Avantages et inconvénients pour chacun

Avantages et inconvénients pour chacun

Peu importe le type de petite entreprise que vous exploitez ou depuis combien de temps vous êtes en affaires, il arrive un moment où tous les propriétaires d'entreprise ont besoin de capitaux supplémentaires. Du paiement des frais de démarrage avant d'ouvrir vos portes à la croissance de votre entreprise et à l'augmentation de vos bénéfices grâce à une expansion, vous avez besoin de capitaux.

La plupart des propriétaires de petites entreprises ne disposent pas de poches suffisamment profondes pour couvrir toutes les dépenses elles-mêmes. Au lieu de cela, ces entrepreneurs recherchent un financement auprès de tiers pour financer leur démarrage, payer pour leur expansion ou même couvrir les coûts d'exploitation quotidiens lorsque l'argent est serré.

Si vous êtes un propriétaire de petite entreprise qui a besoin de capitaux supplémentaires, il existe deux principaux types de financement à considérer: le financement par emprunt et le financement par actions. Les deux types de financement assurent le financement de votre petite entreprise, mais lequel vous convient le mieux?

Dans cet article, nous allons détailler les différences entre le financement par emprunt et le financement par actions. Nous examinerons le fonctionnement de chaque type de financement, discuterons des avantages et des inconvénients et discuterons du meilleur choix pour votre entreprise. En comprenant les différences entre le financement par emprunt et par actions, vous serez en mesure de prendre la décision financière la plus éclairée pour votre entreprise.

Commençons.

Qu'est-ce que le financement par emprunt?

Le financement par emprunt est à peu près ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'ils entendent le mot «financement». Grâce au financement par emprunt, un prêteur vous fournit le capital dont vous avez besoin pour votre entreprise. Au fil du temps, vous rembourserez au prêteur l'argent que vous avez emprunté, plus les intérêts.

Comment fonctionne le financement par emprunt

Comment fonctionne le financement par emprunt? C'est assez simple à comprendre, en fait. Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, le financement par emprunt se produit lorsqu'un prêteur facture des intérêts et / ou des frais pour vous donner le capital dont vous avez besoin. L'argent que vous empruntez, plus ces frais supplémentaires, sont remboursés sur une période de temps définie, qui peut être des semaines, voire des années.

Mais maintenant, examinons plus en détail le financement par emprunt. Vous demanderez à recevoir de l'argent d'un prêteur. Il peut s'agir de votre banque, caisse populaire, organisme sans but lucratif, prêteur alternatif ou autre personne ou entreprise qui fournit du capital à votre entreprise. Vous pouvez recevoir un montant forfaitaire, ou vous pouvez avoir une forme de crédit renouvelable plus flexible, que nous aborderons plus en détail un peu plus tard.

Votre prêteur tiendra compte de quelques facteurs pour déterminer si vous êtes admissible au financement. Ces facteurs varient selon le prêteur mais pourraient inclure:

  • Rapport de crédit personnel et score
  • Rapport et pointage de crédit aux entreprises
  • Revenu annuel
  • Temps en affaires
  • Votre prêteur peut utiliser une combinaison de ces facteurs et / ou de facteurs supplémentaires pour déterminer si vous êtes admissible à un financement et, dans l'affirmative, déterminer votre montant total d'emprunt et les taux et conditions du prêt.

    Au fil du temps, vous rembourserez le montant d'argent emprunté, en plus des frais ou intérêts facturés comme convenu entre vous et le prêteur. Une fois que vous avez remboursé le capital (votre montant d'emprunt) plus les frais et intérêts du prêteur, il n'y a pas de mesures supplémentaires à prendre. Vous pouvez certainement demander un financement supplémentaire, mais vous n'êtes pas obligé de le faire.

    Une chose à savoir est que certains types de financement par emprunt sont garantis par des garanties. Pour la plupart des prêteurs, les actifs commerciaux sont des formes acceptables de garantie, bien que des biens et actifs personnels puissent également être utilisés. Si vous manquez à votre accord – c'est-à-dire, vous ne remboursez pas le montant emprunté plus les intérêts et / ou les frais dans le délai convenu – le prêteur a le droit de saisir cette garantie pour rembourser la dette.

    Cependant, même si vous avez mis en place une garantie pour un prêt, le prêteur ne détient aucune participation dans votre entreprise. C’est ce qui distingue le financement par emprunt du financement par actions, que nous aborderons un peu plus tard.

    Types de financement par emprunt

    Il existe plusieurs types de financement par emprunt à considérer si vous optez pour cette voie. Le type de financement que vous sélectionnez dépendra de votre situation particulière. Voyons quelques-uns des types de financement par emprunt les plus courants.

    Prêts

    Les prêts sont ce que la plupart des gens pensent lorsqu'ils discutent du financement par emprunt. Un prêt est une somme d'argent unique qui vous est remise et qui est remboursée sur une période de temps déterminée. Un prêt à long terme est remboursé sur plusieurs années; il s'agit du type de financement traditionnel que vous recevriez de votre banque ou d'un programme d'administration des petites entreprises. Ces prêts sont les meilleurs pour les achats de grandes entreprises, tels que l'équipement ou l'immobilier commercial et ne sont généralement disponibles que pour ceux qui ont un bon crédit et des entreprises établies.

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    Les prêts à court terme offrent des liquidités rapides aux emprunteurs avec un crédit et un temps de préparation aux affaires moins idéaux et (comme son nom l'indique) sont remboursés sur une période de temps plus courte. Ces produits conviennent mieux aux petits achats, comme les fournitures et les stocks, ou pour couvrir des dépenses d'urgence.

    Lignes de crédit

    Les lignes de crédit offrent une option de financement plus flexible. Avec une ligne de crédit renouvelable, vous pourrez effectuer plusieurs tirages sur une limite de crédit définie par votre prêteur. Au fur et à mesure que vous remboursez votre capital, vos intérêts et vos frais, les fonds redeviendront disponibles. Vous pouvez retirer jusqu'à la limite de crédit incluse dans un ou plusieurs tirages. Une fois que vous avez effectué un tirage sur votre ligne de crédit, les fonds sont envoyés sur votre compte bancaire, où vous pouvez y accéder en aussi peu qu'un jour ouvrable. Les lignes de crédit sont particulièrement utiles pour les dépenses d'urgence ou le fonds de roulement.

    Cartes de crédit professionnelles

    Une carte de crédit professionnelle fonctionne comme une carte de crédit personnelle. Votre prêteur fixe une limite de crédit et vous pouvez effectuer des achats en glissant une carte partout où les cartes de crédit sont acceptées. Vous rembourserez tous les fonds utilisés, en plus des intérêts facturés par le prêteur. L'intérêt n'est appliqué qu'à la partie empruntée des fonds. Les cartes de crédit professionnelles peuvent être utilisées pour acheter des fournitures ou des stocks, payer des dépenses imprévues ou pour configurer des paiements récurrents (factures de services publics, etc.).

    Financement des comptes clients et affacturage des factures

    Le financement des comptes clients – ou le financement des factures – utilise vos comptes clients impayés comme garantie pour une ligne de crédit. L'affacturage des factures est également une option. C'est à ce moment que vous recevez une somme forfaitaire à l'avance pour vos factures impayées. Une fois les factures payées, vous recevez le montant restant dû, moins les frais facturés par le prêteur. Les deux sont de bonnes options pour améliorer les flux de trésorerie qui ont ralenti en raison de factures impayées.

    Découvrez ces options d'affacturage facture:

    Avantages et inconvénients du financement par emprunt

    Le financement par emprunt a certainement ses avantages, mais il y a aussi des inconvénients à considérer. Examinons de plus près les avantages et les inconvénients de ce type de financement:

    Avantages

  • Vous conservez la propriété de votre entreprise: Avec le financement par emprunt, votre participation n'est pas diluée. Cela signifie que vous n'aurez pas à partager vos bénéfices à long terme.
  • Plusieurs options disponibles: Des lignes de crédit flexibles aux prêts à long terme qui vous donnent un montant forfaitaire en espèces, vous pouvez trouver un financement par emprunt pour n'importe quelle situation.
  • Planifier à l'avance: Avec le refinancement de la dette, vous savez exactement quand payer, combien de temps vous paierez et le montant de chaque paiement.
  • Avantages fiscaux: Les intérêts pour votre financement peuvent être déduits de votre déclaration de revenus.
  • Disponibilité: Des options de financement par emprunt sont disponibles pour presque toutes les entreprises, quels que soient les facteurs tels que la taille, l'industrie, la durée d'activité ou les antécédents de crédit commercial ou personnel.
  • Les inconvénients

  • Intérêts et frais: Même les emprunteurs ayant les scores de crédit les plus élevés et les entreprises les plus rentables doivent payer des intérêts et / ou des frais d'emprunt. Les emprunteurs qui sont considérés comme «risqués» par les prêteurs font face à des coûts encore plus élevés.
  • Endettement: Fidèle à son nom, le financement par emprunt signifie que vous contractez des dettes. Cela augmente votre ratio DTI, faisant de votre entreprise un risque plus grand pour les investisseurs et les prêteurs.
  • Risque de défaut: Même l'emprunteur bien intentionné peut tomber dans des moments difficiles et manquer un paiement. Des mois d'épreuves peuvent entraîner un défaut de paiement, ce qui met en péril votre garantie et votre pointage de crédit.
  • Conditions d'emprunt difficiles: Même s'il existe de nombreuses options de financement par emprunt, vous pourriez ne pas être admissible au produit dont vous avez besoin. Par exemple, si vous avez un faible pointage de crédit, une courte période d'activité ou de faibles revenus annuels, vous ne pouvez vous qualifier que pour des prêts à court terme ou des marges de crédit plus petits. Cela pourrait poser un problème si vous cherchez à emprunter une somme d'argent plus importante pour une période plus longue.
  • Restrictions potentielles: Certains prêteurs imposent des restrictions sur l'utilisation des fonds. Si vous voulez plus de flexibilité que ce qu’offre un prêteur, vous devez trouver un autre prêteur… ou envisager un financement par actions.
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    Qu'est-ce que le financement par actions?

    Grâce au financement par actions, vous pouvez également recevoir le capital dont vous avez besoin pour votre entreprise. Cependant, au lieu d'emprunter de l'argent que vous remboursez avec intérêt, un investisseur fournit le capital en échange de la propriété de votre entreprise.

    Comment fonctionne le financement par actions

    Le financement par actions est très différent du financement par emprunt. Au lieu de chercher un prêteur, vous chercherez un investisseur extérieur. Cet investisseur extérieur vous fournira du capital en échange d'actions de votre entreprise. L'investisseur détient alors une participation dans votre entreprise.

    Vous n'aurez pas à effectuer des paiements réguliers à votre investisseur comme vous le feriez avec un prêteur. Au lieu de cela, l'investisseur prendra une part de vos bénéfices à mesure que votre entreprise réussira. L'investisseur aura également un certain contrôle au sein de votre entreprise, y compris le pouvoir de prendre des décisions.

    Voyons un exemple du fonctionnement du financement par actions:

    Vous investissez 700 000 $ dans votre nouvelle entreprise. Un investisseur est prêt à investir 300 000 $. Vous acceptez un prix de 1 $ par action. Votre entreprise dispose désormais d'un million de dollars en capital. Vous contrôlez 70% des actions, mais l'investisseur a acheté 30% de votre entreprise.

    Types de financement par actions

    Le financement par actions vous semble-t-il une solution financière intelligente pour votre entreprise? Avant de commencer, il existe plusieurs types de financement par capitaux propres à considérer.

    Spécialiste du capital risque

    Les capital-risqueurs (VC) sont prêts à investir des millions de dollars dans des entreprises le potentiel de rendements élevés. Par conséquent, la plupart des petites entreprises n'intéresseraient pas les sociétés de capital-risque. Cependant, les startups prometteuses en technologie et en innovation pourraient bénéficier du financement par actions offert par les sociétés de capital-risque. Les sociétés de capital-risque utilisent de l'argent mis en commun à partir de sources, notamment des sociétés d'investissement, des sociétés ou des pensions. Il est rare qu'un VC utilise son propre argent pour investir.

    Investisseurs providentiels

    Les investisseurs providentiels, comme les VC, sont prêts à investir de l'argent dans des entreprises et des startups prometteuses. Cependant, les investisseurs providentiels sont un peu différents car ce sont des investisseurs accrédités qui utilisent leur propre argent pour leurs investissements. Un investisseur providentiel peut être quelqu'un que vous ne connaissez pas, ou il peut même s'agir d'un ami, d'un membre de la famille ou d'un collègue qui a une valeur nette élevée et un revenu annuel élevé.

    Financement mezzanine

    Le financement mezzanine combine les caractéristiques du financement par emprunt et par capitaux propres. Votre entreprise prend un prêt et accepte les conditions de remboursement. Si vous êtes rentable, vous conservez la propriété de votre entreprise. Si votre entreprise ne réussit pas, le prêteur est en mesure de convertir le prêt en participation, donnant droit à des bénéfices futurs.

    Financement participatif

    Internet a permis plus facilement que jamais aux petites entreprises de lever des capitaux. Avec le financement participatif, vous pouvez faire votre présentation au public pour lever des capitaux pour votre entreprise via une plateforme en ligne. Alors que certaines entreprises promettent des récompenses en échange d'investissements, comme un nouveau produit gratuit ou à prix réduit, d'autres utilisent des fonds propres pour attirer des investisseurs. En savoir plus sur les meilleurs sites de financement participatif en actions.

    Avantages et inconvénients du financement par actions

    Tout comme le financement par emprunt, le financement par actions présente des avantages et des inconvénients à considérer. Jetez un œil à ces avantages et inconvénients pour déterminer si le financement par actions serait la décision financière la plus intelligente pour votre entreprise.

    Avantages

  • Les investisseurs prennent des risques: Avec un financement par actions, le risque incombe principalement à l'investisseur. Les investisseurs ne voient leurs rendements que si votre entreprise est un succès.
  • Bon pour les nouvelles entreprises: Si vous êtes une toute nouvelle entreprise sans revenus, le financement par actions pourrait être la meilleure option pour vous. Bien que vous puissiez être admissible à un financement par emprunt, vous serez probablement bloqué par des limites d'emprunt faibles et des taux et des conditions moins souhaitables.
  • Aucun intérêt ni frais: Avec le financement par actions, vous n'aurez pas à vous soucier de payer des intérêts et / ou des frais sur un prêt ou un autre produit financier. Cela vous donne plus d'argent pour investir dans votre entreprise.
  • Les investisseurs apportent plus à la table: Le bon investisseur apporte plus que du capital à la table. Vous pouvez acquérir des connaissances du secteur, rencontrer de nouvelles connexions et acquérir une expérience que vous ne recevriez pas en travaillant avec un prêteur.
  • Les inconvénients

  • Donner la propriété: Avec ce type de financement, vous cédez la propriété de votre entreprise. Non seulement cela réduit votre part des bénéfices, mais cela donne également à des tiers le pouvoir de prendre des décisions concernant les opérations de votre entreprise.
  • Trouver des investisseurs est difficile: Trouver une ou plusieurs personnes désireuses d'investir dans votre entreprise peut être un processus difficile et long. Si vous avez besoin d'argent rapidement ou avec peu d'efforts, le financement par actions n'est probablement pas la bonne option pour vous.
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    Financement par emprunt ou par capitaux propres

    Comme vous pouvez le voir, il existe des différences très claires entre le financement par emprunt et par actions. Avec le financement par emprunt, vous devez simplement répondre aux critères d'un prêteur pour recevoir de l'argent. Selon le type de financement que vous recherchez, vous pourriez avoir le capital dont vous avez besoin en aussi peu que 24 heures. En échange de ce capital, vous remboursez le prêteur comme convenu. Vous assumez tous les risques, donc en cas de défaillance de votre entreprise, vous risquez de perdre vos actifs ou de faire l'objet de poursuites judiciaires.

    De plus, avec le financement par emprunt, vous n'avez pas à vous soucier de la rédaction de documents juridiques. Demandez votre prêt, soumettez les informations et la documentation requises et le prêteur vous fournira de l'argent si vous êtes admissible. Vous conservez la pleine propriété de votre entreprise.

    D'un autre côté, le financement par actions pourrait prendre un certain temps. C'est à vous de trouver les bons investisseurs désireux de travailler avec votre entreprise. La rédaction de documents juridiques fera également partie du processus.

    Bien que vous n'ayez pas à rembourser votre investisseur à court terme, le prêteur récupérera son argent si votre entreprise réussit. Parce qu'ils détiendront une partie de l'entreprise, ils pourront prendre leur part des bénéfices et prendre des décisions importantes concernant votre entreprise en cours de route.

    Le risque est sur le prêteur. Si votre entreprise réussit, le prêteur obtient son capital plus un rendement. Si votre entreprise échoue, vous ne serez pas endetté comme vous le feriez avec un financement par emprunt.

    Quel type de financement convient le mieux à votre entreprise?

    Le type de financement que vous sélectionnez dépend des besoins financiers spécifiques de votre entreprise. Si vous n'êtes toujours pas sur la clôture, demandez-vous pourquoi vous avez besoin de capitaux, comment vous envisagez votre entreprise à l'avenir et ces facteurs supplémentaires pour déterminer s'il faut choisir le financement par emprunt ou par financement par actions:

    Choisissez le financement par actions si…

  • Vous imaginez votre entreprise se développer à l'échelle mondiale ou nationale
  • Vous avez des besoins en capital plus importants qui ne seraient pas satisfaits par le financement par emprunt
  • Vous êtes prêt à abandonner un certain contrôle sur votre entreprise en échange de fonds propres
  • Vous recherchez plus que de l’argent, c’est-à-dire des relations et de l’expérience dans le secteur
  • Vous êtes prêt à travailler pour présenter aux investisseurs
  • Vos besoins en capital ne sont pas urgents
  • Choisissez le financement par emprunt si…

  • Vous avez des besoins en capital plus faibles
  • Vous avez besoin de capitaux mais vous ne voulez pas renoncer à la propriété de votre entreprise
  • Vous êtes prêt à prendre des risques, notamment à perdre des actifs si vous ne remboursez pas votre prêteur
  • Vous avez besoin de financement rapidement
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    Dernières pensées

    Il existe de nombreuses façons d'obtenir des capitaux pour votre entreprise par le biais d'un financement par emprunt ou par capitaux propres. Cependant, il est très important de peser le pour et le contre et de tenir compte des besoins spécifiques de votre entreprise avant d'aller de l'avant. Bien que vos besoins en capital puissent être urgents, il est essentiel d'examiner la situation à long terme pour déterminer quel type de financement bénéficiera le plus à votre entreprise.

    Considérez ces options de financement pour les petites entreprises:

    Avantages et inconvénients pour chacun
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