Avantages et inconvénients: prêts personnels sans vérification de crédit

Avantages et inconvénients: prêts personnels sans vérification de crédit

Avez-vous besoin de liquidités rapides? Les prêts peuvent être extrêmement avantageux, surtout si vous avez des dettes à divers endroits. Les raisons d'envisager un prêt personnel comprennent la consolidation de dettes, les gros achats et les coûts financiers imprévus.

Vous pouvez utiliser un prêt pour payer les frais de mariage, les grands déménagements, les réparations domiciliaires ou les factures médicales. La plupart des prêts sont approuvés en fonction de leur solvabilité. Si vous n'avez pas le temps d'améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez demander un prêt personnel sans vérifier vos antécédents de crédit. Ce n'est peut-être pas une bonne idée, mais c'est possible.

Divers fournisseurs de prêts en ligne approuveront votre demande de prêt sans consulter votre pointage de crédit. Certains exigent des garanties pour minimiser le risque du prêteur. Beaucoup incluent des taux d'intérêt élevés. Nous décomposons les raisons du choix des prêts personnels sans vérification de crédit et proposons des alternatives pour vous assurer d'obtenir ce dont vous avez besoin tout en protégeant votre santé financière.

Avantages et inconvénients des prêts personnels sans vérification de crédit

Le seul avantage d'un prêt personnel sans vérification de crédit est qu'il est rapide. Si vous êtes un emprunteur vivant de chèque de paie à chèque de paie, avec un mauvais crédit et ayant besoin d'argent rapide, ce type de prêt semble idéal. Les prêts personnels sans vérification de crédit sont essentiellement une forme de financement relais à court terme. Le problème est que ces prêts sont très chers et peuvent être un problème à long terme.

Voici quelques-uns des nombreux inconvénients des prêts personnels qui ne nécessitent pas de vérification de crédit:

  • Les prêteurs augmentent leurs taux pour tenir compte de tous les candidats. Un prêteur peut approuver votre demande sans consulter vos antécédents de crédit, mais pour s’assurer qu’il ne se met pas en danger, il offre souvent des taux d’intérêt très élevés, ce qui rend presque impossible pour les emprunteurs de les rembourser. Vous pourriez finir par payer plus de 100% APR.
  • Les prêts nécessitent souvent un montant de prêt minimum. Si vous avez besoin d'un montant inférieur pour garantir vos frais de location mensuels, vous voudrez peut-être envisager des options alternatives aux prêts personnels. Les prêts de fournisseurs comme Capital Good Fund offrent entre 300 $ et 20 000 $ de prêts.
  • Les prêts comparables comprennent les prêts sur salaire et les prêts sur titres automobiles. Selon les Pew Charitable Trusts, plus de 80% des emprunteurs sur salaire n’ont pas assez d’argent pour payer leur prêt sur salaire. Les prêts sur salaire sont des prêts rapides et de faible montant qui sont dus rapidement. En règle générale, ces prêts sont de 500 $ ou moins et ils viennent avec des taux d'intérêt élevés et des frais supplémentaires. Les prêts sur titres de propriété automatique, en revanche, utilisent votre véhicule comme garantie ou comme levier pour obtenir rapidement de l'argent. Assurez-vous de lire tous les termes et conditions avant d'obtenir un prêt.

    Si vous pouvez vous permettre d'attendre et de demander un prêt personnel qui vérifie votre crédit même s'il s'agit d'un mauvais crédit, vous obtiendrez probablement un meilleur prêt. Même les personnes à faible crédit peuvent être approuvées pour des prêts alternatifs.

    Autres types de prêts personnels

    Pensez au type de prêt dont vous avez vraiment besoin. Les autres types de prêts comprennent les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts étudiants et les prêts garantis et non garantis. Les prêts personnels garantis et non garantis sont meilleurs que les prêts personnels sans vérification de crédit. Voici les principales différences:

  • Les prêts personnels garantis nécessitent une garantie. Les prêts garantis comprennent les prêts automobiles et les hypothèques. L'un des avantages des prêts personnels garantis est que lorsque vous mettez un actif en garantie, vous avez de meilleures chances d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Même si le prêteur peut vous retirer vos actifs si vous n'effectuez pas vos paiements, ce sont d'excellentes options de prêt pour tous ceux qui ont besoin de fonds importants, qui sont sûrs qu'ils peuvent rembourser le prêt pour éviter la confiscation des actifs. Les prêts sur titres de voiture et les prêts sur salaire sont tous deux considérés comme des prêts personnels garantis et nous vous recommandons de les éviter.
  • Les prêts personnels non garantis ne nécessitent pas de garantie. Lorsque vous n'offrez pas de garantie, les prêteurs augmentent généralement les taux d'intérêt sur les prêts qui sont approuvés. Les avantages des prêts personnels non garantis sont que le processus est rapide et que vous pouvez obtenir un prêt sans risquer d'avoir personnel.
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    Les prêts personnels peuvent être utilisés pour diverses raisons, notamment la consolidation de dettes. Un fournisseur de prêts peut approuver votre demande, regrouper toutes vos dettes dans un seul compte et facturer un paiement mensuel. Souvent, les taux d'intérêt sur les prêts sont inférieurs aux taux d'intérêt sur les cartes de crédit, c'est pourquoi vous préférez généralement rembourser un prêteur personnel plutôt qu'une société de cartes de crédit.

    Prêts à tempérament

    Contrairement aux marges de crédit renouvelables, qui viennent avec les cartes de crédit, les prêts à tempérament nécessitent des paiements prévisibles. Lorsque vous contractez un prêt à tempérament, vous savez combien vous devez et quand il est dû. Les prêts automobiles, les prêts personnels, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants sont tous considérés comme des prêts à tempérament.

    L'avantage d'un prêt à tempérament est qu'il est facile de rembourser en un temps déterminé. Le point négatif est que vous ne pouvez pas modifier le montant que vous avez demandé une fois que vous avez été approuvé, vous devez donc vous assurer de demander le bon montant au début. Cela peut être difficile à calculer lorsque vous envisagez un prêt personnel. Et si vos dépenses de mariage augmentaient? Et si le remodelage de la maison coûte plus cher que prévu?

    Si vous souscrivez plus que ce dont vous avez besoin, vous pourriez finir par payer plus à long terme. Assurez-vous d'être prudent lorsque vous postulez et faites de votre mieux pour calculer les frais exacts du mieux que vous le pouvez. Si, par exemple, vous prévoyez déjà de dépenser plus pour un DJ ou un week-end, ajoutez-le à votre demande de prêt.

    (Photo de Dima Sidelnikov sur stock.adobe.com)

    Ce qu'il faut considérer avant de demander un prêt

    Avant de commencer à magasiner pour un prêt, pensez à vos objectifs à long terme. Aimeriez-vous être libre de dettes dans cinq ans? Souhaitez-vous acheter une nouvelle maison pour votre famille? Voulez-vous démarrer une entreprise? Êtes-vous prêt à rembourser votre dette? De nombreux facteurs devraient entrer dans votre décision de choisir un prêt personnel.

    Lorsque vous commencez à acheter des prêts personnels et à comparer les prêteurs, tenez compte des points suivants:

  • Votre flexibilité budgétaire. Si vous devez ajouter une nouvelle dépense à votre budget comme un mariage, un nouveau véhicule ou une facture médicale, vous devriez considérer votre budget. Pouvez-vous vous permettre de payer à l'avance ce coût imprévu? Avez-vous le temps d'économiser? Avez-vous besoin de l'argent supplémentaire en ce moment?
  • De combien d'argent vous avez vraiment besoin. Si vous avez besoin d'un prêt pour payer quelque chose, calculez exactement le montant dont vous avez besoin. Vous ne voulez pas en demander trop ou trop peu.
  • La rapidité avec laquelle vous avez besoin de l'argent. Si vous avez besoin d'argent en quelques jours, vous pouvez obtenir rapidement l'approbation d'un prêt personnel non garanti. Certains sont approuvés dans les 24 heures.
  • Quel type de prêteur vous préférez. Pour les prêts personnels, il existe trois types de prêteurs: (1) les coopératives de crédit, (2) les banques et (3) les prêteurs en ligne. Ils ont tous leurs avantages et leurs inconvénients. Réfléchissez à celle qui vous convient le mieux et à vos besoins.
  • Quels objectifs financiers vous espérez atteindre. Vous n'avez pas à viser le statut de millionnaire. Un objectif financier peut être aussi simple que d'épargner pour la retraite, d'ouvrir un 401k, de financer votre projet passionnel ou de faire passer votre enfant au collège sans prêt étudiant.
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    Meilleurs fournisseurs de prêts pour mauvais crédit

    Il est tout aussi important de trouver le bon prêteur que de choisir le bon prêt personnel. Si vous avez un bon ou un excellent crédit, vous obtiendrez probablement un prêt personnel en quelques jours. Si votre crédit est mauvais ou mauvais, vous pouvez toujours obtenir l'approbation. Cependant, votre prêt aura probablement des taux d'intérêt élevés, mais c'est mieux que de choisir un prêt personnel qui ne nécessite pas de vérification de crédit.

    Voici les meilleures sociétés de prêt en ligne pour les particuliers avec un mauvais crédit:

    OneMain FinancialIdéal pour les options de remboursement

    Vous pouvez emprunter un prêt non garanti de 1 500 $ à 20 000 $ avec diverses options de remboursement, de 24 à 60 mois. La fourchette APR varie en fonction de la cote de crédit de l'emprunteur. Vous pourriez atteindre 18% ou 35,99%.

    LendingClubIdéal pour mauvais crédit

    Vous pouvez obtenir jusqu'à 40 000 $ de prêts avec Lending Club, mais assurez-vous de faire attention aux taux d'intérêt. Vous pourriez obtenir un taux d'intérêt bas ou vous pourriez finir par payer un TAP de 35,89%. L'un des meilleurs avantages de LendingClub est qu'il vous permet d'effectuer des paiements supplémentaires en dehors de vos soldes mensuels, ce qui vous permet de rembourser votre prêt plus tôt.

    OppLoansIdéal pour les prêts personnels optionnels

    Les emprunteurs avec un mauvais crédit peuvent demander des prêts personnels à OppLoans. Les mauvais scores de crédit sont considérés comme 630 ou moins. Bien que les taux d'intérêt soient vraiment élevés, vous pouvez accéder aux fonds dont vous avez besoin auprès d'OppLoans. Parce que les individus avec un mauvais crédit sont considérés comme des emprunteurs à risque, les taux d'intérêt peuvent atteindre 199%.

    Vous pouvez également faire approuver les prêts personnels des coopératives de crédit et des banques. Si vous avez déjà un compte bancaire auprès d'une banque nationale, vous pouvez vous renseigner sur leurs options de prêt personnel. Votre banque pourrait choisir de vous offrir un prêt de signature qui repose essentiellement sur votre signature pour prouver que vous pouvez rembourser votre prêt. L'avantage de choisir votre propre banque pour un prêt est que vous pourriez éviter des frais supplémentaires et obtenir des avantages. Assurez-vous simplement que les offres de prêt correspondent à vos besoins.

    Comment obtenir un prêt personnel sans antécédents de crédit

    Si vous avez besoin de fonds, quelle qu'en soit la raison, mais que vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous pouvez toujours obtenir l'approbation d'un prêt de démarrage. Vous pouvez soit utiliser un cosignataire, demander un prêt personnel sans vérification de crédit requise, soit demander un prêt personnel non garanti.

    Si c'est la première fois que vous établissez vos antécédents de crédit, vous devriez faire de votre mieux pour rembourser vos soldes ou vos paiements chaque mois et vous assurer que vous payez à temps. Si vous gardez un solde faible ou inexistant et que vous maintenez des paiements automatiques, vous pouvez rapidement constituer votre crédit, ce qui vous donnera inévitablement un accès plus facile aux options de prêt.

    Façons facultatives d'améliorer votre pointage de crédit

    Selon Talaat et Tai McNeely, co-fondateurs de His and Her Money, «la liberté financière ne se fera pas du jour au lendemain. Vous n'êtes pas entré dans l'esclavage financier du jour au lendemain, et vous n'allez pas non plus atteindre la liberté financière du jour au lendemain. Mais vous pouvez y parvenir si vous restez cohérent. "

    La cohérence peut vous aider à construire votre historique de crédit et à améliorer votre pointage de crédit. Il existe de nombreuses façons de créer du crédit. Vous pouvez demander un prêt personnel et consolider votre dette et vous pouvez demander à votre fournisseur de prêt de se concentrer sur les rapports de crédit afin que les trois bureaux de crédit mettent à jour votre historique.

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    Voici quelques-unes des façons les plus simples d'augmenter votre pointage de crédit:

  • Payez toutes vos factures et vos paiements à temps. Cela comprend votre facture d'électricité, le paiement de votre téléphone portable, le solde de votre carte de crédit et le paiement de votre prêt personnel. Planifiez ces paiements pour ne jamais les manquer.
  • Gardez vos soldes bas ou éliminez-les complètement. Si vous avez des cartes de crédit, vous voulez vous assurer que vous payez votre solde ou que vous le maintenez bas. La meilleure façon de le faire est de payer plus que le solde minimum et de vous assurer que votre solde est inférieur à 30% de votre limite de crédit.
  • Surveillez votre pointage de crédit. Évitez les tirages durs, si possible. Les tirages difficiles sont souvent effectués par les employeurs, les prêteurs de cartes de crédit ou les fournisseurs de prêts. Lorsque vous fermez un compte de carte de crédit, par exemple, cela peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, il est donc préférable de le laisser ouvert même si vous ne l'utilisez pas. Les tractions douces n'ont pas d'impact sur votre score. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an, mais certains fournisseurs en proposent plus.
  • Remboursez votre dette. Cela peut sembler aller de soi, mais 300 millions d'Américains sont endettés, selon une étude de 2018. Le rembourser est difficile mais possible et plus vous le payez rapidement, plus votre score est susceptible d'augmenter.
  • Si vous avez la possibilité d'augmenter votre pointage de crédit avant de demander un prêt personnel, vous devriez le faire. Bien que des prêts personnels sans vérification de crédit soient disponibles, les meilleurs vérifient les cotes de crédit et si vous avez un bon crédit, vous avez une meilleure chance d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt.

    Pourquoi vous devriez éviter les prêts personnels sans vérification de crédit

    Si vous pouvez obtenir l'approbation d'un prêt personnel garanti ou non, c'est une meilleure option qu'un prêt personnel sans vérification de crédit. Les conditions et les taux d'un prêt personnel sans vérification de crédit sont souvent peu pratiques et absurdement élevés, ce qui rend la dette beaucoup plus difficile à rembourser, alors assurez-vous de faire vos recherches.

    Au lieu de demander un prêt personnel sans vérification de crédit, demandez un prêt personnel avec mauvaise cote de crédit qui aura des taux d'intérêt élevés mais pas aussi élevés que ceux sans vérification de crédit. Si vous avez le temps, travaillez à améliorer vos antécédents de crédit et à rembourser vos dettes avant de demander un prêt.

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