Comment démarrer Investissement immobilier

Comment démarrer Investissement immobilier

La plupart d'entre nous ne vont pas s'enrichir simplement de nos emplois – nous avons un temps limité pour travailler activement. Pour atteindre l'indépendance financière, nous devons créer des sources de revenus passifs. Un investissement immobilier intelligent peut générer de gros rendements et accroître votre valeur nette.

Tout comme investir dans le marché boursier, l'investissement immobilier peut sembler intimidant. Ce n'est vraiment pas le cas. Il y a juste quelques principes fondamentaux que vous devez connaître avant de commencer.

Tout le monde veut être le Donald Trump de leur quartier. Mais avec moins de chiffre d'affaires. Moins de murs. De meilleures relations inter-voisins.

OK, c'était peut-être un mauvais exemple. Mais peut-être pas.

«C'est tangible, c'est solide, c'est beau. C'est artistique de mon point de vue, et j'adore l'immobilier. »- Donald Trump

Peut-être que ce maïs sucré humain garni de whiz de fromage est sur quelque chose. L'immobilier est un actif physique que vous pouvez toucher et ne fermera pas ses portes de sitôt. À moins que les gens décident soudainement de vivre de nouveau de la terre…

Nah!

Peu importe comment vous le découpez, les biens immobiliers sont là pour rester, c'est pourquoi beaucoup choisissent d'y investir leur argent. Investir dans l'immobilier nous a traversé l'esprit à un moment ou à un autre.

Mais s'il s'agit d'une option d'investissement que vous envisagez, vous ne savez peut-être pas par où commencer.

Pour réussir à saisir des opportunités d'investissement sur le marché immobilier, vous devez d'abord faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer que vous comprenez les subtilités de votre marché local et les facteurs qui dictent la rentabilité de ce dans quoi vous investissez.

Dans cet article, je vais vous offrir un large aperçu de tout ce que vous devez savoir pour commencer à investir dans une propriété; les bases. Et je promets, plus d'attaques d'ours ni de références à Trump.

Un aperçu des investissements immobiliers

À un niveau de base, l'investissement immobilier est une méthode pour gagner de l'argent en louant, en retournant ou en possédant des propriétés résidentielles, industrielles, commerciales ou des parcelles de terrain. Certains investisseurs peuvent trouver ces propriétés par eux-mêmes ou en utilisant un marché immobilier en ligne comme Roofstock, les Multiple Listing Services ou Zillow.

Les investissements immobiliers résidentiels sont les formes d'investissement immobilier les plus courantes. Il s'agit notamment des maisons unifamiliales, des condos et des maisons en rangée qui peuvent être revendus ou loués pour générer des bénéfices.

Par exemple, vous achetez un condo à Beach City à 8 km de chez vous pour 100 000 $, vous le louez sur Airbnb pour 100 $ la nuit, vous faites un thon lotta.

Aussi simple que cela. Eh bien, il y a peut-être un peu plus. Mais plus là-dessus plus tard.

Les propriétés résidentielles de plus grande taille et celles qui sont destinées à être utilisées par les entreprises entrent dans la catégorie des immeubles commerciaux. Les propriétaires peuvent gagner de l'argent à partir de propriétés commerciales en louant des bureaux ou des unités résidentielles multifamiliales.

La règle générale est tout ce qui est loué à une entreprise et tout immeuble résidentiel de plus de 4 unités à l'intérieur est classé comme commercial. Ces types de propriétés ont des critères de prêt différents lors de la demande d'hypothèque.

Quel que soit le type de propriété que vous possédez, vous pouvez bénéficier financièrement d'un immeuble de placement de quatre manières clés: loyer, appréciation, avantages fiscaux et intérêts.

Location

Le propriétaire d'une maison unifamiliale, d'un condo, d'une maison en rangée, d'un immeuble multifamilial, d'un immeuble commercial, d'un immeuble à financement participatif ou d'un immeuble industriel peut générer des revenus de location en louant tout ou partie d'un immeuble ou d'une unité à un locataire. De nombreuses personnes qui investissent dans l'immobilier choisissent de louer un espace aux locataires, car il fournit une source de revenus stable, prévisible et cohérente.

Cela est particulièrement vrai si vous êtes situé sur un marché immobilier stable. Assurez-vous de vérifier les taux d'inoccupation locaux sur le type de bien immobilier dans lequel vous souhaitez investir.

Certains choisissent d'empocher l'argent qu'ils gagnent en loyer et s'occupent de l'entretien et de l'entretien de la propriété par leurs propres moyens, tandis que d'autres embauchent une société de gestion immobilière qui reçoit une partie des bénéfices en échange de services de gestion immobilière.

En moyenne, vous pouvez supposer qu'un gestionnaire immobilier vous coûtera 10% de votre loyer brut, pour les locataires à long terme. S'il s'agit de locations à court terme, ce nombre est beaucoup plus élevé.

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Appréciation

Dans certains marchés immobiliers où les coûts immobiliers sont sur une tendance à la hausse, les propriétaires peuvent gagner de l'argent simplement en achetant et en détenant la propriété. L'augmentation de la valeur d'une propriété au fil du temps est appelée appréciation, et elle se traduira par un profit pour le propriétaire lorsqu'il décide de vendre.

Cette méthode de profit est idéale pour les personnes qui recherchent un investissement à long terme sur un marché où les prix de l'immobilier augmentent régulièrement. Une stratégie d'achat et de conservation à long terme est presque toujours un bon choix, étant donné qu'à long terme, les prix de l'immobilier se sont presque toujours appréciés.

Avantages fiscaux

L'une des considérations les plus importantes pour les investisseurs immobiliers que la plupart des débutants ne considèrent pas est les avantages fiscaux. En tant qu'investisseur immobilier, vous êtes propriétaire d'entreprise. En tant que propriétaire d'entreprise, vous bénéficiez de déductions fiscales.

Cela comprend toutes les améliorations à la propriété, vos frais de voyage, avoir un bureau à domicile, les fournitures dont vous avez besoin pour le nettoyage et l'entretien, et la liste est longue.

MAIS! De loin, la chose la plus sexy de tout dans l'investissement dans l'immobilier est la dépréciation. La dépréciation est un pot d'or magique à la fin d'un arc-en-ciel scintillant que chaque investisseur peut collecter à la fin de l'année fiscale.

En termes simples, la dépréciation signifie que l'IRS permet aux personnes qui possèdent des immeubles de placement de «déprécier» la propriété sur une certaine période de temps. Plus précisément, l'IRS permet aux investisseurs d'amortir une propriété sur 27,5 ans. Donc, parce que nous ne sommes pas Matt Damon dans Good Will Hunting, gardons les mathématiques simples.

Vous achetez une propriété pour 275 000 $.

L'IRS vous permet de prendre une perte fiscale de 10 000 $ chaque année (275 000 $ / 27,5), pendant 27,5 ans, ou aussi longtemps que vous détenez cette propriété. C’est une perte fiscale de 10 000 $… CHAQUE année!

Maintenant, il y a un problème, mais malgré le fait de devoir "récupérer" cela lorsque vous vendez, une déduction fiscale de 10 000 $ chaque année l'emporte de loin sur le fait de devoir rembourser une partie à l'IRS à une date ultérieure.

Consultez le guide complet Listen Money Matters sur l'amortissement. C’est l’une des meilleures choses à investir dans l’immobilier.

L'intérêt

Cette méthode de génération de bénéfices immobiliers est généralement utilisée par les sociétés de capital-investissement et les sociétés d'investissement immobilier. Quelqu'un accordera un prêt immobilier à un promoteur immobilier ou à un investisseur pour acheter une propriété, puis percevra des intérêts et des frais pour générer des revenus.

Dans ces cas, vous agissez en tant que banque et constitue une stratégie d'investissement immobilier parfaitement légitime.

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L'immobilier vous convient-il?

Investir dans l'immobilier peut sembler un concept assez attrayant. Après tout, qui n'aime pas gagner un peu d'argent supplémentaire?

Mais la vérité est que ce n'est pas pour tout le monde. Il y a des gens qui conviennent à l'investissement immobilier et d'autres qui font mieux avec des opportunités d'investissement alternatives. Si vous recherchez une approche plus pratique de l'immobilier, vous pouvez essayer des opportunités immobilières financées par le crowdfunding via Fundrise.

Fundrise permet aux investisseurs individuels d'investir dans l'immobilier commercial en ligne via un eREIT (Real Estate Investment Trust) ou un eFund. Leur modèle de crowdsourcing les distingue d'un FPI traditionnel permettant à l'investisseur moyen de participer. La meilleure partie est que vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité. Vous pouvez commencer à investir dans des offres pour aussi peu que 500 $.

Si vous souhaitez évaluer si cela pourrait être une option raisonnable pour vous, posez-vous les questions suivantes.

Avez-vous les bonnes compétences pour investir dans l'immobilier?

Contrairement à certains autres investissements, investir dans l'immobilier nécessite beaucoup de calculs minutieux et une surveillance continue de votre marché. Vous devrez peut-être également gérer l'entretien et la maintenance réguliers de la propriété ou coordonner avec d'autres prestataires de services, ce qui peut être long et difficile.

Sans oublier, parfois, les locataires de merde! Demandez-vous si vous avez la connaissance du marché, les compétences organisationnelles et la motivation pour investir dans l'immobilier avant de prendre une décision.

Êtes-vous dans un marché favorable?

Même si vous avez toutes les compétences, le capital et les connaissances dont vous avez besoin sur papier pour commencer à investir dans l'immobilier, cela ne signifie pas que c'est une bonne idée. Si vous vivez dans un marché qui est sur une tendance à la baisse ou au sommet d'un marché haussier, vous ne pourrez probablement pas profiter avec succès d'un investissement immobilier.

Cependant, même si votre marché est en mauvais état, vous pouvez toujours rechercher des opportunités d'investissement en regardant à l'extérieur de votre région et en achetant des propriétés dans des climats plus favorables. Roofstock est une plateforme fantastique pour explorer les opportunités hors marché.

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Avez-vous les ressources pour investir?

Vous ne devez jamais investir d’argent dans un acompte que vous n’êtes pas prêt à perdre, alors n’allez pas à tapis sur un immeuble de placement qui vous mettrait dans une situation financière désastreuse en cas d’échec.

Pouvez-vous prendre l'engagement qui accompagne l'investissement?

Si vous prévoyez de louer ou de louer votre propriété, préparez-vous à toutes les responsabilités qui en découlent. Vous devrez gérer la collecte des loyers, l'entretien, les réparations, les vérifications des locataires et diverses autres tâches.

Demandez-vous honnêtement si vous pouvez assumer ces fonctions. Sinon, vous devrez être prêt à payer pour qu'une entreprise vous aide.

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Comment acheter un bien locatif: trouver le bon

Une fois que vous avez déterminé comment vous prévoyez de générer un profit en investissant dans l'immobilier, vous devrez localiser votre immeuble de placement.

Commencez par déterminer le type de propriété dans laquelle vous souhaitez investir. Que vous souhaitiez investir dans un immeuble commercial, industriel, d'appartements ou résidentiel, puis réfléchissez aux détails de votre recherche. La plupart de ceux qui débutent dans l'investissement immobilier choisissent l'investissement résidentiel. Et c'est un bon choix!

Il peut être utile de considérer une liste de facteurs importants lorsque vous cherchez à acheter un bien locatif. Voici quelques exemples:

Emplacement

En ce qui concerne les immeubles de placement, le vieil adage est vrai: l'emplacement est tout. L'emplacement d'une propriété détermine si vous pourrez la louer ou la vendre avec succès, et combien vous pourrez collecter chaque mois en loyer.

Lorsque vous trouvez une propriété qui vous intéresse, faites des recherches et consultez les annonces à proximité en ligne. Cela vous donnera une idée précise du taux en vigueur dans la région et vous aidera à faire des calculs précis de vos bénéfices potentiels.

Est-ce à proximité des commerces de détail? Ou, mieux encore, de futurs développements commerciaux qui n’ont pas encore été construits? Est-il près de pôles d'emplois comme les universités, les collèges, les hôpitaux, les bureaux du gouvernement, les principaux sièges sociaux des entreprises, etc. transport public? Il doit y avoir une raison pour laquelle les gens veulent louer dans la région. Découvrez cette raison pour votre région!

Coût

Le coût d'une propriété sera inévitablement pris en compte dans votre décision d'achat. Tout d'abord, déterminez si vous pouvez vous permettre de payer une propriété en espèces ou si vous devrez contracter une hypothèque. Il n'est pas toujours vrai que payer en espèces, c'est mieux.

Si une propriété prend de la valeur, par exemple, vous pourrez toujours profiter de l'augmentation à long terme sans mettre un gros investissement initial. Cela vous donne la possibilité de diversifier votre portefeuille avec d'autres immeubles de placement qui, à leur tour, génèrent des bénéfices supplémentaires pour vous.

Pourquoi mettre 100 000 $ sur une propriété alors que vous n'avez besoin que de 20 000 $ et que quelqu'un d'autre financera le reste? Tant que vous effectuez des flux de trésorerie sur une base mensuelle, l'obtention d'un prêt hypothécaire est presque toujours une bonne idée.

État

Assurez-vous d'inspecter une propriété en personne et posez beaucoup de questions avant d'acheter. Cela vous donne l'occasion de faire le point sur toutes les modifications ou réparations qui doivent être apportées avant de pouvoir louer ou vendre la propriété.

Certaines personnes impliquées dans l'investissement immobilier achètent exclusivement des fixateurs et réalisent un profit en les retournant, tandis que d'autres préfèrent des propriétés qui nécessitent peu ou pas de travaux supplémentaires avant d'être prêtes à être louées. En général, il vaut mieux éviter les propriétés problématiques la première fois que vous investissez dans l'immobilier.

Oui!

Déterminez comment acheter un bien locatif qui ne nécessite aucun travail afin de savoir si l'investissement immobilier vous convient, sans assumer une quantité énorme de travail et de risques.

Rentabilité

Avant de facturer à terme l'achat d'un immeuble de placement, prenez le temps de vous asseoir – seul ou avec un conseiller financier – pour décider du montant que vous pouvez raisonnablement vous attendre à dégager. C’est pourquoi il est si important de comprendre les mathématiques de l’investissement immobilier.

Un taux plafond (ou taux de capitalisation) est un calcul utilisé pour déterminer le rentabilité d'un investissement immobilier. En substance, le taux plafond est le résultat net d'exploitation (PNI) d'un bien par rapport à la valeur de l'actif du bien.

Vous pourriez être enthousiasmé par le potentiel d'une importante somme de loyer mensuel des locataires, mais vous devez également tenir compte du paiement hypothécaire (s'il y en a un) et des services publics, taxes, frais d'association de propriétaires, réparations et entretien que vous aurez. à payer sur une base mensuelle ou annuelle.

Croquer tous les chiffres mettra votre investissement en perspective. Il vous aidera à déterminer si votre taux de rendement vaut les dépenses et les risques.

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Conseils pour réussir l'investissement immobilier

Êtes-vous prêt à plonger dans le monde de l'investissement immobilier? Même si vous savez comment acheter une propriété locative et un bien immobilier, il y a toujours certaines directives que vous devrez suivre pour tirer le meilleur parti de votre opportunité.

Préparer et rechercher

Au risque de sonner comme un record battu, faites toujours vos recherches. Vous devez comprendre le marché sur lequel vous achetez et la propriété que vous envisagez avant d'effectuer un achat.

Cela signifie rechercher les valeurs actuelles des propriétés et les taux de location, et également inspecter la propriété vous-même et avec un inspecteur / entrepreneur professionnel pour rechercher tout problème. Assurez-vous que votre équipe d'investissement immobilier est bien préparée.

Obtenez vos priorités directement

Avant de commencer à analyser le marché, notez une liste des articles que vous recherchez dans un immeuble locatif. Vous devriez avoir une idée de tout, de la superficie souhaitée au quartier que vous souhaitez acheter. Lorsque vous commencez à chercher des propriétés, respectez vos priorités et ne vous contentez de rien de moins.

Tenez bon pour les meilleures opportunités

Investir dans l'immobilier est une perspective passionnante, mais les gens sont souvent tellement excités à ce sujet qu'ils se déplacent trop rapidement et achètent une propriété qui ne répond pas à leurs besoins ou ne les sert pas financièrement.

Si vous n'êtes pas certain d'un achat, attendez.

Cela dit, ne laissez pas la peur vous empêcher d'investir complètement. Si vous faites vos devoirs, surveillez le marché et tenez la bonne propriété, il est probable que vous pourrez voir un retour sur investissement.

Commencez avec un risque moindre

Ne laissez pas un investissement à haut risque sur un marché volatil être votre initiation au monde de l'investissement immobilier. Jouez prudemment la première fois et prenez des investissements plus risqués à mesure que vous vous familiarisez avec le marché et apprenez à tirer profit d'un investissement immobilier.

Rafraîchissez-vous sur l'alphabétisation contractuelle

Vous devrez être en mesure de lire et de digérer efficacement les informations énoncées dans les accords d'achat si vous voulez éviter d'être aveuglé par des termes ou des clauses cachés en petits caractères.

Soyez prêt à lire l'intégralité d'un contrat ou d'un accord – oui, le tout – et à poser des questions chaque fois que nécessaire. Il peut également être utile d'apporter un contrat à votre avocat, qui peut vous expliquer le contenu et vous conseiller sur les points à négocier pour de meilleures conditions.

Propriété d'investissement: utilisez vos ressources

Lorsqu'il s'agit d'investir dans l'immobilier, sachez que vous n'avez pas à faire cavalier seul. Vous êtes plus susceptible de connaître du succès dans vos efforts d'investissement si vous vous entourez de personnes expérimentées et compétentes qui peuvent vous guider tout au long du processus.

Cela ne signifie pas seulement un comptable, un avocat et un agent immobilier, mais aussi d'autres investisseurs! Trouvez un groupe d'investissement immobilier, commencez à lire des livres, réseautez avec d'autres qui sont là où vous voulez être.

C'est le moyen le plus rapide d'obtenir plus de liberté financière et de flexibilité dans votre vie.

Vous devriez également profiter des ressources et des plateformes en ligne qui facilitent la localisation et la poursuite des investissements immobiliers.

Roofstock, une plateforme d'investissement en ligne populaire en immobilier, est une excellente ressource. Il s'adresse spécifiquement aux investisseurs qui recherchent des maisons unifamiliales.

Les propriétés répertoriées sur Roofstock ont ​​une description complète et informative pour les investisseurs, et ils ont déjà des locataires en place. Cela permet aux acheteurs de commencer à profiter immédiatement d'un immeuble de placement.

Tirez parti de toutes les ressources à votre disposition, recherchez des conseils professionnels et faites vos devoirs afin que vous puissiez obtenir les meilleurs rendements possibles sur votre parcours d'investissement immobilier.

Si c'est trop pour vous, restez avec les investissements plus passifs comme les fonds communs de placement boursiers et augmentez votre valeur nette de cette façon et atteignez la liberté financière.

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