Choses essentielles que vous devez savoir sur un prêt immobilier locatif

Choses essentielles que vous devez savoir sur un prêt immobilier locatif

Investir dans l'immobilier nécessite généralement une bonne somme d'argent. Si vous n’avez pas beaucoup d’argent disponible, vous devrez probablement envisager d’obtenir un prêt immobilier. Avant de passer aux différents prêts immobiliers de placement, parlons des types de biens locatifs.

Types d'immeubles de placement

Pour vous éclairer davantage sur les biens immobiliers, voici quelques types de biens locatifs dans lesquels vous pouvez investir:

Résidentiel: Les logements locatifs sont un moyen courant pour les investisseurs de gagner un revenu supplémentaire grâce aux frais de location mensuels de vos locataires ou locataires. Il peut s'agir de copropriétés, de maisons unifamiliales, d'appartements, de condos et d'autres types de structures résidentielles.

Commercial: Les propriétés locatives ne doivent pas toujours être résidentielles. D'autres investisseurs optent pour des propriétés commerciales qui sont utilisées exclusivement à des fins commerciales. Il offre un rendement à haut risque car les améliorations et l'entretien peuvent coûter plus cher que les propriétés résidentielles. Cependant, des gains plus importants peuvent compenser ces coûts parce que le loyer de ces propriétés est beaucoup plus élevé que les propriétés résidentielles. Ces immeubles peuvent être classés en immeubles à appartements ou en magasins.

Usage mixte: Cette propriété est conçue à des fins commerciales et résidentielles, qui peuvent être à double usage. Par exemple, un bâtiment peut avoir une devanture au rez-de-chaussée, comme un magasin de détail, un bar ou un restaurant, tandis que la partie supérieure ou l'arrière de la structure abrite des unités résidentielles. Ces propriétés peuvent également être appelées immeubles à revenus, car vous pouvez choisir de louer l'immeuble à des locataires potentiels pendant que vous détenez le titre.

Ce que vous devez savoir sur les prêts immobiliers d'investissement

Les prêts immobiliers locatifs ou d'investissement sont utilisés pour acheter ou rénover une propriété. Ces propriétés ont été revendues ou louées, et les prêts que vous acquérez pour ces propriétés sont payables à court ou à long terme, selon votre préférence. Ces prêts sont disponibles auprès des grandes banques nationales, des banques communautaires locales et des prêteurs d'argent dur.

Comment fonctionnent les prêts immobiliers de placement?

Lorsque vous choisissez un prêt immobilier d'investissement, gardez à l'esprit que l'immeuble d'investissement ou l'immeuble servira de garantie. Les prêteurs financeront la rénovation ou l'achat de l'immeuble de placement.

Dans la plupart des cas, un prêteur d'argent dur vous prêtera une partie de la propriété après réparation. La propriété sera estimée pour sa valeur sur le marché après la rénovation au cours de laquelle ils vous prêteront 60% à 80% de l'ARV de la propriété (après la valeur de réparation). Cette valeur ou ce montant est différent des banques car elles basent le montant du prêt sur la valeur marchande actuelle, qui est beaucoup plus faible compte tenu des réparations et de l'état actuel de la propriété.

À titre d'exemple, un investisseur demandera au prêteur de financer la réparation et l'achat d'une propriété. Le prêteur évaluera maintenant le prix de cette propriété, le coût total de la réparation et l'ARV estimé (après la valeur de la réparation). Une fois ces facteurs pris en compte, le prêteur offrira un prêt en fonction de leurs paramètres LTV (prêt à valeur).

Ils préciseront également la période de récupération et le taux d'intérêt. Dans certains cas, le prêt sera divisé en deux: le montant du bien et le coût de la rénovation.

Un autre exemple est le prêt fixe et inversé, dans lequel l'emprunteur vendra la propriété récemment rénovée pour payer le montant du prêt et dégager un profit. Si la propriété est louée, l'emprunteur choisira de remplacer la durée du prêt à court terme à long terme.

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Différents types de prêts que vous pouvez envisager

Sur la route, les banques et les prêteurs d'argent dur ont différents types de prêts. Voici quelques détails sur les prêts en espèces et les prêts bancaires qui peuvent vous aider à déterminer le type de prêt que vous pouvez obtenir pour votre entreprise immobilière:

Prêteurs en argent dur

Les prêteurs d'argent dur sont généralement des organisations ou des entreprises privées. Ils sont plus axés sur la propriété, donc le processus de qualification n'impliquera pas vos informations personnelles. Ils offrent généralement jusqu'à 80% de ratio LTV de la valeur après réparation pour les montants du prêt.

Voici quelques prêteurs d'argent dur dans le secteur immobilier:

  • Visio Lending – Ils fournissent des prêts à court terme, des prêts commerciaux et des prêts fixes et inversés avec des taux d'intérêt commençant à 5,3%, LTV (prêt à valeur) jusqu'à 80% et des montants de prêts allant de 45 000 à 2 millions USD. Ils ont des délais de paiement allant jusqu'à 30 ans et leurs services sont disponibles dans 39 États à travers les États-Unis.
  • HardMoneyLoans.com – Prêteur national basé à Beverly Hills, en Californie, ils répondent à toutes sortes de prêts pour des projets immobiliers. Le montant financé commence entre 500 000 USD et 75 millions USD tandis que les taux d'intérêt commencent à 7% et ont un ratio prêt / valeur maximal de 85%. Ils se spécialisent également dans les prêts commerciaux, les prêts résidentiels, les prêts fixes et inversés et les prêts relais.
  • Parcelle de terre – Un prêteur d'argent dur qui offre des fonds partout aux États-Unis. Ils fournissent des prêts relais, des prêts commerciaux, des prêts fixes et inversés et un refinancement. Le montant financé commence de 50 000 USD à 3 millions USD. Les taux commencent à huit pour cent, qui sont payables jusqu'à 12 mois avec un ratio prêt / valeur maximal de 85 pour cent. Ils fournissent des services dans les 45 États des États-Unis.
  • Prêts d'ancrage – Basé en Californie, ce prêteur d'argent dur fournit ses services à 46 États des États-Unis. Ils sont considérés comme le fournisseur de prêts Fix and Flip le plus étendu aux États-Unis, prêtant plus de 7 milliards USD depuis le début de leur opération aux investisseurs immobiliers.
  • Le montant du prêt commence de 50 000 USD à 20 millions USD avec un prêt maximal d'une valeur de 75%. Ils offrent des taux d'intérêt allant de 8% à 13% et des durées allant de six mois à un an pour les prêts fixes et flip. Outre les prêts fixes et inversés, ils offrent également différentes options de prêt comme les prêts commerciaux, les prêts de retrait et les nouveaux prêts à la construction.

    Le tableau ci-dessous montre la comparaison de ces prêteurs en argent dur:

    Visio Lending
    HardMoneyLoans.com
    Parcelle de terre
    Prêts d'ancrage
    Montant du prêt
    45 000 USD à 2 millions USD
    500 000 USD à 75 millions USD
    50000 USD à 3 millions USD
    50000 USD à 20 millions USD
    Taux d'intérêt
    5,3% à 7,5%
    Commence à 7%
    Commence à 8%
    8% à 13%
    Ratio prêt / valeur (LTV)
    Maximum de 80%
    Maximum de 85%
    Maximum de 85%
    75% maximum
    Modalités de paiement
    Jusqu'à 30 ans
    Jusqu'à 3 ans
    12 mois / 1 an
    6 mois à 1 an

    Prêts bancaires

    Les prêts bancaires nécessitent une bonne cote de crédit et de nombreux documents tels que les ratios dette / revenu, une liste d'hypothèques et bien d'autres. Wells Fargo, Bank of America et U.S Bank sont des exemples de banques nationales sur le marché immobilier. Vous pouvez également trouver des offres dans les banques communautaires locales ou les coopératives de crédit.

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    Avant de décider, vous pouvez également considérer ces choses:

    Les prêts bancaires évaluent également la propriété dans sa valeur marchande actuelle, contrairement aux prêteurs en argent dur qui évaluent la valeur après réparation. Cela signifie que vous obtiendrez un montant d'argent inférieur à celui que les prêteurs d'argent dur offrent habituellement.

    Les banques offrent généralement des taux d'intérêt plus bas. Le taux commence à un taux d'intérêt de cinq pour cent jusqu'à un maximum de huit pour cent. Ces prêts peuvent avoir jusqu'à 80% de la valeur de la propriété avant réparation.

    La transaction est beaucoup plus lente dans les banques, contrairement aux prêteurs d'argent dur, qui sont réglés en quelques jours seulement. Une transaction de prêt bancaire typique peut prendre au moins 30 jours car l'emprunteur doit obtenir tous les documents nécessaires tels que la preuve de facturation, le ratio dette / revenu, la liste des hypothèques, etc. Vous devez également savoir que si vous n'êtes pas qualifié, vous devez recommencer le processus de prêt à partir de zéro.

    Pour les banques communautaires locales, certaines exigences dont les grandes banques nationales ont besoin, comme le rapport de crédit et la liste des hypothèques, ne font pas partie de l'exigence. Par conséquent, il est beaucoup plus facile de demander un prêt immobilier d'investissement dans vos banques locales que dans les banques nationales.

    Cependant, ils ne sont pas si bon marché parce que l'intérêt est généralement plus élevé que les grandes banques mais inférieur à celui des prêteurs en argent dur. Le taux d'intérêt pour les prêts bancaires aux collectivités locales commence de cinq à 10 pour cent et suit généralement les 80 pour cent de la valeur avant réparation pour le montant de votre prêt. Les banques communautaires locales ont de bonnes affaires à proposer, alors parcourez leurs offres pour trouver vos préférences de prêt parfaites.

    Bien que les banques communautaires locales présentent des avantages, elles présentent également des inconvénients, tels que des transactions lentes comme les grandes banques nationales. En règle générale, ils ont besoin de 30 jours pour régler une transaction de prêt. Un autre est que les services des banques communautaires locales ne peuvent pas vous offrir tous les types de prêts immobiliers. Ils ne sont pas aussi larges que les banques locales, de sorte que les transactions que vous pouvez effectuer sont limitées à ce qu'elles peuvent servir sur le marché. Assurez-vous de vérifier attentivement leurs offres, car certaines d'entre elles ne peuvent être remboursées ou peuvent être annulées immédiatement.

    Prêts en espèces contre prêts bancaires

    Les banques et les prêteurs d'argent dur ont différentes offres de prêts immobiliers d'investissement. En voici quelques uns:

  • La vitesse – En règle générale, les prêts bancaires peuvent prendre de deux à cinq semaines pour organiser la transaction en raison d'une évaluation approfondie de l'emprunteur. D'un autre côté, les prêteurs d'argent dur règlent généralement un arrangement dans un délai de deux à cinq jours parce qu'ils se concentrent sur la propriété, pas sur l'emprunteur, qui est beaucoup plus facile à évaluer.
  • Types de propriétés – L'éligibilité d'un bien est également prise en compte lors de la demande de prêt immobilier locatif. La plupart des banques se concentrent sur les propriétés commerciales et les maisons unifamiliales, tandis que les prêteurs en argent dur ont un éventail plus large de propriétés éligibles. Il s'agit notamment des prêts relais, des prêts fixes et flip, des prêts pour nouvelles constructions et des prêts immobiliers à usage mixte.
  • Accès – Les banques recherchent généralement des documents tels que le ratio revenus / dettes et plus encore. Ils ont également des exigences élevées en matière de pointage de crédit. les prêteurs d'argent dur se concentrent sur la propriété et ne regardent généralement pas l'emprunteur; la propriété est beaucoup plus facile à évaluer qu'un emprunteur.
  • Coût – Les prêteurs d'argent dur ont généralement un taux d'intérêt de 10% à 19% tandis que la banque a un taux d'intérêt de 5% à 10%. Si vous avez une bonne cote de crédit, attendez-vous à payer moins d'intérêt pour un prêt bancaire qu'un prêt en argent comptant.
  • Montant financé – Les prêteurs en argent dur vous donneront 60% à 80% LTV (ratio prêt / valeur) de la valeur après réparation tandis que la banque évaluera la propriété sur sa valeur marchande actuelle et peut vous donner jusqu'à 80%.
  • Durée du prêt – Les prêts bancaires et les prêts en espèces sont généralement assortis des mêmes conditions de prêt. En règle générale, trois à 12 mois après l'acquisition ou l'approbation du prêt.
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    Voici un autre prêt que vous pouvez envisager si vous souhaitez plus de flexibilité en termes de taux d'intérêt et de modalités de paiement.

    Fonds privés

    Les membres de la famille financent généralement des fonds privés. Ce type de prêt peut être considéré comme le plus flexible en termes de taux d'intérêt et de modalités de paiement car vous pouvez négocier avec des membres de la famille ou des proches des intérêts plus bas et des délais de paiement plus longs. Cependant, ce prêt présente un risque plus élevé car il peut détruire la relation entre les membres de la famille lorsque l'entreprise ne réussit pas.

    Le montant que vous pouvez gagner de ces prêts peut être beaucoup plus petit que les prêts bancaires et les prêts en espèces lorsque vous commencez à peine votre projet immobilier. À mesure que votre portefeuille grandit et que la confiance des membres de votre famille dans vos capacités s'améliore, ces fonds peuvent augmenter.

    Conclusion

    L'investissement immobilier est une entreprise risquée, mais a le potentiel de vous donner un gros gain. Trouver les fonds pour profiter d'une opportunité d'investissement ne doit pas être un obstacle si vous savez les choses à considérer.

    Lorsque vous comparez différentes sources de financement auprès de prêteurs, vérifiez toujours les coûts entre ces prêts pour maximiser vos bénéfices et comment ils peuvent affecter la progression de l'investissement.

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