Comment gérer vos prêts étudiants

Comment gérer vos prêts étudiants

Toutes nos félicitations! Vous avez obtenu votre diplôme universitaire et êtes prêt à conquérir le monde.

Après 12 ans d'école et quatre ou plus d'université, vous êtes prêt à commencer à gagner et à rembourser vos prêts étudiants après une période de grâce de 6 mois. Selon Forbes, la personne moyenne a environ 32 731 $ de dette de prêt étudiant lorsqu'elle obtient son diplôme.

Si vous êtes l'une des personnes qui doivent rembourser les prêts étudiants, il y a de fortes chances que vous les remboursiez via FedLoan Servicing.

Lisez la suite pour mieux comprendre qui est cette entreprise, comment vous pouvez gérer vos paiements et quelles sont vos options de remboursement.

Qu'est-ce que MyFedLoan?

Lorsqu'un étudiant contracte un prêt auprès du département américain de l'Éducation, le prêt est attribué à un service de prêt. Un gestionnaire de prêts fédéral est une société qui gère la facturation et d'autres services sur votre dette, et FedLoan est l'une de ces sociétés. MyFedLoan est une organisation de prêts étudiants à but non lucratif.

Si vous avez souscrit un prêt direct subventionné, un prêt direct non subventionné, un prêt Direct PLUS ou un prêt direct de consolidation, il y a de fortes chances que vous remboursiez vos prêts via cette plateforme, car elle est l'une des plus importantes des neuf institutions fédérales. préposés aux prêts étudiants.

MyFedLoan est la plate-forme en ligne de FedLoan, une organisation de service de prêt. Le but de cette plateforme est d'aider les étudiants à rembourser leurs prêts étudiants. Sur cette plateforme, ceux qui ont des prêts étudiants Fedloan peuvent:

  • Trouvez des informations sur leurs prêts
  • Choisissez un plan de remboursement
  • Placer des paiements sur leurs prêts
  • Suivez leurs progrès
  • Afficher les taux d'intérêt
  • Voir les paiements précédents
  • Consultez et imprimez les documents importants concernant leurs prêts
  • Veuillez noter que ceux qui travailleront dans le secteur public et utiliseront le Programme de pardon des prêts à la fonction publique (PSLF) sont jumelés automatiquement avec FedLoan Servicing.

    Is MyFedLoan Legit?

    FedLoan Servicing est l'un des neuf prestataires fédéraux de prêts aux étudiants. Ils sont approuvés par le ministère américain de l'Éducation et sont l'un des trois plus grands réparateurs aux États-Unis.

    Comment démarrer avec MyFedLoan?

    La première chose que vous devez faire lors du remboursement de vos prêts via MyFedLoan est de créer un compte. Cela ne prend que quelques minutes et vous oblige à entrer votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre numéro de compte. L'entreprise aurait dû vous envoyer un numéro de compte, mais si vous ne l'avez pas à portée de main, vous pouvez appeler l'entreprise et répondre à une série de questions pour confirmer votre identité et recevoir votre numéro de compte.

    Ensuite, il vous sera demandé de configurer un mot de passe. Votre compte hébergera des informations personnelles précieuses, vous devez donc choisir un mot de passe unique et fort.

    Une fois connecté, vous pourrez voir tous vos prêts et les informations associées. Cela comprend le solde total de votre prêt, les paiements mensuels minimums, etc. À partir de là, vous pourrez ajouter un compte bancaire et configurer un prélèvement automatique pour effectuer des paiements mensuels automatiques. Vous pourriez être admissible à une réduction du taux d'intérêt de 0,25% pour l'utilisation de l'option de service automatique de prêt étudiant.

    Le portail MyFedLoan contient également des informations supplémentaires sur le fonctionnement des prêts étudiants, des FAQ, des informations sur les programmes spéciaux pour les prêts aux enseignants et les options de prêts militaires, ainsi qu'un bref aperçu de vos options de remboursement.

    Comment puis-je effectuer des paiements de prêt avec MyFedLoan?

    Vous pouvez effectuer des paiements en ligne mensuellement à MyFedLoan via le site Web ou sur l'application. Une fois que vous avez créé un compte et ouvert une session, vous verrez le plan de paiement auquel vous êtes inscrit ainsi que les informations financières de votre prêt étudiant. La plupart des gens suivront un plan de remboursement standard de 10 ans, soit 120 paiements admissibles. Cela signifie qu'il faudra dix ans pour rembourser le solde total de votre prêt.

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    Si vous souhaitez définir un paiement automatique et ne pas avoir à vous soucier de vous connecter chaque mois, vous pouvez le faire sur le site Web ou l'application MyFedLoan. Ajoutez simplement votre compte bancaire et déconnectez-vous. Les utilisateurs doivent effectuer leurs paiements via un compte bancaire. Cela signifie que les utilisateurs devront fournir un compte et un numéro de routage. Si les utilisateurs ne souhaitent pas effectuer de paiement en ligne, ils peuvent utiliser l'application ou payer par téléphone.

    Si vous souhaitez soumettre une contribution mensuelle plus importante, insérez le montant que vous souhaitez payer chaque mois et définissez-le comme un paiement récurrent. Vous pouvez également envoyer des paiements uniques dans l'application ou en ligne, donc si vous avez de l'argent supplémentaire et la motivation pour rembourser votre prêt, vous pouvez le faire via cette plateforme.

    Quelles sont mes options de remboursement?

    Bien que de nombreux emprunteurs choisissent de s'en tenir au plan de remboursement standard sur dix ans, il existe d'autres options. Certaines personnes ne peuvent pas gérer le paiement mensuel juste après l'obtention de leur diplôme, alors elles choisissent une durée plus longue.

    D'autres ne gagnent pas assez pour effectuer des versements mensuels, alors ils choisissent de s'inscrire à un programme de pardon tel que le programme PSLF pour les fonctionnaires et le pardon des prêts aux enseignants. Si vous êtes intéressé par d'autres options, voici quelques-unes des alternatives les plus populaires que vous pouvez explorer avec MyFedLoan.

    Remboursement standard

    Si vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus important, un remboursement standard est le plan de paiement le plus rapide proposé pour rembourser votre prêt. Ils offrent une durée de 10 ans pour les prêts non consolidés et une durée de 30 ans pour les prêts consolidés.

    Remboursement progressif

    Cette option est similaire au remboursement standard, mais au lieu de faire le même paiement tous les mois pendant dix ans, les emprunteurs commencent avec des primes mensuelles moins élevées.

    Ensuite, les primes augmentent tous les deux ans. Les paiements des deux premières années ne couvrent généralement que les intérêts et non le principal du prêt. C'est une bonne option pour les personnes qui souhaitent contribuer à leurs prêts mais qui n'ont pas un emploi bien rémunéré juste après l'université. À mesure que vous gravirez les échelons de votre carrière, le montant de votre prêt étudiant augmentera en même temps que vos revenus.

    Vous finirez par payer beaucoup plus d’intérêts, alors évitez cette option si possible.

    Alternatives au remboursement des prêts étudiants

    Ne vous inquiétez pas si vous rencontrez des difficultés pour effectuer votre paiement de prêt étudiant tous les mois. MyFedLoan propose des options de remboursement flexibles si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt avec succès pendant une période stressante.

    Paiement au fur et à mesure (PAYE)

    Ce plan tient compte du revenu de l’emprunteur et de la situation familiale. Les emprunteurs saisissent des informations sur leur revenu et les personnes à charge pour déterminer un paiement mensuel qui représente environ 10% de leur revenu discrétionnaire. La durée de ce prêt est de 20 ans. Si, après 20 ans, vous n'avez pas remboursé le prêt, le solde est pardonné.

    Remboursement fondé sur le revenu

    L'option de remboursement basée sur le revenu est similaire à l'option PAYE.

    La différence est que les emprunteurs paient 15% de leur revenu discrétionnaire pendant 25 ans, et le prêt est alors annulé. Cette option est courante pour les emprunteurs du prêt Parent PLUS.

    Chaque année, les utilisateurs doivent «recertifier» la taille de leur famille et leurs revenus, et un nouveau montant de paiement est calculé.

    Remboursement en fonction du revenu

    Si vous avez besoin de la flexibilité de faire des paiements mensuels plus petits, ce plan à court terme vous permet de le faire jusqu'à cinq ans. Ils fondent votre nouveau montant dû sur votre revenu et tous les intérêts courus. Cependant, il a une durée maximale de prêt de 15 ans et n'est disponible que pour ceux qui ont fait distribuer leurs prêts dans le cadre du programme fédéral de prêts aux familles.

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    Remboursement en fonction du revenu

    Vous serez admissible à la remise du prêt étudiant après 25 ans de paiements admissibles. Pendant ce temps, vous effectuerez des versements mensuels correspondant au plus bas de 20% de votre revenu discrétionnaire mensuel ou du montant équivalent à une durée fixe de 12 ans.

    Remboursement fixe étendu

    Si vous avez plus de 30 000 $ de prêts directs ou de prêts du programme FFEL en cours, vous pourrez prolonger la durée de votre prêt de 10 à 25 ans. Bien que cela puisse sembler formidable au premier abord, vous voudrez peut-être considérer les répercussions de l'augmentation des intérêts sur les prêts étudiants au cours du prêt afin de réduire les paiements mensuels.

    Plan de remboursement progressif étendu

    Les emprunteurs étudiants peuvent opter pour ce plan qui prolonge la durée de leur plan de remboursement progressif jusqu'à 25 ans. Encore une fois, le prêt MyFed exige que le public dispose de 30 000 $ de prêts directs en cours ou de prêts du programme FFEL. Les primes mensuelles seront plus faibles au début et augmenteront progressivement avec le temps.

    Revised-Pay-as-you-Earn (REPAYE)

    Ce plan de paiement est similaire à PAYE, mais MyFedLoan prend en compte le revenu de votre conjoint, le cas échéant. Pour les programmes de premier cycle traditionnels, la durée est de 20 ans et la remise du prêt est accordée par la suite. Pour les études supérieures et professionnelles, la durée est de 25 ans et la remise du prêt est offerte par la suite.

    Comment MyFedLoan se compare-t-il aux autres serveurs?

    La dette de prêt étudiant est un sujet sensible, et les critiques en ligne sont donc très critiques envers MyFedLoan. D'après nos recherches, nous avons constaté que la plupart des gestionnaires de prêts étudiants fédéraux ont des avis similaires. Voici quelques avantages et inconvénients de MyFedLoan:

    Avantages

  • En tant que l'un des plus grands gestionnaires de prêts aux étudiants, il dispose d'un système bien construit et d'un accès à un compte
  • Les utilisateurs ont de nombreuses options de remboursement de prêt
  • Le système d'alertes pour les paiements est facile à utiliser, en particulier sur l'application
  • Les inconvénients

  • La plainte la plus courante est que le site Web ne traite pas correctement les paiements, en particulier les paiements supplémentaires à un prêt spécifique.
  • MyFedLoan a reçu des centaines d'examens de service Fedloan 1 étoile
  • MyFedLoan avait une note «F» du Better Business Bureau dans le passé
  • Les rapports indiquent qu'ils ne traitent pas correctement les paiements et qu'il est difficile d'appliquer des paiements à un seul prêt ou d'effectuer des paiements supplémentaires
  • Des erreurs du fournisseur de services de prêts aux étudiants ont entraîné des frais d'impôt sur les intérêts inutiles ou une cote de crédit inférieure
  • Bien que ces avantages et inconvénients soient valides, la société a déclaré qu'elle soutenait et améliorait constamment les programmes. L'entreprise est un partenaire de confiance du ministère américain de l'Éducation et doit donc respecter ses normes. N'oubliez pas que tous les prêts étudiants permettent une déduction d'impôt sur les intérêts dans votre déclaration de revenus annuelle.

    FAQ MyFedLoan

    Puis-je modifier la date d'échéance de mon prêt?

    Si le paiement de votre prêt étudiant n'est pas dû, vous pouvez modifier la date d'échéance de votre prêt. Cependant, il y a quelques critères que vous devez respecter.

    Vous devez:

  • Être en remboursement actif
  • Effectuez votre premier paiement planifié à temps
  • Soyez à jour sur vos paiements mensuels
  • Changez votre date entre le 1er et le 28 de chaque mois
  • Veuillez noter qu'il ne s'agira pas d'un changement immédiat et qu'il faudra peut-être jusqu'à deux cycles de facturation pour prendre effet. Cela signifie que vous devez respecter vos dates d'échéance existantes jusqu'à ce qu'elles soient modifiées. Votre demande peut entraîner deux paiements en même temps dans un cycle de facturation de 30 jours selon le moment où vous faites la demande par rapport à votre date d'échéance.

    Quelles options ai-je si je ne peux pas payer mon prêt?

    Si vous prévoyez de ne pas pouvoir vous permettre de rembourser votre prêt, assurez-vous de contacter MyFedLoan pour avoir une conversation sur vos options de paiement.

    Voici quelques choix que MyFedLoan peut vous offrir:

      Transcription modifiée de la conférence téléphonique ou de la présentation des résultats de KAMBI.ST ...
  • Changer votre date d'échéance
  • Changer de plan de paiement
  • Reporter les paiements via un ajournement ou une abstention administrative d'urgence
  • Si je suis encore à l'école, pourquoi ai-je une facture?

    Si vous êtes toujours à l'école ou si vous avez changé d'école, vous pouvez recevoir une facture, car MyFedLoan n'a pas encore mis à jour votre statut d'inscription. Cela peut prendre quelques semaines. Mais si vous souhaitez continuer, effectuez le paiement supplémentaire ou demandez une abstention générale en vous connectant à votre compte. Une fois votre statut mis à jour dans leur système, vous ne recevrez plus les factures inutiles.

    Comment contacter MyFedLoan?

    Il existe de nombreuses façons de contacter MyFedLoan concernant votre prêt étudiant. Les moyens les plus courants sont par téléphone, courrier et en ligne.

    Téléphone

    MyFedLoan est ouvert du lundi au vendredi de 8 h à 21 h. Heure de l'Est. Vous pouvez les joindre en composant le 1 * 800-699-2908.

    Courrier

    Leur adresse postale générale (pour les paiements également) est:

    département d'éducation

    Service FedLoan

    P.O. Box 790234

    Saint-Louis, MO 63179-0234

    Pour les lettres et la correspondance:

    Service FedLoan

    P.O. Box 69184

    Harrisburg, PA 17106-9184

    Pour les litiges de crédit:

    Crédit de service FedLoan

    P.O. Box 60610

    Harrisburg, PA 17106-0610

    Pour les lettres de consolidation et la correspondance:

    Département de consolidation FedLoan

    P.O. Box 69186

    Harrisburg, PA 17106-9186

    Pour les réclamations:

    Agence d'aide à l'enseignement supérieur de Pennsylvanie

    Bureau de défense des consommateurs

    1200 North 7th Street

    Harrisburg, PA 17102

    Visitez leur page contactez-nous pour plus d'informations.

    En ligne

    Pour entrer en contact avec MyFedLoan en ligne, accédez à leur site Web, connectez-vous à votre compte et envoyez un e-mail sécurisé. Il s'agit de garantir votre confidentialité lorsque vous posez des questions spécifiques au compte.

    MyFedLoan affectera votre situation financière

    Bien que les emprunteurs ne puissent pas choisir avec quel service fédéral de prêt étudiant ils travaillent, les clients de MyFedLoan sont généralement satisfaits de leur expérience. La société dispose de plusieurs options de service client pour vous aider à démarrer avec la plateforme et à effectuer des paiements en cours de route.

    Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements de prêt étudiant ou envisagez de consolider vos prêts, vous pouvez consulter cet article pour en savoir plus. Nous vous recommandons toujours de prendre des mesures pour améliorer vos finances si vous rencontrez des difficultés pour payer vos factures.

    Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour atténuer le stress associé à la gestion de l'argent:

  • Évitez la dette
  • Sortez rapidement de toute dette existante, en particulier de la dette d'études à intérêt élevé
  • Construire un fonds d'urgence
  • Maximisez votre potentiel de gains
  • Lancer une agitation latérale
  • Si vous intégrez quelques-uns de ces conseils à votre régime financier quotidien, vos prêts étudiants seront remboursés en un rien de temps. Assurez-vous simplement que vous êtes un emprunteur responsable et proactif quant aux changements à apporter. Une fois que cela est pris en charge, vous pouvez vous sentir en confiance pour construire votre élan vers la liberté financière.

    A propos de l'auteur

    Michael a lancé Your Money Geek pour rendre les finances personnelles amusantes. Il travaille dans les finances personnelles depuis plus de 20 ans, aidant les familles à réduire les impôts, à augmenter leurs revenus et à épargner pour la retraite. Michael est passionné par les finances personnelles, les tracas et tout ce qui est geek.

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