opérations sur marge, est extrêmement risqué et strictement réservé aux traders expérimentés.
  • Les investissements immobiliers peuvent servir de couverture contre l'inflation. La propriété immobilière est généralement considérée comme une couverture contre l'inflation, car la valeur des logements et les loyers augmentent généralement avec l'inflation.
  • La propriété peut présenter des avantages fiscaux. Les propriétaires peuvent être admissibles à une déduction fiscale pour les intérêts hypothécaires payés sur le premier million de dollars de dette hypothécaire. Il existe également des allégements fiscaux lorsque vous vendez une résidence principale, comme une exclusion qui peut vous permettre d'éviter les impôts sur les gains en capital sur un produit net de 250 000 $ si vous êtes célibataire (ou 500 000 $ si vous êtes marié et déposez conjointement). Si vous possédez et vendez un immeuble commercial, vous pourrez peut-être éviter les gains en capital grâce à un échange 1031 (si vous réinvestissez le produit dans un type d'immeuble similaire). Et les immeubles de placement peuvent bénéficier d'allégements fiscaux grâce à la dépréciation ou à la radiation de la propriété. En savoir plus sur les allégements fiscaux liés à l'accession à la propriété dans ce guide fiscal.
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    " En relation: Comprendre les différents types d'investissements immobiliers

    Les inconvénients

  • Les investissements immobiliers peuvent représenter plus de travail que les actions. Bien que l'achat d'une propriété soit facile à comprendre, cela ne signifie pas que le travail d'entretien des propriétés, en particulier des propriétés locatives, est facile. Posséder des propriétés nécessite beaucoup plus de capitaux propres que d'acheter des actions ou des investissements en actions comme les fonds communs de placement.
  • L'immobilier est cher et très peu liquide. Investir dans l'immobilier, même en empruntant de l'argent, nécessite un investissement initial important. Il est beaucoup plus difficile de retirer votre argent d'un investissement immobilier par le biais de la revente que la facilité d'achat et de vente d'actions.
  • L'immobilier a des coûts de transaction élevés. Un vendeur peut s'attendre à payer des frais de clôture importants, pouvant aller jusqu'à 6% à 10% de plus sur le prix de vente. C'est une baisse considérable par rapport aux actions, surtout maintenant que la plupart des courtiers ne facturent aucun frais pour les transactions boursières.
  • Il est difficile de diversifier vos investissements avec l'immobilier. L'emplacement est important lors de l'investissement dans l'immobilier. Les ventes peuvent s'effondrer dans un domaine, tandis que les valeurs explosent dans un autre. Diversifier l'achat de biens immobiliers par emplacement et type (un mélange de résidentiel et commercial, par exemple) nécessite des poches beaucoup plus profondes que l'investisseur moyen.
  • Le retour de votre investissement n'est pas sûr. Alors que les prix de l'immobilier ont tendance à augmenter au fil du temps, il y a toujours un risque de vendre un immeuble à perte – la crise financière de 2008 en est un rappel. Cela vaut également pour les actions, bien sûr.
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    Investir dans les actions

    L'achat d'actions a des avantages importants – et des inconvénients importants – à retenir avant de franchir le pas.

    Les avantages

  • Les actions sont très liquides. Alors que les liquidités d'investissement peuvent être bloquées pendant des années dans l'immobilier, l'achat ou la vente d'actions de sociétés ouvertes peut se faire au moment où vous décidez qu'il est temps d'agir. Contrairement à l'immobilier, il est également plus facile de connaître la valeur de votre investissement à tout moment.
  • Il est plus facile de diversifier votre investissement en actions. Peu de gens ont le temps – sans parler de l'argent – d'acheter suffisamment de biens immobiliers pour couvrir un éventail suffisamment large de sites ou d'industries pour avoir une véritable diversification. Avec les actions, il est possible de constituer un large portefeuille d’entreprises et d’industries à une fraction du temps et des coûts de possession d’une collection diversifiée de propriétés. Peut-être le moyen le plus simple: acheter des actions dans des fonds communs de placement, des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse. Ces fonds achètent des actions dans un large éventail de sociétés, ce qui peut donner aux investisseurs de fonds une diversification instantanée.
  • Il y a moins (le cas échéant) de frais de transaction avec les actions. Bien que vous deviez ouvrir un compte de courtage pour acheter et vendre des actions, la guerre des prix entre les courtiers à escompte a réduit les coûts de négociation des actions à 0 $ dans la plupart des cas. De nombreux courtiers offrent également une sélection de fonds communs de placement, de fonds indiciels et de FNB sans frais de transaction.
  • Vous pouvez augmenter votre investissement dans des comptes de retraite fiscalement avantageux. L'achat d'actions via un compte de retraite parrainé par l'employeur comme un 401 (k) ou via un compte de retraite individuel peut permettre à votre investissement de croître avec report d'impôt ou même en franchise d'impôt.
  • Les inconvénients

  • Les cours des actions sont beaucoup plus volatils que l'immobilier. Les prix des actions peuvent monter et descendre beaucoup plus rapidement que les prix de l'immobilier. Cette volatilité peut être bouleversante à moins que vous n'ayez une vision à long terme des actions et des fonds que vous achetez pour votre portefeuille, ce qui signifie que vous prévoyez d'acheter et de conserver malgré la volatilité.
  • La vente d'actions peut entraîner un impôt sur les gains en capital. Lorsque vous vendez vos actions, vous devrez peut-être payer un impôt sur les gains en capital. Cependant, si vous détenez le stock depuis plus d'un an, vous pouvez bénéficier de taxes à un taux inférieur. De plus, vous devrez peut-être payer des impôts sur les dividendes en actions que votre portefeuille a payés au cours de l'année. (En savoir plus sur les taxes sur les stocks.)
  • Les actions peuvent déclencher une prise de décision émotionnelle. Bien que vous puissiez acheter et vendre des actions plus facilement que des propriétés immobilières, cela ne signifie pas que vous devriez le faire. Lorsque les marchés vacillent, les investisseurs vendent souvent lorsqu'une stratégie d'achat et de conservation produit généralement de meilleurs rendements. Les investisseurs doivent avoir une vision à long terme de tous les investissements, y compris la constitution d'un portefeuille d'actions.
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    Une alternative à l'immobilier traditionnel: les FPI

    Vous n’avez pas envie de changer de maison ou de construire un empire immobilier locatif? Heureusement, il existe une option plus simple: investir dans des fiducies de placement immobilier ou des FPI.

    Les FPI sont des sociétés qui possèdent (et exploitent souvent) des biens immobiliers générateurs de revenus, tels que des appartements, des entrepôts, des bureaux, des centres commerciaux et des hôtels. Les FPI les plus fiables ont de solides antécédents en matière de paiement de dividendes importants et croissants.

    Les courtiers en ligne ci-dessous proposent tous des FPI, des fonds communs de placement et des FNB de FPI:

    Considérez également: les plateformes d'investissement immobilier

    Il existe plusieurs plateformes de trading en ligne qui vous permettent d'investir dans des biens immobiliers en achetant des actions de FPI publiques non négociées ou en investissant dans des transactions qui aident à financer des propriétés commerciales. En voici quelques-uns à considérer:

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